De Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) van het Amerikaanse ministerie van Financiën heeft een wetsvoorstel ingetrokken dat banken en financiële dienstverleners (MSB's) zou hebben verplicht om bepaalde cryptotransacties met unhosted wallets te melden—wallets waarvan de privésleutels door de gebruiker zelf worden beheerd in plaats van door een exchange of andere tussenpersoon. Het agentschap verklaarde geen verdere stappen te ondernemen met betrekking tot het voorstel uit 2020, dat meldingen, administratie en identiteitscontroles voor banken en financiële dienstverleners beoogde.

De intrekking volgde op een evaluatie van publieke reacties en maakt deel uit van de inspanning van de regering om digital asset-regelgeving "fit-for-purpose" te maken, aldus een aankondiging in de Federal Register.

FinCEN trekt walletmeldingsvoorstel uit 2020 in

FinCEN publiceerde de oorspronkelijke aankondiging op 23 december 2020. Het voorst had betrekking op convertible virtual currency en digitale activa met wettig betaalmiddel-status die in unhosted wallets werden bewaard. Het omvatte tevens wallets die worden beheerd door financiële instellingen in jurisdicties buiten de Bank Secrecy Act—het belangrijkste Amerikaanse anti-witwasraamwerk dat door FinCEN wordt beheerd—die FinCEN op basis van de voorgestelde definitie kon aanwijzen.

Op grond van de regel zouden banken en MSB's bepaalde transacties met betrokken wallets hebben gemeld zodra de bedragen $10.000 overschreeden. De drempel zou ook gelden wanneer meerdere transacties binnen 24 uur gezamenlijk $10.000 overschreedn. De meldingen zouden informatie bevatten over de transactie van de klant en de tegenpartij, en banken en MSB's zouden de identiteit van de klant moeten verifiëren.

Registratie zou $3.000-transacties hebben omvat

Het voorstel stelde een lagere drempel voor de administratieplicht. Banken en MSB's zouden registraties moeten bijhouden voor transacties van meer dan $3.000 met een unhosted of betrokken wallet. Die registraties zouden informatie bevatten over de transactie van de klant en de tegenpartij, waarbij identiteitsverificatie eveneens deel zou uitmaken van de voorgestelde eisen.

FinCEN trekt ook crypto-mixingvoorstel in

Naast de walletmeldingsregel trok FinCEN een apart voorstel in over het mixen van convertible virtual currency. Dat voorstel zou mixing hebben aangewezen als een klasse van transacties van primair witwaszorgpunt en zou een speciale maatregel hebben opgelegd. Mixingservices bundelen cryptotransacties van meerdere gebruikers, waardoor het stroomverloop van gelden moeilijker te traceren is.

FinCEN trok beide voorstellen in als onderdeel van het dereguleringsbeleid van de regering-Trump. Volgens het agentschap ondersteunen de intrekkingen de inspanningen om te zorgen dat digital asset-regelgeving "fit-for-purpose" is. FinCEN bevestigde dat het geen verdere stappen zal ondernemen met betrekking tot het walletmeldingsvoorstel. Omdat de regel nooit definitief is vastgesteld, zijn de meldings- en administrverplichtingen nooit van kracht geworden, en zou een hernieuwde poging om deze op te leggen vereisen dat FinCEN een nieuw voorstel publiceert en een nieuwe publieke consultatieronde opent.