Sommige aanbiedingen op deze pagina zijn afkomstig van adverteerders die ons betalen, wat van invloed kan zijn op welke producten we bespreken, maar niet op onze aanbevelingen. Zie onze Advertentie-openbaarmaking .

Limieten voor verkopersbijdragen: hoeveel kunt u vragen?

Verkopersbijdragen staan in de huidige markt voor kopers op bijna recordhoogte, waardoor er een goede kans is dat u bij de aankoop van een woning credits of andere hulp van uw geldverstrekker kunt onderhandelen.

Houd er wel rekening mee dat alle grote leenprogramma's bijdragen beperken tot een klein deel van de aankoopprijs. Het is belangrijk om die limieten te kennen, omdat uw geldverstrekker uw bijdrage bij de afwikkeling verlaagt als u om een hoger bedrag vraagt, waardoor u minder ontvangt dan verwacht.

Als u vóór het gesprek met de verkoper al bekend bent met de limieten voor verkopersbijdragen van uw leningprogramma, staat u sterker in de onderhandelingen.

Loan type

Max seller concession

Key condition

Conventional (< 10% down)

3% of purchase price

Primary or second home

Conventional (10–24.99% down)

6% of purchase price

Primary or second home

Conventional (25%+ down)

9% of purchase price

Primary or second home

Conventional (investment)

2% of purchase price

Investment properties only

FHA

6% of purchase price

Based on lesser of sale price or appraised value

VA

4% + all closing costs

4% cap on concessions; no cap on standard closing costs

USDA

6% of purchase price

Cannot exceed actual closing costs; limit doesn't apply to payments for repairs

Limieten voor verkopersbijdragen bij conventionele leningen

Als u met een conventionele lening een hoofdwoning of tweede woning koopt, hangt het maximum voor verkopersbijdragen af van de hoogte van uw aanbetaling. U mag tot 3% aan bijdragen ontvangen als uw aanbetaling minder dan 10% bedraagt, tot 6% als uw aanbetaling tussen 10% en 24,99% ligt, en tot 9% als uw aanbetaling 25% of hoger is.

Dat kan in dollars flink oplopen. Bij een woning van $450,000 met een aanbetaling van 5% bedraagt de maximale bijdrage $13,500. Met een aanbetaling van 20% kunt u tot $27,000 aan bijdragen ontvangen.

Bijdragen worden berekend als een percentage van de aankoopprijs of de getaxeerde waarde, afhankelijk van welk bedrag lager is. U kunt ze gebruiken voor afsluitkosten, vooruitbetaalde kosten en maximaal 12 maanden aan VvE-bijdragen. U kunt bijdragen niet gebruiken voor de aanbetaling, om uw cashreserves te vergroten of om mee te laten tellen voor de minimale inbreng van de lener.

Limieten voor verkopersbijdragen bij FHA-leningen

In tegenstelling tot conventionele leningen beperken FHA-leningen bijdragen niet op basis van de hoogte van de aanbetaling. De maximale verkopersbijdrage is 6% van de aankoopprijs of de getaxeerde waarde, afhankelijk van welk bedrag lager is — en dat geldt zelfs als u de minimale mogelijke aanbetaling van 3,5% doet.

"If you are really needing that additional assistance because you don't have a ton of money saved, it may be in your best interest to go in on an FHA loan," says Ashley Harris, director of homebuyer education at Neighbors Bank.

Bij een FHA-lening kunt u verkopersbijdragen gebruiken voor afsluitkosten, vooruitbetaalde kosten en discount points. U kunt de bijdrage ook gebruiken voor de upfront Mortgage Insurance Premium (MIP). Als u bijdragen gebruikt om de upfront MIP te betalen, moet het volledige bedrag contant worden betaald bij de closing; u kunt de premie niet opsplitsen tussen een upfront en een gefinancierd deel.

Verkopersbijdragen mogen niet worden gebruikt voor enig deel van de aanbetaling en evenmin voor verhuiskosten, het aflossen van schulden of reparaties die niet door de FHA worden vereist.

Limieten voor verkopersbijdragen bij VA-leningen

VA-leningen stellen geen limiet aan door de verkoper betaalde afsluitkosten, maar beperken andere verkopersbijdragen tot 4% van de getaxeerde waarde van de woning.

Standaard afsluitkosten die de verkoper zonder limiet kan betalen, zijn onder meer de VA-taxatiekosten, discount points en rate buydowns, de loan origination fee, belastingen, title insurance en registratiekosten. Het aflossen van schulden of het betalen van de VA funding fee wordt gezien als een bijdrage en valt onder het maximum van 4%.

Limieten voor verkopersbijdragen bij USDA-leningen

Verkopersbijdragen bij een USDA-lening mogen niet hoger zijn dan 6% van de aankoopprijs en moeten worden gebruikt voor in aanmerking komende afsluitkosten, niet voor extra incentives zoals het aflossen van schulden. De limiet van 6% geldt niet voor geld dat de verkoper stort op een escrowrekening om reparaties te betalen.

Een regel die voor elk leningtype geldt

In de regel mogen verkopersbijdragen, ongeacht het leningprogramma, niet hoger zijn dan de toegestane afsluitkosten van uw lening. Dat betekent dat als u royale bijdragen onderhandelt en later blijkt dat uw afsluitkosten lager uitvallen dan verwacht, u mogelijk een deel van wat de verkoper heeft toegezegd, moet opgeven.

