Het Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), een divisie van de Amerikaanse Treasury, heeft circa 12,7 miljard dollar aan door Amerikaanse instellingen gemelde financiële activiteit geïdentificeerd die verband houdt met vermoede investeringsfraude met digitale activa. Volgens FinCEN worden deze schema's doorgaans uitgevoerd door transnationale georganiseerde misdaadgroeperingen die gevestigd zijn in Zuidoost-Azië. Dergelijke scams nemen vaak de vorm aan van "romance-investment"- of "pig butchering"-fraude, waarbij slachtoffers gedurende lange tijd worden gepaaid via datingapps en sociale media voordat ze naar valse handelsplatformen worden gelokt — een patroon waarvoor Amerikaanse autoriteiten, waaronder de FBI, de afgelopen jaren herhaaldelijk hebben gewaarschuwd.

De bevindingen werden op 3 september 2026 gepubliceerd in FinCEN's Financial Trend Analysis en een bijbehorende waarschuwing aan financiële instellingen. De ontdekking vergroot de druk op beurzen, stablecoin-uitgevers en toezichthouders, aangezien frauduleuze gelden blijven bewegen via dezelfde kanalen die legitieme klanten gebruiken.

FinCEN heeft banken en cryptobedrijven opgeroepen alert te zijn op indicatoren van scamoperaties en vrijwillig informatie over scams te delen onder artikel 314(b) van de USA PATRIOT Act, een bepaling die geregistreerde financiële instellingen in staat stelt klantinformatie met elkaar uit te wisselen voor anti-witwasdoeleinden zonder de privacybeperkingen te schenden die anders zouden gelden. Het aanscherpen van grensoverschrijdende controles zonder legitieme cryptomactiviteit te belemmeren blijft echter een aanzienlijke uitdaging.

Twee jaar aan meldingen, 12,7 miljard dollar gemarkeerd

Het bedrag van 12,7 miljard dollar correspondeert met 33.904 rapporten die conform de Bank Secrecy Act zijn ingediend tussen 8 september 2023 en 31 december 2025. Het merendeel van deze rapporten kwam van money services businesses die sterk betrokken zijn bij de digitale-activa-sector, terwijl deposito-instellingen maar liefst 96% van alle rapporten voor hun rekening namen.

FinCEN merkte op dat het totaal geen bevestigde verliezen van slachtoffers vertegenwoordigt. De gegevens kunnen gepoogde transacties omvatten, dubbele meldingen, overboekingen in beide richtingen en wijzigingen aan eerder ingediende rapporten.

Het aantal ingediende rapporten steeg gemiddeld met 10,9% ten opzichte van de voorgaande maand, terwijl het gemelde geldbedrag met ongeveer 18% toenam. Slachtoffers zijn geïdentificeerd in alle 50 Amerikaanse staten en in enkele Amerikaanse territoria. FinCEN verduidelijkte dat de toename in meldingen het gevolg is van bredere terminologie die bij het indienen van waarschuwingen wordt gebruikt, en niet als teken moet worden opgevat dat de scamactiviteit zelf toeneemt.

"Digitale-activa-investeringscams vormen een van de meest significante fraudebedreigingen voor Amerikanen van vandaag." De organisaties erachter "maken misbruik van zowel opkomende technologieën als menselijke kwetsbaarheden." — Gene Lange, waarnemend Under Secretary for Terrorism and Financial Intelligence

Waar het geld naartoe gaat: garantiemarktplaatsen en stablecoin-aflopen

De waarschuwing van FinCEN schetst een volledig uitbesteld crimineel ecosysteem. Criminelen gebruiken "guarantee marketplaces" om diensten te verkrijgen variërend van het aanmaken van accounts en phishing tot witwassen. Professionele witwasdiensten richten shellbedrijven en mule-accounts op om illegale gelden door het financiële systeem te bewegen, onder meer door stablecoins te gebruiken voor overboekingen naar beurzen buiten de Verenigde Staten.

Rapporten van andere toezichthouders ondersteunen dit beeld. Een in maart verschenen FATF-rapport over stablecoins en unhosted wallets, refererend aan Chainalysis, concludeerde dat stablecoins in 2025 goed waren voor 84% van de illegale transacties met virtuele activa. De FATF beschreef ook hoe unhosted wallets en geavanceerde witwastechnieken worden gebruikt om de herkomst van gelden te verhullen.

Een apart FATF-rapport van 3 september over ondergronds bankieren en het hawala-systeem documenteerde de opkomst van "digitale hawala", waarbij operatoren communiceren via versleutelde berichtenapps zoals WhatsApp, Telegram en Signal en afrekenen met virtuele activa, waaronder stablecoins.

Eén Zuidoost-Aziatische misdadeneconomie

Uit een beoordeling van de UN Office on Drugs and Crime (UNODC) uit juli bleek dat Zuidoost-Aziatische misdaadsyndicaten opereren binnen een groeiende diensteneconomie waarin fraude, mensenhandel en witwassen dezelfde infrastructuur delen. De UNODC heeft deze ondergrondse economie eerder in verband gebracht met casino's en speciale economische zones langs de grenzen van de Mekongregio, waar veel scamcomplexen liggen.

De UNODC schatte de scamverliezen in Oost-Azië, Zuidoost-Azië, Australië en Nieuw-Zeeland op tussen 88,3 miljard en 114,1 miljard dollar in 2025. Ook meldde de organisatie dat personen uit ten minste 80 landen en territoria zijn geïdentificeerd in scamcomplexen in de regio.

Deze netwerken hebben ook individuele rechtszalen bereikt. In augustus bevestigde het Court of Appeal in Hongkong een straf van 56 maanden voor een ronselaar die vijf mensen naar Zuidoost-Azië lokte. Sommige van die slachtoffers werden vastgehouden in KK Park in Myanmar, en de rechtbank beschouwde mensenhandel en dwangarbeid als verzwarende omstandigheden in de fraudezaak. KK Park, gelegen aan de Thais-Myanmarese grens, was de afgelopen jaren het onderwerp van regionale acties en grensoverschrijdende reddingsoperaties.

De nalevingsknel

De FinCEN-waarschuwing vergroot de druk op cryptobedrijven om meer te investeren in transactiebewaking, monitoring van mule-accounts en snelle internationale informatiedeling.

Zoals het FATF-rapport van maart over offshore aanbieders van virtuele activa echter liet zien, is het dringender probleem de ongelijke toezichtvoering tussen rechtsgebieden, waar criminelen misbruik van kunnen maken. De snelheid waarmee nationale toezichthouders de FATF-normen voor aanbieders van virtuele activa overnemen, bepaalt in hoeverre en hoe snel deze lacunes worden gesloten.

FinCEN zei dat het Rapid Response Program samenwerking met buitenlandse financiële inlichtingeneenheden mogelijk maakt om frauduleuze transacties te identificeren en terug te halen, maar individuen wordt desondanks geadviseerd hun zaken snel te melden bij het Internet Crime Complaint Center (IC3) van de FBI. De open vraag is hoe effectief en snel dergelijke samenwerking kan zijn nu criminelen steeds vaker gebruikmaken van professionele witwasdiensten.

Bronnen: FinCEN Financial Trend Analysis, FinCEN-waarschuwing over scamcentra, Feitenblad artikel 314(b)