Qupital, een in Hongkong gevestigd fintechbedrijf dat gespecialiseerd is in grensoverschrijdende handelsfinanciering voor e-commerce, heeft een AI-gestuurd on-chain kredietprotocol gelanceerd dat financiering voor wereldwijde online verkopers moet automatiseren en traditionele handelskredieten moet verbinden met blockchain-infrastructuur.

Volgens het bedrijf combineert het nieuwe protocol slimme contracten — zelfuitvoerende programma's op een blockchain — kunstmatige intelligentie en integraties met betaalgateways om de dagelijkse kredietverlening in een geautomatiseerd kader onder te brengen. Het systeem is bedoeld om de transparantie te verbeteren, de afwikkeling te versnellen en verkopers 24/7 toegang tot liquiditeit te geven.

Het protocol maakt gebruik van Ethereum-slimme contracten en USDC, een stablecoin die ontworpen is om de koppeling met de Amerikaanse dollar te behouden, om e-commerce verkopers geautomatiseerde toegang tot handelsfinanciering te bieden, terwijl een AI-gestuurd kredietmonitoringsysteem de bedrijfsprestaties continu beoordeelt en de risicoblootstelling aanpast.

AI-kredietmonitoring ontmoet on-chain uitvoering

Het protocol is gebouwd rond dynamische kredietmonitoring die realtime verkoop- en leningprestaties beoordeelt. In plaats van uitsluitend te vertrouwen op periodieke handmatige beoordelingen, is het systeem ontworpen de activiteiten van verkopers continu te volgen en veranderingen te signaleren die de terugbetalingscapaciteit kunnen beïnvloeden.

Wanneer de winkelprestaties van een verkoper buiten vooraf vastgestelde parameters komen, kunnen slimme contracten automatisch gekoppelde betaalgateway-API's activeren. Deze systemen kunnen afwikkelingsgeldstromen onderscheppen en de omzet van de verkoper herleiden naar openstaande schulden en overeengekomen omzetdoelen.

Het ontwerp combineert Qupital's eigen AI-risico-engine met on-chain uitvoering, waardoor kredietbeslissingen en betalingscontroles met minder handmatige tussenkomst kunnen werken. Het bedrijf zei dat dit vertragingen in de financieringsadministratie kan verminderen en kredietverstrekkers sneller kan laten reageren op verschuivingen in de prestaties van verkopers.

USDC biedt 24/7-liquiditeit

Qupital zet USDC in via slimme contracten op Ethereum om financiering rechtstreeks te verstrekken aan in aanmerking komende e-commerce bedrijven. Het bedrijf zei dat het systeem is ontworpen om conventionele bankkanalen aan te vullen in plaats van deze onmiddellijk te vervangen.

De blockchain-gebaseerde infrastructuur is bedoeld om liquiditeit continu beschikbaar te stellen, zodat financieringsactiviteiten onafhankelijk van traditionele bankuren kunnen werken en vertragingen door handmatige leningopnames en afwikkelingsprocedures worden verminderd.

Slimme contracten automatiseren ook delen van het backofficeproces, waaronder leninguitvoering en afwikkeling. Door de behoefte aan handmatige verificatie en herhaalde afwikkelingsinstructies te verminderen, verwacht Qupital de kapitaalomloop te verhogen en tegelijkertijd de operationele kosten te verlagen.

Het protocol tokeniseert bovendien actieve leningen op Qupital's Treasury Vault — waarmee ze worden weergegeven als on-chain digitale registraties — waardoor institutionele kredietverstrekkers en partners realtime, 1:1 inzicht in leningsaldi krijgen en er meer transparantie en controleerbaarheid mogelijk is.

Gericht op een afwikkelingsmarkt van biljoenen dollars

De lancering valt samen met de toenemende aandacht voor stablecoins — blockchain-t die gekoppeld zijn aan fiatvaluta's zoals de Amerikaanse dollar — als mogelijke afwikkelingsmechanisme voor internationale zakelijke transacties. Qupital verwees naar prognoses dat business-to-business grensoverschrijdende stablecoin-afwikkelingen tegen 2035 kunnen oplopen tot $5 biljoen, terwijl meer dan de helft van de grensoverschrijdende bedrijven naar verwachting voorbereidingen treft voor stablecoin-betalingsinfrastructuur.

Het bedrijf ziet deze verschuiving als een kans om handelsfinanciering voor e-commerce bedrijven die in meerdere markten actief zijn te moderniseren. Door digitale afwikkeling te combineren met geautomatiseerde kredietcontroles, is het protocol ontworpen om tegemoet te komen aan de financieringsbehoeften van verkopers die beperkingen kunnen ondervinden wanneer ze uitsluitend afhankelijk zijn van traditionele financiële instellingen.

Ondersteund door HSBC, MUFG en Alibaba

Qupital heeft in totaal meer dan $9,5 miljard aan handelsfinanciering verwerkt en positioneert zich als een datagedreven kredietverstrekker voor digitale bedrijven. Klanten zijn onder andere e-commerce verkopers op grote wereldwijde marktplaatsen zoals Amazon, JD.com, Tmall, TikTok Shop en Pinduoduo.

Het bedrijf heeft eerder leningen van e-commerce verkopers gesecuritiseerd en heeft steun gekregen van financiële instellingen en strategische investeerders, waaronder HSBC, MUFG, Alibaba en andere investeringsgroepen.

Pipeline van $100 miljoen gepland voor on-chain financiering

Winston Wong, chief executive en medeoprichter van Qupital, zei dat het bedrijf blockchain-infrastructuur ziet als een manier om financieringsdistributie en afwikkeling te stroomlijnen, terwijl traditionele bankkanalen een belangrijk onderdeel blijven van de bredere handelsfinancieringsactiviteiten. Hij gaf aan dat het combineren van de AI-risico-engine van het bedrijf met on-chain uitvoering operationele wrijving kan verminderen en kredietbeheer kan verbeteren.

Qupital heeft al een actieve pipeline van circa $100 miljoen aan financiering die gepland staat voor on-chain uitvoering, wat een aanzienlijke uitbreiding markeert van de blockchain-gebaseerde handelsfinancieringsactiviteiten.

De lancering volgt op de recente Series C-financiering van het bedrijf en maakt deel uit van de bredere internationale expansiestrategie. Het verplaatsen van handelsactiva naar blockchain-infrastructuur kan Qupital extra mogelijkheden geven om kapitaal in te zetten en het bereik nieuwe markten uit te breiden.

Het bedrijf positioneert het protocol op het snijvlak van gedecentraliseerde financiën en real-world assets — een term voor traditionele financiële instrumenten zoals leningen die als tokens op blockchains worden weergegeven — met als doel gevestigde handelsfinancieringsactiva in een programmeerbare digitale omgeving te brengen.

Het initiatief zou een nieuw financieringsmodel kunnen bieden voor kleine en middelgrote digitale ondernemingen die historisch moeite hadden om voldoende werkkapitaal van conventionele banken te verkrijgen. Door AI-gestuurde risicocontroles, automatisering via slimme contracten, stablecoin-afwikkeling en on-chain transparantie te combineren, wil Qupital grensoverschrijdende e-commerce financiering sneller en toegankelijker maken.