Yuno, het AI-native intelligentiesysteem voor wereldwijde betalingen en financiële dienstverlening dat de financiële infrastructuur aandrijft van enterprise merchants, banken en wallets, heeft In-Person Payments gelanceerd, waarmee transactierouting, hogere acceptatiegraad en reconciliatie naar het fysieke verkooppunt komen (Yuno).

Het aanbod geeft merchants meer controle via één verbinding voor multi-acquirer routing over compatibele terminals, samen met Tap to Pay-acceptatie op mobiele apparaten. Yuno-merchants kunnen online en fysiek nu samenbrengen op één omnichannel-platform, waarbij transacties in de winkel en online draaien op één AI-native stack met één grootboek en een gedeeld beeld van bekende klanten.

Twee producten vormen de kern van de lancering. POS Orchestration plaatst meerdere acquirers en alternatieve betaalmethoden (APM's) achter één compatibele terminal, zodat merchants kunnen kiezen wie elke verkoop verwerkt, hun merchant discount rate (MDR) beheren — de per-transactiekost die een merchant betaalt om kaartbetalingen te accepteren — en meer verkopen kunnen goedkeuren. Tap to Pay maakt van een compatibele Android-telefoon of iPhone een kaartlezer, waardoor een aparte POS-terminal niet meer nodig is. Beide producten draaien op dezelfde routing-engine, kluis en hetzelfde grootboek als Yuno's online betalingen, waardoor merchants kunnen starten met alleen acceptatie in de winkel of beide kanalen als één kunnen exploiteren.

De lancering pakt een lang bestaande beperking bij de fysieke kassa aan. De meeste fysieke terminals zijn nog steeds gekoppeld aan één acquirer — de bank of verwerker die namens de merchant kaartbetalingen afhandelt — wat de mogelijkheid van een merchant beperkt om transacties te routeren op basis van kosten, acceptatieprestaties of beschikbaarheid van aanbieders. Elke verkoop gaat naar de acquirer waarvoor de betreffende terminal is ingesteld, zonder routing en zonder back-up wanneer een host uitvalt.

Toch beweegt in fysieke systemen het meeste geld. Slechts 15% wat consumenten aan merchants betalen loopt via online kanalen, volgens Worldpay's Global Payments Report 2025. De resterende 85% — wereldwijd ongeveer $37,8 biljoen per jaar — vindt nog steeds persoonlijk plaats, wat betekent dat online-only betalingsinfrastructuur het grootste deel van de omzet van een merchant onbenut laat. Betalingen in de winkel zitten bovendien vaak in aparte rapportage- en reconciliatiesystemen, los van die voor online handel. Met Yuno's nieuwe In-Person Payments kunnen merchants hun ondersteunde online en fysieke betalingen samenbrengen op één omnichannel-platform.

Yuno's POS Orchestration zet meerdere acquirers achter één terminal. Elke verkoop wordt gerouteerd volgens de eigen prioriteiten van de merchant voor kosten, acceptatie en beschikbaarheid, en als een acquirer uitvalt, kan de verkoop automatisch via een andere worden gerouteerd. Het routeren van volume over aangesloten acquirers, op basis van overeengekomen prijzen en prestaties, geeft merchants meer controle over hun merchant discount rates. De oplossing werkt op de compatibele terminals die merchants en banken al bezitten, en naast kaarten kunnen merchants ook APM's accepteren bij de terminal — dezelfde methoden die hun klanten al online gebruiken. Merchants beheren online en fysieke transacties via één integratie, met uniforme omnichannel-rapportage en reconciliatie.

"De terminal zou de betaalaanbieder niet mogen bepalen. Dat zou de merchant moeten doen," zei Juan Pablo Ortega, medeoprichter en CEO van Yuno. "In-Person Payments brengt Yuno naar de balie, zodat merchants kunnen profiteren van dynamische routing, kunnen blijven verkopen wanneer een aanbieder uitvalt, en online en fysieke betalingen via één platform kunnen beheren. De fysieke kassa zou net zo flexibel en dynamisch moeten zijn als de online."

De verenigde stack verandert ook wat merchants over hun klanten weten. Online weet een merchant wie wat kocht. Aan de kassa arriveert dezelfde persoon vaak anoniem. Met fysieke en online betalingen op één AI-native stack reconciliëren merchants beide kanalen in één grootboek en kunnen ze winkelaankopen koppelen aan bekende klanten, waardoor een omnichannel-beeld van elke koper ontstaat.

Voor merchants zonder terminalvloot introduceert Yuno ook Tap to Pay, dat van een compatibele Android-telefoon of iPhone een kaartlezer maakt, zonder POS-terminal om aan te schaffen of te onderhouden. Banken en acquirers kunnen het onder hun eigen merk aanbieden aan de merchants die ze al bedienen, waarmee ze een manier krijgen om de winkelervaring te moderniseren. Transacties die op de telefoon worden geaccepteerd, komen in dezelfde reconciliatieomgeving terecht als alle andere betalingsstromen op Yuno.

Yuno bouwde beide producten met input van enterprise merchants en financiële instellingen om wereldwijd aan hun behoeften te voldoen. In-Person Payments brengt ook Yuno's AI-agenten naar de fysieke wereld: de Payment Concierge Agent, die leert van elke transactie op het netwerk, optimaliseert nu routing en acceptatie bij de terminal — en niet alleen bij de online checkout.

De uitbreiding stelt klanten die hun online betalingen al op Yuno beheren in staat om fysieke acceptatie toe te voegen zonder een apart systeem bouwen of te exploiteren. De aankondiging specificeert geen implementatietiming of lanceermarkten, waardoor de adoptie aan de balie — door bestaande online klanten, en via banken en acquirers die Tap to Pay onder eigen merk distribueren — de volgende ontwikkeling is om in de gaten te houden.

Bron: GlobalFinTechSeries