Het Office of the Comptroller of the Currency (OCC) heeft nieuwe richtlijnen voorgesteld die het toezicht op risico’s van derden bij Amerikaanse gemeenschapsbanken zouden verschuiven van brede, uniforme vereisten naar normen die zijn gebaseerd op het daadwerkelijke risico van elke relatie.

Comptroller of the Currency Jonathan V. Gould zei dat het voorstel bedoeld is om de regeldruk voor gemeenschapsbanken te verminderen en tegelijkertijd passend toezicht te behouden. De richtlijnen zouden ook verduidelijken hoe het OCC toezicht houdt op essentiële dienstverleners die kleinere banken technologie en backofficesystemen leveren.

OCC-voorstel richt zich op risicobeheer van derden

Het OCC publiceerde het voorstel op zijn website als onderdeel van een bredere inspanning om onnodige regeldruk te verminderen. Volgens de voorgestelde aanpak zouden banken hun toezicht op leveranciers afstemmen op de mogelijke schade die een relatie kan veroorzaken.

De omvang, complexiteit en het risicoprofiel van een bank zouden mede bepalen hoe streng elke leveranciersrelatie wordt gecontroleerd. Het OCC zei dat de huidige aanpak te sterk leunt op rigide, procesgerichte checklists die elke leverancier op dezelfde manier kunnen behandelen. Daardoor moeten kleine banken mogelijk vergelijkbare middelen inzetten voor contracten met een laag risico als voor relaties met een hoger risico.

De voorgestelde richtlijnen zouden die uniforme norm vervangen door een op risico’s gebaseerd kader. Banken zouden daardoor meer flexibiliteit krijgen om hun programma’s voor het beheer van leveranciersrisico’s af te stemmen op hun eigen omvang en complexiteit.

Het OCC ging ook in op zijn toezicht op essentiële dienstverleners, die veel banken voorzien van cruciale technologie en backofficefuncties. Veel gemeenschapsbanken zijn voor hun kernbankdiensten afhankelijk van een relatief kleine groep dienstverleners. Volgens de toezichthouder kunnen duidelijkere toezichtsnormen banken helpen bij het uitvoeren van due diligence en het onderhandelen over contracten met deze dienstverleners.

Gould koppelde het voorstel aan een bredere beleidsagenda. Volgens hem vermindert het onnodige frictie en brengt het toezicht in lijn met het daadwerkelijke risico. Hij voegde eraan toe dat de wijzigingen bedoeld zijn om het vermogen van banken te versterken om leveranciersrelaties te beheren zonder extra lasten te creëren.

The OCC’s official account posted the following statement on X on September 11, 2026:

. @USComptroller : @POTUS \u0026 @SecScottBessent understand that strong community banks mean stronger communities, greater opportunity for American families \u0026 businesses \u0026 a stronger American economy. The OCC is proud to turn their vision into action. pic.twitter.com/mtiLiaHt3W — OCC (@USOCC) September 11, 2026

Voorstel geeft gemeenschapsbanken meer flexibiliteit

Gould bracht de aankondiging in verband met opmerkingen op het account van de U.S. Comptroller, waarin President Trump en Treasury Secretary Scott Bessent worden genoemd als voorstanders van het prioriteren van gemeenschapsbanken. Volgens het account beschouwen beide functionarissen sterke gemeenschapsbanken als belangrijk voor sterkere gemeenschappen, meer kansen voor Amerikaanse gezinnen en bedrijven en een sterkere Amerikaanse economie.

Het OCC zei dat de gecombineerde wijzigingen banken meer ruimte zouden geven om risico’s te beheren en tegelijkertijd nieuwe producten en diensten te ontwikkelen. Gemeenschapsbanken fungeren vaak als primaire kredietverstrekkers voor kleine bedrijven en lokale inwoners. Kleinere instellingen hebben de kosten van leveranciers-toezicht herhaaldelijk als een last genoemd. Grotere concurrenten zijn mogelijk beter in staat deze kosten op te vangen, omdat zij doorgaans over grotere complianceafdelingen beschikken.

De toezichthouder omschreef het voorstel als onderdeel van een doorlopende inspanning en niet als een eenmalige oplossing. Het OCC zei al een reeks maatregelen te hebben genomen om de toezichtslast voor gemeenschapsbanken beter af te stemmen op hun omvang en risico’s.

Het OCC gaf geen specifiek tijdschema voor de mogelijke inwerkingtreding van de richtlijnen. Naar verwachting zal het voorstel een openbare commentaarronde doorlopen. Het beheer van risico’s van derden heeft binnen de banksector meer aandacht gekregen na verschillende veelbesproken problemen bij leveranciers in de afgelopen jaren. De definitieve vorm van de richtlijnen zal mede afhangen van de manier waarop het OCC meer flexibiliteit afweegt tegen adequaat toezicht.

Een minder prescriptief kader kan ook gevolgen hebben voor de relaties tussen banken en cryptobedrijven. Beurzen en uitgevers van stablecoins hebben vaak moeite gehad om bancaire partners te vinden vanwege strenge controles op leveranciersrisico’s. Volgens een op risico’s gebaseerde aanpak zouden banken deze relaties kunnen beoordelen op basis van hun specifieke risicoprofiel in plaats van algemene beperkingen toe te passen. Dat kan een langdurige belemmering voor de toegang van cryptobedrijven tot traditionele bancaire diensten verminderen.

Het voorstel is beschikbaar via de officiële website van het OCC. Het oorspronkelijke bericht werd gepubliceerd door Blockonomi.