LoanPro, het moderne lenings- en kredietplatform, heeft een reeks nieuwe producten aangekondigd die betalingen, kaartgebaseerde leninguitbetaling en AI-ondersteunde servicing omvatten, waarmee functies die kredietverstrekkers vaak bij meerdere leveranciers beheren in één systeem worden samengebracht, met als doel de servicekosten te verlagen. De consolidatie richt zich op een bekende operationele splitsing, waarbij betalingen, uitbetaling en servicing elk bij een andere leverancier liggen en medewerkers de data met de hand samenbrengen. Het bedrijf onthulde de producten aan kredietverstrekkers en partners tijdens zijn jaarlijkse, op uitnodiging toegankelijke Salt Flats Summit, waar elke lancering live op het podium werd gedemonstreerd.

“Kredietverstrekkers vragen ons al jaren om meer hiervan voor hen te doen, met één contract en één team om te bellen,” aldus Rhett Roberts, CEO en medeoprichter van LoanPro. “Betalingsverwerking, real-time kaartuitbetaling en AI-guardrails zitten nu ingebouwd in de kern van LoanPro, en alles is vandaag live. Een kredietverstrekker kan nu op vrijdagavond geld naar een lener sturen of een AI-agent laten helpen bij het beheren van een account, en alles blijft binnen LoanPro.”

De lanceringen omvatten LoanPro DirectPay, door LoanPro gebouwde betalingsverwerking die in het hele platform is geïntegreerd, en Beyond Credit, een virtuele Mastercard waar momenteel aflossingsleners worden aangebracht en waarmee zij leningmiddelen in real-time naar de digitale wallet van een lener kunnen uitbetalen. Voor serviceteams introduceerde LoanPro de AI Account Briefing en dePro MCP, die AI-agenten onder dezelfde toegangscontroles en compliance-guardrails met het platform verbindt die kredietverstrekkers ook voor hun menselijke medewerkers gebruiken. LoanPro kondigde ook nieuwe betalingspartners aan, Risk Radar voor het voorspellen van achterstanden, doorlopende compliance-monitoring, LoanPro Connect en volledige ondersteuning voor beveiligde kaarten.

LoanPro Payments en LoanPro DirectPay

LoanPro heeft zijn betalingssuite hernoemd naar LoanPro Payments. Platformoverschrijdend verwerkt LoanPro maandelijks zo'n $4 miljard aan leningaflossingen en uitbetalingen. Het middelpunt van de suite is LoanPro DirectPay, een door LoanPro zelf gebouwde betalingsverwerkingsservice die in het hele platform is geïntegreerd.

Omdat LoanPro zowel de leningsdata als de verwerkingsdata beheert, reconcilieert DirectPay transacties automatisch, waardoor operationele teams niet langer uren hoeven te besteden aan het handmatig afstemmen van rapportages. Tijdens een telefoongesprek met een lener kunnen serviceagenten een betaling stap voor stap volgen, zien waarom een betaling is mislukt en een geschil of terugbetaling verwerken zonder van systeem te wisselen. Nieuwe klanten doorlopen een geautomatiseerd onboardingproces en kunnen na goedkeuring binnen ongeveer 20 minuten betalingen accepteren. DirectPay draait op partnerinfrastructuur die jaarlijks meer dan $2 biljoen aan transacties verwerkt, zonder begrenzing of doorvoerlimieten.

LoanPro Payments voegt ook twee partners toe. Moov is nu de eerste betalingsprocessor die klanten rechtstreeks via LoanPro kunnen afnemen, met één contract en één prijsschema. CheckAlt levert lockbox-verwerking en is al in het platform geïntegreerd. LoanPro blijft alle bestaande processorintegraties en partnerschappen ondersteunen en daar in investeren.

Beyond Credit

Beyond Credit is een virtuele Mastercard die fungeert als toegangsmiddel tot een aflossingslening. Kredietverstrekkers kunnen leningmiddelen in real-time uitbetalen naar de Apple Pay- of Google Pay-wallet van een lener, 24 uur per dag, ook in weekenden en op feestdagen wanneer ACH niet draait. Dat venster is in de praktijk belangrijk: middelen die buiten het ACH-schema worden vrijgegeven — op een vrijdagavond of een feestdag — zouden anders blijven liggen tot de volgende werkdag, en juist dat gat moet kaartgebaseerde uitbetaling dichten. De kaart heeft geen doorlopend krediet en brengt geen kosten of rente met zich mee; die voorwaarden blijven op de lening zelf in LoanPro staan.

