Ierland publiceerde donderdag zijn eerste National Anti-Money Laundering, Countering Financing of Terrorism and Countering Proliferation Financing Strategy, met cryptoregels als onderdeel van de hervormingen die het document bevat.

De laatste onderdelen van de EU Transfer of Funds Regulation — Regulation (EU) 2023/1113, de EU-wet over informatie die transfers van fondsen en crypto-activa begeleidt — zullen verscherpte controles introduceren op overboekingen met privé-cryptowallets en strengere due diligence op buitenlandse cryptobedrijven.

De strategie bouwt voort op een 30-puntenactieplan dat in juni werd gepubliceerd en dat verscherpte waarborgen voor crypto-activa en digitale financiën beloofde.

Het grootste deel van de EU Transfer of Funds Regulation is in Ierland al ingevoerd, waarbij het Department of Finance zegt dat de resterende onderdelen nieuwe verplichtingen opleveren voor crypto-asset service providers. Die verplichtingen omvatten "enhanced checks" op overboekingen met privé-cryptowallets en strengere due diligence bij het zakendoen met buitenlandse cryptobedrijven.

Tánaiste @SimonHarrisTD has today launched Ireland’s first National Anti-Money Laundering, Countering Financing of Terrorism & Countering Proliferation Financing Strategy. ➡️ pic.twitter.com/1VzVldlun3 — Department of Finance (@IRLDeptFinance) August 13, 2026

Het mechanisme is de FATF travel rule — genoemd naar de Financial Action Task Force, het in Parijs gevestigde intergouvernementele orgaan dat wereldwijde anti-witwasnormen vaststelt — waarbij informatie over de verzender en de begunstigde een transactie moet vergezellen. Het brengt voor crypto een vereiste tot uitvoering die al lange tijd geldt voor traditionele overboekingen via banknetwerken. In het strategiedocument staat dat deze maatregel samen met MiCA werd ingevoerd, de EU Markets in Crypto-Assets Regulation, die crypto-asset service providers als categorie van gereguleerde entiteit in de hele Unie heeft gecreëerd. Voor transfers van en naar de eigen self-hosted wallet van een klant gelden de verificatieverplichtingen zodra de transfer meer dan €1,000 bedraagt.

Ierland gaf cryptobedrijven minder tijd om zich aan te passen dan de meeste lidstaten, met een grandfatheringperiode van 12 maanden — een overgangsperiode waarin bedrijven konden blijven opereren terwijl hun aanvraag voor volledige autorisatie werd beoordeeld — tegenover de 18 maanden die de regeling toestaat, volgens een lijst van ESMA, de European Securities and Markets Authority. Die periode eindigde eind december 2025, waardoor de nieuwe verplichtingen gelden voor bedrijven die al volledige autorisatie hebben. Verschillende grote cryptobedrijven, waaronder Coinbase en Ripple, zijn door de Central Bank of Ireland onder MiCA gelicentieerd, waardoor de verplichtingen ook gelden voor entiteiten die diensten binnen de EU passporten. MiCA trad op 1 juli volledig in werking in de hele Unie, en Brussel bereidt een herziening van het regelboek voor in 2027 om niet-EU-uitgevers van stablecoins te omvatten.

Tánaiste and Minister for Finance Simon Harris said criminal organizations are exploiting new technologies, crypto-assets and complex international financial networks to conceal profits, and that the launch sends the message that "Ireland will not be a safe place to launder criminal proceeds." The strategy runs to 2030.

Thursday's document expands on a 30-point action plan the government published in June alongside its National Risk Assessment, which identified crypto-asset misuse as one of Ireland's evolving financial-crime threats and promised "enhanced safeguards around crypto-assets and digital finance."

Een cryptostandaard voor gokexploitanten

De meest concrete binnenlandse cryptomaatregel stond in dat plan van juni, waarin de Gambling Regulatory Authority of Ireland de opdracht kreeg een sectorspecifieke standaard op te stellen voor het accepteren van crypto-gerelateerde activiteiten als bron van fondsen, met due diligence om te verifiëren dat het geld legitiem is. Deze maatregel staat gepland voor het tweede kwartaal van 2027.

De Ierse maatregelen vallen binnen een bredere EU-tijdlijn die verder wordt aangescherpt. De Anti-Money Laundering Regulation van de Unie verbiedt crypto-asset service providers om anonieme crypto-asset accounts aan te bieden of aan te houden, of rekeningen die transacties kunnen anonimiseren of verder verhullen, onder meer via privacygerichte coins. Dat verbod geldt niet voor self-hosted wallets en stelt aanbieders van hardware, software en self-hosted wallets vrij wanneer zij daar geen toegang toe of controle over hebben. De regels gaan in vanaf juli 2027 en worden gehandhaafd door de Anti-Money Laundering Authority in Frankfurt — een van meerdere vaste nalevingsmomenten, naast de cryptostandaard voor 2027 en de herziening van MiCA in 2027, waarmee bedrijven die in Ierland zijn geautoriseerd te maken krijgen vóór de horizon van 2030 van de nationale strategie.

Buiten de Unie heeft het VK zijn eigen regime herzien, waarbij HM Treasury in september 2025 concept-hervormingen publiceerde die de meldingsdrempel bij een wijziging van zeggenschap voor cryptobedrijven zouden verlagen van 25% naar 10%.

De travel rule die Ierland nu volledig omzet, komt van het in Parijs gevestigde orgaan waarvan de aanbevelingen nationale kaders beoordelen en dat leden strenger op crypto aanspreekt. In een rapport van juli zei de FATF dat DeFi-platforms met identificeerbare beheerders al onder de regels vallen en moeten worden gecontroleerd zoals andere financiële bedrijven, en dat bijna 93% van de onderzochte rechtsgebieden de normen nog niet had toegepast op enige kwalificerende constructie.