Lendesca, een AI-natieve lender service provider voor kredietuitgifte, heeft de overname aangekondigd van SBA Collective, de lender service provider die is opgericht door SBA-brancheveteraan Ray Drew. Als onderdeel van de overname komt Drew bij Lendesca aan als chief revenue officer en zullen ook leden van het team van SBA Collective toetreden tot het bedrijf. Met de deal komt bovendien het netwerk aan relaties met lokale en regionale banken en kredietverenigingen (credit unions) mee dat Drew in meer dan tien jaar SBA-kredietverlening heeft opgebouwd.

De twee bedrijven zijn gebouwd op dezelfde kerngedachte: een krimpend aantal instellingen geeft een groeiend aandeel van het SBA 7(a)-volume uit, en naarmate die concentratie toeneemt, verliezen eigenaren van kleine bedrijven de lokale kredietrelaties die het programma aanvankelijk deden functioneren. Het 7(a)-programma is het vlaggenschip van de SBA, waarbij het agentschap tot 85% van een kwalificerende lening garandeert, zodat deelnemende geldverstrekkers krediet kunnen verstrekken aan kleine bedrijven die mogelijk niet in aanmerking komen voor conventionele financiering. Drew maakte dat argument publiekelijk toen hij SBA Collective oprichtte, terwijl Lendesca-CEO Chris Hurn, die eerder de niet-bank SBA-geldverstrekker Fountainhead Commercial Capital oprichtte, het grootste deel van zijn carrière een soortgelijk betoog heeft gevoerd.

“Ray is in de SBA-kredietverlening begonnen door voor mij te werken, en hij heeft de jaren daarna uitgegroeid tot een van de meest geloofwaardige stemmen in de SBA-branche,” aldus Chris Hurn, CEO van Lendesca. “We kwamen vanuit verschillende richtingen tot dezelfde conclusie. Geldverstrekkers stappen uit de SBA omdat de operationele lasten het rendement vaak niet langer rechtvaardigen, en de kredietnemers die het programma het hardst nodig hebben, zijn juist de verliezers. De terugkeer van Ray is voor ons beiden een moment waarop de cirkel rond is.”

Drew richtte SBA Collective begin 2025 op, na een carrière waarin hij SBA 7(a)-leningen uitgaf en kredietprogramma's opbouwde voor landelijk opererende financiële instellingen. Daarnaast presenteert hij “The Art of SBA Lending”, een van de eerste podcasts in de branche, die in de loop van zes jaar een ontmoetingsplek is geworden voor de SBA-gemeenschap. Onder de gasten waren voormalig SBA-administrator Jeanne Hulit en Live Oak Bank-CEO Chip Mahan. De show heeft inmiddels geleid tot twee afgeleide programma's en twee van de meest gewilde evenementen in de branche: de Director's Retreat en de BDO Retreat.

Als chief revenue officer leidt Drew de partnerschappen met geldverstrekkers, de verwijzingskanalen en de businessdevelopment-activiteiten van Lendesca, met de nadruk op het helpen van lokale en regionale financiële instellingen bij het opzetten en uitbreiden van kredietprogramma's met overheidsgarantie.

“Ik richtte SBA Collective op om problemen aan te pakken waarover deze branche praat zolang ik erin werk — zoals het feit dat slechts circa 13% van de in aanmerking komende geldverstrekkers deelneemt aan 7(a)-kredietverlening, ondanks het feit dat dit een van de meest aantrekkelijke activaklassen is die zij ter beschikking hebben,” aldus Drew. “Op een zeker moment werd mij duidelijk dat technologie hierin een grote rol zou gaan spelen, en toen ik het loan intelligence-systeem van Lendesca in gebruik nam, was het alsof ik een blik in de toekomst wierp. Nu ik over meer middelen beschik, kan ik mijn missie voortzetten om de SBA-kredietverlening zoals nooit tevoren vooruit te helpen.”

De aantrekkingskracht van het programma op geldverstrekkers is deels gebaseerd op die overheidsgarantie en op een actieve secundaire markt, waar de gegarandeerde delen van 7(a)-leningen aan investoren worden verkocht, wat liquiditeit oplevert voor de uitgevende geldverstrekker. Het model van Lendesca is erop gericht om financiële instellingen SBA-volume en kredietcapaciteit toe te voegen, ofwel door samen te werken met bestaande teams, ofwel door een instelling de volledige infrastructuur te bieden die nodig is om een programma te starten zonder dit zelf vanaf nul op te bouwen. Als lender service provider, opererend onder het kredietbeleid en het toezicht van elke geldverstrekker, verzorgt Lendesca de volledige kredietcyclus, waaronder het werven van kredietnemers, dossiervoorbereiding, onderwriting, afsluiting, uitvoering op de secundaire markt en doorlopende dienstverlening, voor SBA 7(a), USDA Business & Industry, USDA Community Facilities en commerciële termijnleningen.

Volgens het bedrijf stelt de aanpak partnerinstellingen in staat om het SBA-volume te laten groeien zonder extra personeel voor businessdevelopment of kredietoperaties aan te nemen, en zonder de vaste kosten die met die functies gepaard gaan. Volgens Drews eigen cijfer staat circa 87% van de in aanmerking komende geldverstrekkers nog buiten de 7(a)-kredietverlening, en het verkleinen van die kloof is waar zijn nieuwe takenpakket — partnerschappen met geldverstrekkers, verwijzingskanalen en businessdevelopment — nu op is gericht. In de aankondiging werd niet vermeld hoe “The Art of SBA Lending”, de afgeleide programma's daarvan, en de Director's Retreat en BDO Retreat zullen functioneren binnen het gecombineerde bedrijf.