SentiLink, een aanbieder van identiteits-, fraude- en risico-oplossingen, heeft aangekondigd Repute te willen lanceren, een consumenteninformatiebureau dat een nieuwe reeks kredietproducten zal aanbieden. Het eerste product van het bedrijf, de Repute Score for Alternative Finance, is een kredietscore die direct toepasbaar is onder de FCRA en is ontworpen om alternatieve financiers in staat te stellen leads goed te keuren of af te wijzen voordat zij betalen voor een gespecialiseerd bureaurapport. De Repute Score for Alternative Finance wordt naar verwachting op 1 maart 2027 algemeen beschikbaar.

Geldverstrekkers die leads in grote volumes kopen, betalen momenteel voor een gespecialiseerd bureaurapport voor de meeste daarvan, wat aanzienlijke kosten met zich meebrengt die vermeden zouden kunnen worden als er eerder in de funnel betere informatie beschikbaar was. De Repute Score gaat die opvraag vooraf. Op basis van alleen de score kunnen geldverstrekkers de leads met het laagste risico goedkeuren en de leads met het hoogste risico afwijzen, waarbij alleen de onzekere middengroep naar het bureau wordt gestuurd. Omdat de score direct toepasbaar is onder de FCRA, kunnen geldverstrekkers er rechtstreeks nadelige beslissingen op baseren. De FCRA, of Fair Credit Reporting Act, is de Amerikaanse federale wet die consumenteninformatiebureaus en het gebruik van hun gegevens in kredietbeslissingen reguleert, inclusief de verplichte nadelige actiemeldingen wanneer een geldverstrekker krediet weigert op basis van informatie in een consumentenrapport.

In een retrospectieve studie op basis van de historische leadfunnel van één designpartner, zou de Repute Score de partner volgens SentiLink het hebben mogelijk gemaakt:

• Het aantal opvragingen bij het gespecialiseerde bureau aanzienlijk verminderen door ongeveer 60% van de leads op het Repute-stadium te beoordelen.
• Het wanbetalingsrisico beter isoleren: leads die door het bureau waren goedgekeurd en door Repute als hoogste risico waren beoordeeld, liepen bijna twee keer zo kans op vroegtijdige wanbetaling als het portefeuilgemiddelde.
• Meer goede leads financieren: leads die door het bureau waren afgewezen en door Repute als laagste risico waren beoordeeld, leidden bij financiering door andere geldverstrekkers bijna 20% minder vaak tot afschrijvingen dan het portefeuilgemiddelde.

"All of us at SentiLink are proud to introduce Repute," aldus Naftali Harris, CEO en medeoprichter van SentiLink. "We are grateful to our early design partners for their trust in us and excited to help them and the rest of the industry better assess risk and improve their application funnels. It's time for new credit signals and more predictive data in the alternative finance market and beyond."

Volgens SentiLink wordt de Repute Score uitsluitend gebouwd op aanvraag- en tradelinegegevens — registraties van kredietaanvragen en kredietrekeningen — die door deelnemende geldverstrekkers worden aangeleverd, inclusief hoe leningen na financiering presteren. Door deze opzet weerspiegelt de dataset achter de score de activiteit die deelnemende geldverstrekkers aanleveren. De score gebruikt geen gegevens uit de fraudeproducten van SentiLink, en geldverstrekkers hebben geen ander SentiLink-product nodig om de score te gebruiken.