Micro-, kleine en middelgrote ondernemingen (MSME’s) in de Filipijnen blijven met financieringsproblemen kampen, ondanks hun bijdrage aan het bruto binnenlands product (bbp) van het land, zei de Asian Development Bank (ADB).

“MSME’s zijn belangrijk omdat daar economische groei plaatsvindt en die groei tastbaar wordt,” zei Suhail Khan, directeur van de afdeling Private Sector Financial Institutions (PSFI) van de ADB, woensdag tijdens zijn toespraak bij BusinessWorld Insights.

“Ze zijn daarom onmisbaar voor de groei van het land en het levensonderhoud van miljoenen gezinnen. Toch blijft de financiering die de sector bereikt onevenredig klein,” voegde hij eraan toe, waarmee hij het aandeel van de sector van meer dan een derde in het bbp van het land onderstreepte.

Gegevens van de Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) toonden aan dat de bankleningen aan MSME’s eind juni uitkwamen op P572.74 miljard, of 4.48% van de P12.8 biljoen grote kredietportefeuille van de lokale banksector.

Dat was iets lager dan 4.53% een kwartaal eerder en ver onder de vereiste 10% voor banken onder de Magna Carta for MSMEs.

Volgens de wet moeten banken 8% van hun kredietportefeuille toewijzen aan micro- en kleine ondernemingen en 2% aan middelgrote bedrijven.

“De nationale cijfers verhullen daarom een veel diepere regionale financieringskloof,” zei de heer Khan. “Veel belangrijker is deze hoofdconclusie. Te veel levensvatbare ondernemingen worden nog steeds niet of onvoldoende bediend.”

Hij voegde eraan toe dat 70% van de bedrijven aangaf de financiering vooral uit te breiden via eigen vermogen en ingehouden winsten, omdat kleinere bedrijven vaak geen traditioneel onderpand, gecontroleerde jaarrekeningen, lange operationele geschiedenis en formele kredietgegevens hebben.

Veel ondernemingen krijgen ook te maken met korte looptijden van leningen die niet aansluiten op hun investeringsbehoeften.

“Veel kleinere bedrijven hebben beperkte kasbuffers, minder onderhandelingsmacht en minder financieringsopties,” zei de heer Khan. “Daarom is steun aan MSME’s geen niche-agenda.”

“Het staat centraal voor inclusieve groei, werkgelegenheid, economische veerkracht, gendergelijkheid, voedselzekerheid en klimaatpositionering,” voegde hij eraan toe.

Om de kloof te helpen dichten, zei de ADB-functionaris dat het land meer financiering nodig heeft die is ontworpen rond de realiteit van MSME’s.

“Dat betekent langere looptijden, doorlopende werkkapitaalfinanciering, leningen met verplaatsbare activa als onderpand en risicodelingsfaciliteiten,” zei hij. “Het betekent ook het gebruik van garanties in kredietfinanciering om kredietverstrekkers aan te moedigen nieuwe regio’s en marktsegmenten te betreden.”

Hij zei ook dat vrouwelijke ondernemers, die ongeveer 66% van de bestaande MSME’s bezitten, moeten worden behandeld als een “onderscheidende en draagbare markt.”

“Onderzoek wijst uit dat door vrouwen geleide MSME’s minder vaak dan door mannen geleide bedrijven bankrekeningen hebben en aanzienlijk minder vaak goedkeuring voor een lening krijgen,” zei hij. “Dit wijst niet alleen op hiaten in toegang, maar ook in productontwerp, gegevensbereik en de manier waarop risico wordt beoordeeld.”

“De Filipijnse financieringskloof gaat niet alleen over de omvang van het krediet. Het gaat ook over geografie, looptijd, onderpand, data, productontwerp en de hardnekkige belemmeringen waarmee ondernemers, in het bijzonder vrouwelijke ondernemers, worden geconfronteerd,” voegde hij eraan toe.

In februari ondertekende de ADB een lening van $30 million aan Fuse Financing Inc. om de toegang tot financiering voor MSME’s uit te breiden via een digitaal leenplatform en de ondersteuning van ondernemingen in vrouwelijk eigendom te vergroten.

“Dit is een praktisch voorbeeld van het gebruik van een platform om transactiegegevens te bereiken en te vertrouwen, zodat boeren, marktverkopers, eigenaren van sari-sari stores en beginnende leners kunnen worden bediend die mogelijk niet binnen een traditioneel bankmodel passen,” zei de heer Khan. — Almira Louise S. Martinez