De aanpak van peer-to-peer (P2P) cryptohandel komt in een nieuwe fase terecht, en de verschuiving wordt op twee continenten zichtbaar. De Britse Financial Conduct Authority (FCA) heeft binnen minder dan zes maanden een tweede gecoördineerde actie uitgevoerd tegen vermoedelijk illegale P2P-cryptobedrijven in Londen, in samenwerking met HM Revenue & Customs en de Metropolitan Police.

Gerelateerd: REGELGEVING | Britse toezichthouder voert tweede rechtshandhavingsactie tegen P2P-crypto in 6 maanden uit

Bij de meest recente actie, uitgevoerd op 10 september 2026, werden drie panden geviseerd die verdacht werden van het exploiteren van ongeregistreerde P2P-cryptobedrijven. FCA-medewerkers overhandigden op alle drie de locaties stopzettingsbrieven.

De actie volgt op een operatie in april 2026, waarin de toezichthouder acht panden in Londen viseerde. Het bewijs dat toen is verzameld, wordt nu gebruikt ter ondersteuning van strafrechtelijk onderzoek en verdere handhavingsmaatregelen.

Gerelateerd: CRYPTO-MISDAAD | De Britse toezichthouder voert eerste aanpak uit op illegale P2P-cryptohandel

De betekenis reikt verder dan het aantal betrokken panden. De acties laten zien dat P2P-cryptohandel steeds meer verschuift van een regelgevings- en compliancekwestie naar een kwestie van rechtshandhaving. Ze illustreren ook het multidisciplinaire model dat nu wordt toegepast bij crypto-handhaving: een marktwaakhond, de belastingdienst en de politie die in één gecoördineerde actie samenwerken.

"Samen met partners volgen we illegale crypto-activiteit en verstoren we deze. Iedereen die een ongeregistreerd peer-to-peer cryptobedrijf runt, moet ervan uitgaan dat wij naar hem of haar kijken", aldus Steve Smart, Executive Director of Enforcement and Market Oversight van de FCA.

Volgens de FCA zijn er momenteel geen geregistreerde P2P-cryptobedrijven actief in het Verenigd Koninkrijk. Particul kunnen vrij met elkaar crypto kopen en verkopen op persoonlijke basis, maar het exploiteren van deze activiteit als bedrijf vereist de juiste registratie. De autoriteiten zijn met name gericht op het risico dat ongeregistreerde handelaren kanalen kunnen bieden aan criminelen om illegale gelden te verplaatsen en wit te wassen buiten de controles die zijn ontworpen om financiële criminaliteit op te sporen.

Gerelateerd: CASE STUDY | Waarom het VK zegt dat P2P-cryptohandel een gereguleerde activiteit is

De Metropolitan Police is nu expliciet onderdeel van die handhavingsarchitectuur. Detective Sergeant Sathish Alalasundaram zei dat de complexiteit van crypto en de snelheid waarmee geld over rechtsgebieden heen kan bewegen, voortdurende uitdagingen vormen voor onderzoekers. Hij voegde eraan toe dat de politie haar onderzoekscapaciteiten en verstoringstactieken aanpast naarmate criminelen hun methoden veranderen.

Kenia biedt een belangrijke Afrikaanse parallel. Het land beweegt zich, na de Virtual Asset Service Providers Act, 2025 (VASP Act), van een grotendeels grijze cryptomarkt naar een formeel regelgevings- en handhavingskader. De wet vereist dat bedrijven die virtuele-assetdiensten verlenen in of vanuit Kenia een licentie verkrijgen, terwijl de regelgevingsarchitectuur de Central Bank of Kenya, de Capital Markets Authority en het Financial Reporting Centre (FRC) samenbrengt, naast onderzoeks- en handhavingsinstanties.

De handhavingscomponent wordt al zichtbaar. In september 2026 meldde de Keniaanse Capital Markets Authority dat 16 entiteiten het onderwerp zijn van actief onderzoek door de Directorate of Criminal Investigations, de CMA en andere rechtshandhavingsinstanties naar vermeende onwettige beleggingsactiviteiten.