"We see that happen often. You get an estimate from your lender typically on closing costs, but a lot of those items are outside of their control and are items that you can shop for. So they can put in a great estimate for homeowners insurance, but you might get it for a lot cheaper. And now all of a sudden, rather than needing 5% towards closing costs, you only need 4%, but you negotiated 5%. Well, that money is not money that you can just take home with you," Harris says.

U hebt echter nog een paar andere opties. Stel dat u een huis koopt voor $400,000 en $20,000 aan bijdragen hebt onderhandeld, maar vervolgens ontdekt dat uw afsluitkosten slechts $16,000 bedragen. U kunt de resterende $4,000 gebruiken om uw rente te verlagen, waardoor uw afsluitkosten uitkomen op $20,000, omdat een rate buydown doorgaans een toegestane afsluitkostenpost is. U kunt ook met de verkoper onderhandelen om de verkoopprijs te verlagen tot $396,000, waarmee u $4,000 op de aankoop bespaart.

Hoe u het meeste uit uw bijdrageplafond haalt

Om verkopersbijdragen optimaal te benutten, brengt u uw sluitingsbudget in kaart en bepaalt u waar u het meest profiteert van de bijdrage van de verkoper.

Praat met uw geldverstrekker om de bijdragegrens voor uw leningtype te bevestigen. Ontdek welke posten met bijdragen mogen worden gedekt en bekijk uw schatting van de afsluitkosten.

Praat met uw geldverstrekker om de bijdragegrens voor uw leningtype te bevestigen. Ontdek welke posten met bijdragen mogen worden gedekt en bekijk uw schatting van de afsluitkosten.

Bedenk of u genoeg contant geld heeft gespaard om bij de closing te betalen voor woonverzekeringen, kosten en meer. Zo niet, dan is het waarschijnlijk zinvol om een verkoperscredit te gebruiken om deze vooraf te betalen uitgaven te verlagen.

Bedenk of u genoeg contant geld heeft gespaard om bij de closing te betalen voor woonverzekeringen, kosten en meer. Zo niet, dan is het waarschijnlijk zinvol om een verkoperscredit te gebruiken om deze vooraf te betalen uitgaven te verlagen.

Onderzoek discount points en tijdelijke rate-bydownopties om te zien wat ze kosten en hoe ze uw maandlast beïnvloeden. U kunt een deel van uw onderhandelde bijdragen gebruiken om uw hypotheeklast betaalbaarder te maken, op korte of lange termijn.

Onderzoek discount points en tijdelijke rate-bydownopties om te zien wat ze kosten en hoe ze uw maandlast beïnvloeden. U kunt een deel van uw onderhandelde bijdragen gebruiken om uw hypotheeklast betaalbaarder te maken, op korte of lange termijn.

Als uw leningprogramma toestaat dat verkopersbijdragen worden gebruikt voor reparatieruimte of het aflossen van schulden, overweeg dan of deze besteding u meer financiële ruimte geeft terwijl u in uw nieuwe woning trekt.

Als uw leningprogramma toestaat dat verkopersbijdragen worden gebruikt voor reparatieruimte of het aflossen van schulden, overweeg dan of deze besteding u meer financiële ruimte geeft terwijl u in uw nieuwe woning trekt.

Veelgestelde vragen over limieten voor verkopersbijdragen

Hoeveel verkopersbijdragen kan ik vragen bij een conventionele lening?

U kunt 3% van de aankoopprijs vragen als u minder dan 10% aanbetaalt, 6% als u 10% tot 24,99% aanbetaalt, en 9% als u 25% of meer aanbetaalt. Daarbij wordt ervan uitgegaan dat de woning uw hoofdverblijf of tweede woning wordt, niet een beleggingspand.

Kunnen verkopersbijdragen hoger zijn dan mijn afsluitkosten?

Verkopersbijdragen mogen doorgaans niet hoger zijn dan de toegestane afsluitkosten van uw lening. Daarnaast moeten bijdragen binnen de grenzen blijven die per leningprogramma zijn vastgesteld.

Veranderen de limieten voor verkopersbijdragen op basis van de aankoopprijs?

Leningprogramma's stellen limieten voor verkopersbijdragen vast als percentages van de aankoopprijs, dus de limieten veranderen als de aankoopprijs verandert. Koopt u bijvoorbeeld een woning van $400,000 met een conventionele lening en een aanbetaling van 5%, dan zijn verkopersbijdragen beperkt tot 3% van de aankoopprijs, oftewel $12,000. Als de aankoopprijs verandert naar $300,000 en u nog steeds 5% aanbetaalt, dan mogen de verkopersbijdragen niet hoger zijn dan $9,000.

Kan ik verkopersbijdragen krijgen bij een beleggingspand?

Als u een beleggingspand koopt met een conventionele lening, kunt u verkopersbijdragen krijgen tot 2% van het laagste van de aankoopprijs of de getaxeerde waarde. Portfolio-verstrekkers hanteren hun eigen regels en kunnen in sommige gevallen bijdragen toestaan tot 6% bij beleggingspanden.

Wat gebeurt er als de woning lager wordt getaxeerd dan de aankoopprijs?

Als de woning lager wordt getaxeerd dan de aankoopprijs, daalt doorgaans ook de maximaal mogelijke verkopersbijdrage. De meeste leningprogramma's koppelen de limiet aan de laagste van de getaxeerde waarde en de aankoopprijs, of aan de getaxeerde waarde. Bij USDA-leningen, waar de limiet is gebaseerd op de aankoopprijs, leidt een taxatieverschil vaak tot heronderhandeling van de aankoopprijs, waardoor de maximale verkopersbijdrage afneemt.

Bron: Yahoo Finance