Botswana heeft vrijwel in elke hand een mobiele telefoon, toch staan miljoenen volwassenen buiten het formele banksysteem. De mobiele penetratie van het land bedraagt ongeveer 166%—ruwweg 4,2 miljoen verbindingen bij een bevolking van 2,5 miljoen—terwijl naar schatting 38% van de volwassenen geen bankrekening heeft.

Die connectiviteit omzetten in een rekening die mensen daadwerkelijk kunnen gebruiken om geld te ontvangen, op te slaan en te besteden, is precies waar Mukuru, een digitale financiële dienstverlener en remittancebedrijf dat zijn bedrijf opbouwde rond geldovermakingen voor migrantenarbeiders in Afrika, denkt dat zijn nieuwe Companion Card een rol speelt. Gelanceerd in Botswana in augustus, is de Visa-gebrandmerkte kaart rechtstreeks gekoppeld aan de Mukuru Wallet, zodat klanten hun portemonneesaldo bij handelaren kunnen besteden zonder het geld eerst over te maken naar een traditionele bankrekening. De kaart kan worden gebruikt voor boodschappen, vervoer, nutsvoorzieningen, schoolgeld en online aankopen overal waar Visa, het wereldwijde digitale betalingsnetwerk, wordt geaccepteerd. Het is een model dat het bedrijf al in andere Afrikaanse markten heeft uitgerold, waar aan portemonnees gekoppelde kaarten die zijn verbonden aan remittancestromen klanten dienen die digitaal geld ontvangen maar voorheen beperkte mogelijkheden hadden om het te besteden zonder het contant op te nemen.

Voor consumenten die traditioneel geld ontvingen via remittances of mobiele portemonnees voordat ze het contant opnamen, schakelt de kaart een stap uit: het geld kan digitaal blijven en direct worden besteed.

Thembani Moyo, Country Manager voor Mukuru Botswana, vertelde TechCabal dat het bedrijf voortbouwt op gedrag dat klanten al begrijpen. "Onze klanten vertrouwen de Mukuru Wallet al om hun geld te beheren. De Companion Card geeft hen een nieuwe, praktische manier om die te gebruiken," zei hij. "Zo is het betalen van boodschappen of het opwaarderen van beltegoed net zo eenvoudig als het swipen van een kaart, zonder ooit naar een vestiging te hoeven gaan of contant geld bij zich te dragen."

In Botswana heeft mobiele connectiviteit de formele toegang tot bankdiensten ingehaald en overtroffen. Vestigingsdichtheid, betaalbaarheid, documentatie, financiële geletterdheid, onregelmatige inkomens en de aanhoudende afhankelijkheid van contant geld verklaren samen waarom het bezitten van een telefoon niet automatisch betekent dat men een bankrekening heeft. Het is een patroon dat in grote delen van Afrika ten zuiden van de Sahara zichtbaar is, waar mobiel geld vaak het gat vulde dat beperkte vestigingsnetwerken achterlieten, en waar kaartuitgifte door niet-bankaanbieders is opgekomen als de volgende stap in het digitaliseren van dagelijkse betalingen.

Visa ziet hetzelfde gat, maar vanuit de infrastructuurkant.

"Deze partnerschap is een duidelijk signaal dat de betalingsmarkt van Botswana volwassen wordt voorbij een eenvoudige dynamiek van contant geld versus remittances," zei Amon Magunje, Country Manager voor Visa Botswana, tegen TechCabal. "Jarenlang ging veel geldverkeer hier over het opnemen van contant geld: middelen komen binnen via remittance of mobiele portemonnee, en de volgende stap van de consument is een bezoek aan een geldautomaat."

Handelaarsbetalingen groeiden in 2025 met 42% naar $155 miljard, het snelst groeiende gebruiksgeval van mobiel geld, volgens GSMA-gegevens—een trend die het koppelen van portemonnees aan kaartacceptatienetwerken steeds belangrijker maakt, aangezien handelaars- en onlinebetalingen afhankelijk zijn van rails die opneemgewoonten omzeilen.

Visa werkt al met de drie mobiele netwerkoperatoren van Botswana en ondersteunt meer dan drie miljoen Visa-kaarten via 10 financiële instellingen in het land. Maar Magunje houdt vol dat de volgende fase van betalingsgroei van een andere groep zal komen.

"De Mukuru-kaart breidt diezelfde veilige rail voor het eerst uit naar een klantenbasis van portemonnee-eerst, niet-bank," stelde hij. "Dat vertelt ons dat de volgende groeifase in betalingen in Botswana niet alleen zal komen van banken die meer kaarten uitgeven. Die zal komen van fintechs en portemonneeaanbieders die op die infrastructuur aansluiten om consumenten te bereiken die banken nog niet hebben bereikt."

Access Bank beschouwt fintechs en portemonneeaanbieders als potentiële partners net zo goed als concurrenten. Mbatshi Masalila, Alliance and Partnerships Manager van de bank, zei dat de sector gedwongen wordt opnieuw na te denken over wat toegankelijkheid betekent.

"Innovaties zoals digitale portemonnees en companion cards versnellen de focus van de sector op toegankelijkheid en gemak. De portemonnee en kaart van Mukuru tonen aan dat klanten oplossingen waarderen die gemakkelijk toegankelijk zijn, minimale infrastructuur vereisen en hen in staat stellen digitaal te transacteren zonder noodzakelijkerwijs een traditionele bankrekening te hebben," merkte Masalila op.

Traditionele banken beschikken nog steeds over mogelijkheden die portemonnees mogelijk niet hebben, van spaar- en kredietdiensten tot investeringen, risicobeheer en balanskracht, waardoor er ruimte blijft voor banken, fintechs, mobiele operators en betalingsnetwerken om elk een andere rol te spelen in hetzelfde financiële ecosysteem.