De grootste banken van Groot-Brittannië hebben volgens UK Finance, de Britse branchevereniging voor de banksector, 's werelds eerste transacties met getokeniseerde deposito's afgerond om geld tussen afzonderlijke instellingen te verplaatsen — een stap richting het brengen van op blockchain gebaseerde betalingen naar reguliere interbankoperaties. De proeven werden deze week gemeld.

Lloyds, NatWest en Barclays voerden twee hypotheektransacties uit met de technologie, aldus de branchevereniging tegenover Reuters. In een afzonderlijke proef voerde een groep van drie banken, waaronder HSBC, deze week een test met betalingen van persoon tot persoon uit die een online markplaatsaankoop simuleerde.

🇬🇧NEWS: UK's biggest banks have completed the world's first interbank transactions using blockchain-based tokenized deposits. Lloyds, NatWest and Barclays used tokenized deposits in two mortgage transactions, while HSBC and other banks tested a peer-to-peer payment. pic.twitter.com/p30uapcr51

— SolanaFloor (@SolanaFloor) September 24, 2026

Een project om interbankbetalingen te herbouwen

De proeven maken deel uit van het Great British Tokenised Deposit-project, dat door UK Finance wordt geleid. De deelnemende banken zetten zich vorig jaar via een pilot voor het initiatief in. Het initiativee richt zich op het opzetten van gedeelde infrastructuur en regels voor verplaatsen van getokeniseerde deposito's tussen instellingen. Volgens de branchevereniging kunnen getokeniseerde deposito's de transactiekosten verlagen en de verwerking versnellen in vergelijking met bestaande betalingssystemen — beweringen die banken al hebben gedaan over het breder verplaatsen van getokeniseerde activa.

Hoe getokeniseerde deposito's verschillen van stablecoins

Getokeniseerde deposito's zetten geld op een bankrekening om in een digitale token die op een blockchain wordt geregistreerd. De token heeft dezelfde juridische status als de deposito die deze vertegenwoordigt, wat betekent dat het een vordering op de uitgevende bank blijft. Dat onderscheidt ze van stablecoins, die meestal door bedrijven worden uitgegeven en aan de Amerikaanse dollar of een andere valuta zijn gekoppeld. Omdat stablecoins geld uit het banksysteem halen, hebben ze vragen opgeroepen over de kosten van krediet en de monetaire soevereiniteit. De Bank of England heeft gezegd dat banken liever met getokeniseerde deposito's experimenteren dan met stablecoins. Voor de betrokken banken houdt dat ontwerp het geld van klanten binnen het banksysteem, zelfs als het over blockchainrails beweegt.

De interoperabiliteitsbarrière doorbreken

Banken en andere financiële instellingen hebben meer dan een decennium geprobeerd blockchain in hun eigen systemen te brengen, waarbij ze tokens creëerden die deposito's, aandelen, obligaties en valuta vertegenwoordigen. Het probleem was dat elke geldverstrekker zijn eigen blockchainplatform bouwde, en die afzonderlijke systemen konden niet met elkaar communiceren — wat overdrachten tussen instellingen blokkeerde. De nieuwe proeven waren bedoeld om te laten zien dat die barrière kan worden overwonnen, waarbij waarde rechtstreeks tussen instellingen beweegt in plaats van binnen het platform van één bank te blijven. Die verschuiving — van gesloten pilotprojecten naar overdrachten tussen instellingen — is wat getokeniseerde deposito's van geïsoleerde experimenten naar de gedeelde infrastructuur brengt die het project wilde opbouwen.

Programmeerbare betalingen in de praktijk

Bij de gesimuleerde online aankoop zetten programmeerbare deposito's geld apart op de rekening van de koper. De middelen werden pas aan de verkoper vrijgegeven nadat de goederen als ontvangen waren geregistreerd. Tijdens de test werd geld tussen rekeningen verplaatst, maar er veranderden geen echte goederen van eigenaar. Die automatische vrijgave is de essentie van programmeerbaarheid: betalingsvoorwaarden gekoppeld de deposito zelf, waarbij de overdracht pas wordt uitgevoerd als aan die voorwaarden is voldaan.

Jana Mackintosh, managing director Payments and Innovation bij UK Finance, zei dat de opzet liet zien dat de technologie het frauderisico kan verlagen, aangezien de vrijgave van middelen gekoppeld was aan de bevestiging van levering.

De twee oversluitingstransacties gebruikten een vergelijkbare structuur: middelen werden tijdens het proces vastgehouden en automatisch vrijgegeven zodra elke vastgoedtransactie was afgerond.

Buitenlandse interesse en een parallelle inspanning in de VS

Mackintosh zei dat andere landen het afgelopen jaar vragen over het project hadden, met verwijzing naar gesprekken met ambtgenoten in Europa die wilden begrijpen hoe ze konden inhalen. De Verenigde Staten hebben hun eigen inspanning gaande: The Clearing House, een bankvereniging en betalingsbedrijf, kondigde in juni een interbankproject voor getokeniseerde deposito's aan. Nu bankengroepen aan beide kanten van de Atlantische Oceaan aan dezelfde uitdaging werken — het verplaatsen van getokeniseerde deposito's tussen instellingen in plaats van binnen — zijn de Britse proeven een referentiepunt geworden dat andere jurisdicties bestuderen.

Volgende stop: digitale obligaties

Het project pl nu een onderneming op te richten en een regelboek en bestuurskader op te stellen, een structuur die bedoeld is om het werk van de pilotfase naar volledige productie te brengen. Daarna pl de bij het project betrokken banken drie digitale obligaties uit te geven in het eerste kwartaal van 2027 die verhandeld en afgewikkeld kunnen worden met getokeniseerde deposito's. Dat zijn de mijlpalen om in de gaten te houden: de nieuwe entiteit en het regelboek zijn de route van pilot naar productie, en de obligatie-uitgifte zou de technologie verder brengen dan betalingen, naar de afwikkeling van verhandelbare effecten.