Kredietverstrekkers kunnen beperken waar de kaart werkt, op basis van naam van de handelaar, handelaar-ID, locatie of handelaarcategoriecode, en ze kunnen uitgavedata op handelaarsniveau ontvangen. LoanPro tret op als programmabeheerder en verzorgt klantenservice, geschillen en chargebacks, en beheert fraudepreventie samen met Mastercard en de uitgevende processor. Beyond Credit wordt momenteel uitgerold bij aflossingsleners.

LoanPro Intelligence Suite en de LoanPro MCP

De nieuwe LoanPro Intelligence Suite, waaronder de AI Account Briefing, geeft serviceagenten een samenvatting in gewone taal van elk account, met gezondheidsindicatoren, recente activiteit en voorgestelde vervolgstappen op basis van hoe die kredietverstrekker vergelijkbare situaties behandelt. Uit een LoanPro-enquête onder kredietverstrekkers op het platform bleek dat agenten gemiddeld 20% van elk servicegesprek besteedden aan het zoeken naar informatie. In tests van LoanPro bracht de briefing dat terug naar 10% tot 15% van een gesprek, en in sommige gevallen tot 5%. De briefing draait op door LoanPro nabewerkte modellen die binnen de eigen AWS-omgeving van elke klant worden ingezet, zodat data van kredietverstrekkers binnen die perimeter blijft. Het bouwt voort op de AI-native interface die LoanPro samen met AllCloud en AWS ontwikkelde en die de duur van klantgesprekken met tot 15% verkortte.

De LoanPro MCP (Model Context Protocol) vormt de kracht achter de suite en stelt kredietverstrekkers in staat AI-agenten en modellen naar keuze met het platform te verbinden. Fase één is nu live en ondersteunt het ophalen van accountcontext en -historie, het verwerken van betalingen, het instellen van automatische incasso en het vastleggen van betalingsbeloften. Elk verzoek loopt langs de rolgebaseerde toegangscontroles en compliance-guardrails van LoanPro, waardoor een AI-agent alleen kan bereiken wat de menselijke gebruiker kan bereiken, en elke actie wordt onder de naam van die persoon in de audittrail vastgelegd. Het ontwerp raakt aan de kernvraag waarmee kredietverstrekkers worden geconfronteerd nu AI zijn intrede doet in de servicing: hoe software op accounts kan handelen zonder buiten de controles, audittrails en complianceverplichtingen te treden die rond menselijk personeel zijn gebouwd. Een tweede fase zal bredere servicing toevoegen, waaronder communicatie met leners. Een derde fase, gepland voor volgend jaar, zal de MCP uitbreiden naar elke LoanPro-service.

“Je rijdt alleen zo snel als je erop vertrouwt dat je remmen tot stilstand komen,” aldus Colin Terry, Chief Product Officer bij LoanPro. “Kredietverstrekkers hebben jarenlang controles rond hun menselijke agenten gebouwd, en de LoanPro MCP loopt door dezelfde rolgebaseerde toegangscontroles en compliance-guardrails. Wij brengen de context, de actie en het vertrouwen. Jij brengt het denkwerk, en je hebt een AI-strategie in één pakket.”

Aanvullende aankondigingen

• **Risk Radar Een machine learning-model dat is getraind op de eigen portefeuille van een kredietverstrekker en de kans op achterstanden voorspelt, zodat serviceteams weten welke accounts ze als eerste moeten bellen. Risk Radar voedt de AI Account Briefing en wordt de komende weken beschikbaar.
• Ongoing Monitoring: Geautomatiseerde SCRA-, MLA-, Death Master File-, consumentenfaillissements- en OFAC-controles volgens een schema dat de kredietverstrekker zelf kiest, met de mogelijkheid om bij elke treffer actie te ondernemen.
• LoanPro Connect: Een platformuitbreiding die activiteit in LoanPro koppelt aan meer dan 1.200 kant-en-klare API's, waaronder Google Sheets, Outlook en Slack.
• Beveiligde kaarten en Associated Ledgers: Associated Ledgers volgen een tegoed of ander activasaldo op een account en kunnen beschikbaar krediet daaraan koppelen, waarmee LoanPro volledige ondersteuning voor beveiligde kaarten biedt. Accounts kunnen een onbeperkt aantal gekoppelde ledgers bevatten, en de functionaliteit komt eind dit jaar beschikbaar voor aflossingsleningen.

Volgens het bedrijf zijn betalingsverwerking, real-time kaartuitbetaling en de AI-guardrails vandaag live op het platform, terwijl Risk Radar de komende weken volgt en Associated Ledger-ondersteuning voor aflossingsleningen eind dit jaar wordt verwacht. De roadmap schetst ook waar vervolgens op te letten: de tweede fase van de MCP, die lenercommunicatie onderdeel maakt van AI-ondersteunde servicing, en een derde fase die volgend jaar is gepland en het protocol uitbreidt naar elke LoanPro-service.

Bron: Globalfintechseries