Door Katherine K. Chan, verslaggever

De activa die de Filipijnse bankensector aanhield, groeiden op jaarbasis met 10,72% naar P30,716 biljoen eind juli, ondersteund door een aanhoudende uitbreiding van kredietverlening en deposito's, bleek uit voorlopige cijfers van de Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP).

Het cijfer was omhoog ten opzichte van P27,742 biljoen een jaar eerder, maar lag 1,33% lager dan de P31,129 biljoen die eind juni was geregistreerd. Dergelijke balansgegevens worden beschouwd als een brede maatstaf voor de gezondheid van de bankensector, aangezien activagroei zowel het volume aan krediet weerspiegelt dat door de economie stroomt als het vermogen van de sector om geld te blijven bemiddelen tussen spaarders en kredietnemers.

De activa van banken bestaan voornamelijk uit deposito's, leningen en beleggingen, waaronder contanten en vorderingen op banken, interbancale vorderingen (IBL) en reverse repurchase-transacties (RRP), na aftrek van voorzieningen voor kredietverliezen.

Universele en commerciële banken bleven het grootste deel van de activa in de sector voor hun rekening nemen, met P28,711 biljoen per juli. Hun activa stegen met 10,73% van P25,929 biljoen een jaar eerder.

Spaarbanken volgden met P1,408 biljoen, een stijging van 8,95% ten opzichte van P1,292 biljoen een jaar eerder. De activa van digitale banken explodeerden met 51,55% naar P204,651 miljard van P135,042 miljard, de snelste stijging binnen de bankcategorieën.

De meest recente beschikbare gegevens toonden ook aan dat de activa van landelijke en coöperatieve banken met 23,44% stegen naar P475,782 miljard per juni, van P385,446 miljard in dezelfde periode een jaar eerder.

De totale netto kredietportefeuille van het banksysteem, inclusief IBL en RRP, bereikte eind juli P16,907 biljoen. Dat was 10,8% hoger dan de P15,259 biljoen een jaar eerder, al daalde het met 1,93% op maandbasis ten opzichte van P17,24 biljoen eind juni.

Netto beleggingen, bestaande uit financiële activa en deelnemingen in dochterondernemingen, stegen 8,04% naar P8,905 biljoen van P8,242 biljoen een jaar eerder. Op maandbasis was het cijfer echter 2,03% lager dan de P9,089 biljoen eind juni.

De door banken verkregen netto onroerende en andere eigendommen stegen op jaarbasis met 27,72% naar P165,702 miljard van P129,735 miljard. Ze namen ook met 3,02% toe van P160,842 miljard een maand eerder.

De overige activa van de sector bedroegen in juli P2,602 biljoen, een stijging van 18,97% ten opzichte van P2,187 biljoen een jaar eerder en 1,37% ten opzichte van P2,567 biljoen in juni.

Contanten en vorderingen op banken stegen op jaarbasis met 11,06% naar P2,136 biljoen eind juli, van P1,923 biljoen. Het bedrag was ook 3,13% hoger dan de P2,071 biljoen een maand eerder, volgens BSP-gegevens.

De totale verplichtingen van het banksysteem bedroegen in juli P27,061 biljoen, een stijging van 11,73% ten opzichte van P25,22 biljoen een jaar eerder, maar een daling van 1,39% ten opzichte van P27,442 biljoen eind juni.

Deposito's vormden het grootste deel van de verplichtingen en stegen met 7,94% op jaarbasis naar P22,063 biljoen van P20,44 biljoen. In peso luidende deposito's bedroegen in totaal P18,147 biljoen, terwijl deposito's in buitenlandse valuta uitkwamen op P3,916 biljoen.

Hoofdeconoom Michael L. Ricafort van Rizal Commercial Banking Corp. zei dat de voortgezette groei van de bankbalansen grotendeels een weerspiegeling was van sterke kredietgroei.

"Dit is consistent en weerspiegelt een kredietgroei van banken van rond de 10%, te midden van snellere groei in consumentenleningen als gevolg van enige vooruitplanning en afdekking van aankopen voordat prijzen en rentes verder stijgen als gevolg van de oorlog in het Midden-Oosten sinds 28 februari 2026", zei hij in een Viber-bericht.

"De snellere stijging van prijzen of inflatie als gevolg van die oorlog verminderde de koopkracht of het besteedbaar inkomen, waardoor ook de vraag naar leningen toenam", voegde de heer Ricafort toe.

Afzonderlijke BSP-gegevens toonden aan dat de totale openstaande leningen van grote banken, na aftrek van reverse repurchase-overeenkomsten, met 10,4% op jaarbasis sprongen naar P14,98 biljoen eind juli, van P13,574 biljoen.

De stijging overtrof de groei van 9,8% in juni en was de snelste kredietgroei sinds de toename van 12,1% in mei.

Jonathan L. Ravelas, senior adviseur bij Reyes Tacandong & Co., zei dat de gestage groei van de bankactiva erop wees dat de sector gezond bleef ondanks wereldwijde tegenwind.

"De bankensector blijft goed gekapitaliseerd, liquide en ondersteunend voor groei, ondanks externe onzekerheden en een zachtere wereldeconomie", zei hij in een Viber-bericht.

De heer Ricafort zei echter dat economische druk die leidt tot hogere rentes en meer niet-renderende leningen (NPL's) de bankactiva in de komende maanden kunnen drukken.

"Geopolitieke risico's, met name de oorlog in het Midden-Oosten, leidden tot hogere rentes wereldwijd en lokaal, wat een potentieel obstakel kan vormen voor de groei van het nettob resultaat en de activa van banken in de komende maanden; hogere NPL's zijn ook een rem", zei hij.

De nieuwste BSP-gegevens toonden aan dat de brutale slechte-leningenratio van banken, die de-renderende leningen meet als aandeel van de totale kredietportefeuille, steeg naar een hoogtepunt van twee maanden van 3,35% in juli, van 3,29% een maand eerder. Toch was dat beter dan de 3,4% van een jaar eerder.

De centrale bank bevindt zich sinds april in een verstrakkingscyclus en heeft het beleidsrente inmiddels in totaal met 75 basispunten (bps) verhoogd naar 5%.

Na de vergadering van de BSP in augustus zei gouverneur Eli M. Remolona, Jr. dat hij hoopte dat verdere verstrakking niet nodig zou zijn, maar liet de deur open voor extra renteverhogingen indien nodig om de inflatie dichter bij de streefwaarde van 3% te brengen.

De inflatie bedroeg gemiddeld 5,2% per augustus, waarbij het hoofdindexcijfer voor de zesde opeenvolgende maand boven de streefwaarde van de BSP bleef.

De Monetary Board houdt dit jaar nog twee beleidsevaluaties, op 22 oktober en 17 december — de volgende ijkpunten voor het rentetraject dat analisten aanmerkten als een mogelijke rem op de activagroei van banken in de komende maanden.

Bron: https://bworldonline.com/editors-picks/2026/09/18/778208/banks-assets-grow-at-end-july/