Het Zuid-Koreaanse fintechbedrijf Toss heeft een proof of concept (PoC) afgerond met Gwangju Bank om QR-codebetalingen op basis van stablecoins te testen bij fysieke winkellocaties. De proef onderzocht hoe bankklanten stablecoins kunnen gebruiken — digitale tokens die zijn ontworpen om een stabiele waarde te houden, doorgaans via een koppeling aan een fiatvaluta — om via een geïntegreerd proces te betalen bij handelaren, waarbij zowel de Gwangju Bank- als de Toss-applicatie betrokken zijn.

Het initiatief is ontworpen om betalingen met digitale activa te verbinden met bestaande bank- en retailbetalingsinfrastructuur. Volgens het geteste model start een klant een transactie via de app van de bank, rondt de betaling af via Toss, en ontvangt de handelaar het geld als onderdeel van dezelfde transactie. Door het startpunt in de applicatie van een bank te verankeren, wordt de stablecoinstroom bovendien gekoppeld aan klanten en rekeningen die zich al binnen het banksysteem bevinden, in plaats van aan een apart onboardingpad voor betalingen met digitale activa.

De kern van de proof of concept is een betalingsstructuur die stablecoinoverdrachten en verrekening met de handelaar combineert in één proces, waardoor mogelijk een aparte verrekeningsprocedure na de kassabon overbodig wordt. De twee bedrijven voerden de test uit in een omgeving die was afgescheiden van hun commerciële diensten en bereiden nu een extra verificatieronde voor die echte handelaren kan omvatten, waarmee het project dichter bij praktijkproeven in de detailhandel komt.

Hoe het geïntegreerde QR-betaalproces werkt

Het geteste proces begint wanneer een klant van Gwangju Bank de stablecoinbetaaloptie selecteert in de mobiele applicatie van de bank. Vervolgens opent de Toss-applicatie automatisch, zodat de klant de transactie kan afronden door een QR-code in de winkel te scannen. QR-codes zijn in de Zuid-Koreaanse detailhandel al een standaard betaalformaat, wat betekent dat de proef voortbouwt op een betaalinterface die handelaren en klanten dagelijks gebruiken.

De regeling kent de twee applicaties verschillende rollen toe. Gwangju Bank biedt de eerste interface waar klanten hun betaalmethode kiezen, terwijl Toss het betaalproces op de locatie van de handelaar beheert. Zodra de overdracht is voltooid, wordt het betaalbedrag rechtstreeks naar de handelaar gestuurd zonder een extra tussenliggende verrekeningstap, waarbij het systeem is ontworpen om zowel de betaling als de verrekening op het moment van de transactie te bevestigen.

Deze structuur contraste met conventionele betalingsregelingen waarbij een handelaar bij het afrekenen een bevestiging ontvangt, maar moet wachten op een daaropvolgend verrekeningsproces voordat de bijbehorende fondsen binnenkomen. Door betaalverwerking en verrekening te combineren, kan het model de transactieafhandeling voor handelaren vereenvoudigen en het aantal operationele stappen verminderen dat nodig is om betalingen te ontvangen.

De proof of concept was echter gericht op het verifiëren van het technische proces in plaats van op het meten van de prestaties onder echte commerciële omstandigheden. De proef heeft niet vastgesteld hoe het systeem zich zou gedragen bij hoge transactievolumes, bij meerdere deelnemende handelaren of tijdens live betalingen door klanten.

Eerste test gebruikte virtuele handelaren en geen echte activa

Toss en Gwangju Bank voerden de verificatie uit met een gesimuleerde handelaar in plaats van een actief retailbedrijf. De testomgeving was gescheiden gehouden van de commerciële diensten van de bedrijven, en het proces omvatte geen echte klantgegevens of financiële activa.

De oefening was bedoeld om te bevestigen dat de betaalsequentie en het verrekeningsmechanisme functioneerden zoals ontworpen. Er is geen meting gedaan van consumentenacceptatie, transactievolumes, vraag van handelaren of de commerciële levensvatbaarheid van de voorgestelde dienst. De gecontroleerde omstelling stelde de bedrijven in staat te onderzoeken hoe hun applicaties met elkaar communiceren en de transactiestroom te verifiëren zonder echte klanten of fondsen bloot te stellen aan het experimentele systeem.

De volgende fase zal naar verwachting gericht zijn op het vereenvoudigen van de betaalervaring voor de klant en het beoordelen van de reikwijdte van tests op daadwerkelijke handelslocaties.

Tweede verificatiefase kan praktijktests mogelijk maken

Na de eerste resultaten bereiden de bedrijven een tweede verificatieronde voor. Hun plannen omvatten het verminderen van het aantal stappen dat klanten tijdens de betaling moeten doorlopen en het bespreken van de vereisten voor het uitvoeren van tests met echte handelaren.

De overstap naar fysieke winkellocaties zou de bedrijven in staat stellen de betaalervaring in een realistischere omgeving te evalueren. Dergelijke tests kunnen operationele problemen aan het licht brengen die zich in een gesimuleerde omgeving niet voordoen, waaronder de vereisten voor integratie bij handelaren en de praktische bruikbaarheid van QR-codebetalingen. De volgende fase biedt bovendien de gelegenheid om te onderzoeken hoe de voorgestelde regeling past in bestaande retailbetaalprocessen.

Details over deelnemende handelaren, de timing van de volgende proef, welke stablecoins zullen worden ondersteund en een eventuele commerciële lancering zijn niet bekendgemaakt.

Het initiatief weerspiegelt voortdurende inspanningen om digitale activa te verbinden met gevestigde financiële diensten en alledaagse betaalervaringen. Door bankapplicaties, QR-codetechnologie en stablecoinverrekening te integreren, onderzoeken Toss en Gwangju Bank of transacties met digitale valuta toegankelijker kunnen worden in fysieke winkels. Een bredere uitrol zal afhangen van de uitkomst van verdere tests, de operationele gereedheid en de toepasselijke regelgeving. Voorlopig legt het voltooide proof of concept een technisch fundament voor het evalueren van het model buiten een gecontroleerde omgeving.