Het Amerikaanse ministerie van Financiën heeft een langlopend voorstel ingetrokken dat banken en crypto-bedrijven zou verplichten om bepaalde overschrijvingen boven $10.000 met self-custody wallets te melden.

De Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) trok het voorstel uit 2020 op 5 oktober in, volgens een aankondiging op de website. Het agentschap schrapte ook een apart voorstel uit 2023 gericht op crypto-mixingdiensten. Geen van beide regels is ooit in werking getreden.

De beslissing neemt jarenlange onzekerheid weg voor crypto-gebruikers die assets verplaatsen tussen gereguleerde platforms en wallets die ze zelf beheren. Het signaleert ook een koerswijziging in de Amerikaanse aanpak van regulering van digitale assets.

Einde aan self-custody regels

Het voorstel uit 2020 zou financiële instellingen verplicht hebben informatie te verzamelen over bepaalde transacties met unhosted wallets — adressen waarvan de privésleutels door gebruikers zelf worden bewaard in plaats van door een exchange of andere gereguleerde tussenpersoon. Het voorzag ook in rapportage van transacties boven $10.000,aronder meerdere overschrijvingen die binnen 24 uur de drempel overschreden. Dat bedrag komt overeen met de drempel die banken al lang hanteren bij het melden van grote contante transacties onder de Bank Secrecy Act.

De maatregel riep aanzienlijke zorgen op over privacy, nalevingskosten en de praktische moeilijkheid om de eigenaren van self-custody adressen te identificeren. FinCEN zeid dat het publieke reacties heeft bekeken voordat het voorstel werd ingetrokken, en beschreef de stap als onderdeel van de dereguleringsagenda van de regering-Trump en de inspanning om passende regels voor digitale assets te ontwikkelen.

Ook mixer-voorstel ingetrokken

FinCEN heeft ook zijn voorstel uit 2023 over het mixen van convertibele virtuele valuta ingetrokken, dat aanvullende rapportagevereisten zou opleggen aan bepaalde transacties met mixers. Mixers kunnen blockchain-transacties moeilijker traceerbaar maken door fondsen van meerdere gebruikers samen te voegen. Toezichthouders hebben sommige diensten in verband gebracht met illegale financiering, terwijl privacyvoorstanders betogen dat mixing ook legitieme toepassingen kan hebben.

De intrekking schaft de bestaande anti-witwasverplichtingen voor banken, exchanges en andere gedekte financiële instellingen niet af, die nog steeds moeten voldoen aan de toepasselijke vereisten van de Bank Secrecy Act.

Voor de crypto-industrie verwijdert de beslissing twee voorgestelde regelgevingsregimes die jarenlang onopgelost bleven. CoinDesk meldde dat beide voorstellen in behandeling bleven zonder ooit in werking te treden. De stap kan meer zekerheid bieden voor bedrijven die self-custody ondersteunen, terwijl het bredere Amerikaanse crypto-nalevingskader intact blijft. Het verklaarde doel van FinCEN om passende regels voor digitale assets te ontwikkelen laat de mogelijkheid open voor toekomstige voorstellen, die — net als de ingetrokken voorstellen — eerst via publieke consultatie en commentaar zouden gaan voordat ze in werking treden.