Het Amerikaanse Office of the Comptroller of the Currency (OCC), een onafhankelijk bureau van het Amerikaanse ministerie van Financiën, heeft vastgesteld dat alle negen grootste nationale banken onder toezicht tussen 2020 en september 2025 beleid voerden dat de toegang van klanten tot financiële diensten zou kunnen hebben beperkt op basis van politieke of religieuze overtuigingen of rechtmatige bedrijfsactiviteiten. Het OCC verleent vergunningen aan, reguleert en houdt toezicht op alle nationale banken in de Verenigde Staten, waardoor de negen in het onderzoek genoemde instellingen rechtstreeks onder haar toezichtsbevoegdheid vallen.

De bevindingen zijn het resultaat van een toezichtonderzoek naar JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank en BMO Bank, uitgevoerd onder president Donald Trumps uitvoeringsbevel over eerlijke toegang tot bankdiensten. Het bureau publiceerde zijn bevindingen in een officiële persedeling.

Brede reputatierisicobeleidsregels

Volgens het OCC vertrouwden de banken op brede reputatierisicobeleidsregels die geen duidelijke normen of objectieve, risicogebaseerde criteria bevatten, waardoor klanten mogelijk benadeeld werden op basis van hun politieke, religieuze of sociale opvattingen, evenals hun rechtmatige bedrijfsactiviteiten. Reputatierisico verwijst in het algemeen naar de mogelijkheid dat een klantrelatie het publieke imago van een bank zou kunnen schaden — een breed criterium dat, zonder gedefinieerde normen, inconsistent kan worden toegepast op verschillende klanttypen.

Het onderzoek bracht ook openbare en interne beleidsregels aan het licht die de toegang tot bankdiensten beperkten voor bedrijven in verschillende sectoren, waaronder olie en gas, kolen, vuurwapens, detentiecentra, tabak en e-sigaretten, en digitale activa.

Omvang van het onderzoek

De reikwijdte van het onderzoek was aanzienlijk: het bureau beoordeelde bijna 100.000 klachten en ontving ongeveer 50.000 documenten van de banken, goed voor zo'n 420.000 pagina's.

Comptroller of the Currency Jonathan Gould zei dat de bevindingen lieten zien dat grote banken diensten hadden geweigerd aan klanten en rechtmatige bedrijven. Hij voegde eraan toe dat het OCC verdere regelgevende en toezichtswijzigingen overweegt om de kans op herhaling van dergelijke praktijken te verkleinen.

Reeds genomen maatregelen

Het OCC heeft reputatierisico al verwijderd uit zijn overwegingen bij bankonderzoeken en verduidelijkt hoe het potentiële debanking beoordeelt bij het evaluatieproces van vergunningsaanvragen en bij het uitvoeren van bepaalde onderzoeken.

Gevolgen voor digitale activa

De bevindingen kunnen gevolgen hebben voor de digitale-activa-industrie, waarvan bedrijven te maken hebben gehad met zorgen over toegang tot traditionele bankdiensten. Banken hebben de afgelopen jaren te maken gekregen met kritiek op het sluiten van rekeningen klanten in politiek gevoelige en opkomende sectoren, een praktijk die doorgaans debanking wordt genoemd. Cryptobedrijven in de Verenigde Staten en elders hebben herhaaldelijk rekeningsluitingen genoemd als belemmering voor hun activiteiten. Toegang tot bankrekeningen vormt de basis van de dagelijkse bedrijfsvoering van cryptobedrijven, waaronder salarisbetalingen, betalingen aan leveranciers en de verplaatsing van klantgeld tussen fiatvaluta en digitale activa.

Het OCC zei dat zijn bredere werkzaamheden om eerlijke toegang en objectieve, risicogebaseerde bankbeslissingen te bevorderen voortduren.

Bron: BitcoinKE