De Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) en de Federal Reserve hebben een voorstel uit 2020 ingetrokken dat de informatie die Amerikaanse financiële instellingen moeten verzamelen over grensoverschrijende transacties, waaronder transacties in crypto-activa, zou hebben uitgebreid. De gezamenlijke intrekking is gepubliceerd in de Federal Register, volgens een rapport dat door COINOTAG op 9 november 2026 werd gepubliceerd.

Wat de Travel Rule vereist

De Travel Rule is een administratieve verplichting uit de Bank Secrecy Act, vastgelegd in 31 CFR 1010.410(f), die financiële instellingen verplicht bepaalde klantgegevens te verzamelen en door te geven — waaronder namen, adressen en rekeningnummers van afzender en ontvanger — voor geldoverbokingen en geldtransmissies boven een bepaalde drempel. Die drempel staat momenteel op $3.000, en omdat deze bepaalt welke transacties de verplichting activeren, heeft het niveau direct invloed op de hoeveelheid klantgegevens die instellingen moeten verzamelen en doorgeven bij grensoverschrijende betalingen.

Het voorstel van 2020

Het voorstel, in oktober 2020 gezamenlijk uitgebracht door FinCEN en de Federal Reserve, zou de drempel voor grensoverschrijende transacties hebben verlaagd naar $250 en zou expliciet transacties met converteerbare virtuele valuta (CVC) hebben gedekt. Bij invoering zou de wijziging de informatiedelingsvereisten van de Travel Rule hebben toegepast op een veel grotere groep grensoverschrijende transacties, waaronder die met crypto-activa.

De regelgeving volgde op bredere internationale inspanningen onder leiding van de Financial Action Task Force (FATF), waarvan Aanbeveling 16 — vaak de internationale travel rule genoemd — lidstaten oproept om providers van virtuele activadiensten te verplichten informatie over afzender en ontvanger te delen voor gedekte transacties.

Het voorstel opende met een publieke commentaartermijn van 15 dagen, wat kritiek opriep van spelers in de cryptosector, belangenorganisaties en verschillende wetgevers die zeiden dat de termijn te kort was en de nalevingslast te zwaar. Er werden duizenden reacties ingediend. In januari 2021 verlengde FinCEN de commentaartermijn en gaf aan van plan te zijn herziene voorontwerpen te publiceren. Er is nooit een definitieve regel vastgesteld en het voorstel bleef in de daaropvolgende jaren hangen.

Gevolg van de intrekking

Met de intrekking hebben FinCEN en de Federal Reserve een einde gemaakt aan de poging uit 2020 om de grensoverschrijende drempel te verlagen. De bestaande Travel Rule-verplichtingen blijven ongewijzigd van kracht, waaronder de huidige drempel van $3.000 voor geldtransmissies — wat betekent dat er geen uitgebreide gegevensverzameling voor kleinere grensoverschrijende transacties van kracht wordt.

Omdat de maatregel de regelgeving beëindigt in plaats van vast te stellen, zou elke toekomstige aanpassing van de drempel of van de CVC-dekking een nieuw voorstel vereisen, gepubliceerd in de Federal Register en opengesteld voor publiek commentaar. De intrekking heeft bovendien alleen betrekking op deze Amerikaanse regelgeving; FATF-aanbeveling 16 blijft het internationale kader dat het voorstel uit 2020 volgde.

Bron: COINOTAG