SWIFT heeft zijn blockchainpiloot van de testfase naar live afwikkeling overgebracht. HSBC en Standard Chartered hebben de eerste live grensoverschrijdende betalingen voltooid die mogelijk zijn gemaakt via de infrastructuur van SWIFT, waarbij de tokenisering van deposito's in realtime werd afgewikkeld. SWIFT, het coöperatief dat in handen is van zijn leden en waarvan het wereldwijde berichtnetwerk al decennia de basis vormt voor grensoverschrijdende betalingen tussen banken — met meer dan 11.000 aangesloten banken, marktinfrastructuren en zakelijke klanten in ruim 200 landen en gebieden — test manieren om distributed ledger-technologie aan die bestaande rails te koppelen.

SWIFT maakt tokenisering mogelijk

Bij de transactie werden getokeniseerde deposito's die op een permissioned ledger tussen HSBC en Standard Chartered werden gehouden, overgedragen via het platform van SWIFT, dat werd gebruikt om berichten te initiëren en de afwikkeling uit te voeren. Tokenisering verschilt van publiekelijk beheerde stablecointransacties: een getokeniseerd deposito vertegenwoordigt het geld van de bank op een blockchain en wordt 1:1 gedekt door de eigen reserves van de bank.

🚨 SWIFT, HSBC and Standard Chartered just completed the FIRST live cross-border tokenised deposit transaction on Swift's blockchain ledger. Bank money is starting to move onchain, 24/7, effectively copying the blockchain tech. The financial system is being rebuilt in and SWIFT… pic.twitter.com/ag0u0MskyI

— ALLINCRYPTO (@RealAllinCrypto) August 20, 2026

SWIFT faciliteerde de koppeling van de systemen van de banken zonder dat een gedeeld grootboek tussen alle deelnemers vereist was, en trad daarmee in feite op als interoperabiliteitslaag tussen hen. De piloot komt in een markt waar grensoverschrijdende betalingen doorgaans via ketens van correspondentbanken lopen, met cut-off-tijden en meerdere overdrachten — wrijvingen die de G20 expliciet heeft aangepakt met zijn routekaart voor het verbeteren van grensoverschrijdende betalingen.

Een brug tussen traditionele financiën en blockchain

Het initiatief bouwt voort op de eerder aangekondigde blockchain-grootboekpiloot van SWIFT met 17 banken. Het is ontworpen om als een brug te dienen die de traditionele financiële sector verbindt met distributed ledger-technologie, wat nieuwe deuren opent voor zowel de sector als de toezichthouders. SWIFT staat niet alleen op dit snijvlak tussen bankgeld en blockchains: het interbancaire afwikkelingsnetwerk Partior — opgericht door DBS, J.P. Morgan en Temasek, waarbij Standard Chartered zich later aansloot —, het Kinexys-platform van J.P. Morgan en het door de BIS gecoördineerde Project Agorá, dat zeven centrale banken samenbrengt met tientallen private financiële instellingen om getokeniseerd correspondentbankieren te testen, werken allemaal aan getokeniseerde vormen van interbancaire afwikkeling.

Voor financiële instellingen kunnen getokeniseerde deposito's 24/7 programmeerbare afwikkeling bieden terwijl ze binnen de grenzen van de gereguleerde bankstructuur blijven, wat ze positioneert als alternatief voor stablecoins en digitale valuta van centrale banken (CBDC's).

Cryptobeurzen en cryptobedrijven hebben nu een institutionele benchmark voor betaalrails. Als de testrun slaagt, zullen zij kunnen zien op welke manieren on-chain valutatransacties en treasurystromen kunnen worden geïmplementeerd terwijl ze binnen het gereguleerde kader blijven.

Toezichthouders steunen tokenisering

Tokenisering en afwikkeling op de wholesalemarkt zijn prominente onderwerpen geweest naarmate de tokenisering van real-world assets in 2025-2026 vorderde (Bron: yellow.com).

Toezichthouders in het Verenigd Koninkrijk, de Europese Commissie (EC) en Hongkong hebben via bankregelgeving bereidheid getoond ten aanzien van getokeniseerde deposito's, en hebben daarmee de juridische onzekerheid rondom niet-gedekte stablecoins verminderd. De openstaande vragen zijn voornamelijk operationeel van aard: of meer van de 17 pilotbanken HSBC en Standard Chartered volgen naar live afwikkeling, welke valuta's en betalingscorridors worden toegevoegd, en hoe de grens tussen getokeniseerde deposito's en stablecoins in bankregels wordt vastgelegd.

Gerelateerde ontwikkelingen

Elders in de sector heeft de Bank of England HSBC Orion goedgekeurd voor de Britse Digital Securities Sandbox, terwijl de voorzitter van de CFTC heeft gesteld dat crypto-regelgeving ook zonder de CLARITY Act verder zal vorderen.