Gerelateerd: CRYPTO-MISDAAD | Keniaanse effectentoezichthouder wijst op groot aantal cryptobedrijven, zegt dat strafrechtelijk onderzoek loopt

De Keniaanse autoriteiten zijn ook begonnen cryptogerelateerde fraude te vervolgen via bestaand strafrechtelijk en financieel recht. Een juridische evaluatie uit 2026 vermeldt dat de Keniaanse autoriteiten een Binance P2P-handelaar hebben gearresteerd in verband met een vermeende fraudezaak, terwijl de beurs gehoor gaf aan een politieverzoek om de toegang tot meerdere P2P-accounts te beperken.

Gerelateerd: CRYPTO-MISDAAD | Keniaanse P2P-handelaar op Binance gearresteerd voor verwerking van gelden gelinkt aan fraude

Die ontwikkeling is van belang omdat P2P-markten historisch gezien een van de eenvoudigste manieren boden voor cryptogebruikers om het banksysteem in en uit te gaan zonder direct contact met een conventionele beurs. Nu de regelgeving geavanceerder wordt, wordt juist die kenmerkende eigenschap een doel voor handhaving.

De eerste fase van cryptoregelgeving draaide grotendeels om waarschuwingen. Autoriteiten waarschuwden consumenten voor oplichting, drongen er bij bedrijven op aan zich te registreren en begonnen licentiekaders op te bouwen. De volgende fase gaat steeds meer over het vinden van de exploitanten. Dat betekent: ongeregistreerde handelaren identificeren, transacties traceren, accounts bevriezen of beperken, bewijs verzamelen, vermoedelijke witwassen onderzoeken en waar passend strafrechtelijke vervolging instellen.

Het VK maakt die overgang bijzonder zichtbaar. De actie van de FCA in september 2026 kwam slechts één dag nadat de toezichthouder definitieve richtlijnen publiceerde waarin wordt uitgelegd welke crypto-activiteiten autorisatie vereisen onder het nieuwe crypto-instituut van Groot-Brittannië, dat op 25 oktober 2027 ingaat. Aanvragen voor autorisatie kunnen vanaf 30 september 2026 worden ingediend.

Gerelateerd: REGELGEVING | VK publiceert definitieve richtlijnen over gereguleerde crypto-activiteiten

Deze volgorde schept een belangrijk onderscheid: de regelgeving bouwt de perimeter op, terwijl de rechtshandhaving begint die te bewaken. Voor P2P-markten kan dat onderscheid in verschillende rechtsgebieden steeds belangrijker worden.

Het probleem is niet dat particulieren die direct crypto kopen en verkopen plotseling illegaal bezig zijn. In het VK vereisen persoonlijke P2P-transacties geen FCA-registratie. De handhaving richt zich op bedrijven die crypto-uitwisselingsactiviteiten uitvoeren zonder de vereiste registratie. Maar nu landen licenties, anti-witwasvereisten (AML), transactiemonitoring en rapportageverplichtingen introduceren, zullen commercieel geëxploiteerde P2P-netwerken waarschijnlijk te maken krijgen met toenemende controle.

Gerelateerd: CRYPTO-MISDAAD | Groot P2P-cryptoplatform, NoOnes, stopt na verstoring door sancties

De overgang is bijzonder significant nu landen VASP-kaders ontwikkelen en legaliseren die uitdrukkelijk zijn ontworpen om AML/CFT-controles te versterken en crypto-activiteit in het formele financiële systeem te brengen. Toezichthouders en onderzoeksinstanties worden uitgerust om activiteit met virtuele assets te monitoren en te onderzoeken.

Het resultaat is een fundamentele verandering van de operationele omgeving. Crypto-handhaving is niet langer beperkt tot beurzen en gelicentieerde financiële instellingen. De P2P-handelaar, de makelaar, de contant-handelende dealer en het informele cryptobureau worden in toenemende onderdeel van de handhavingskaart.

Londen laat zien hoe dat er in de praktijk uitziet. Nairobi beweegt zich wellicht in dezelfde richting. Voor Kenia zijn de kortetermijnmarkeringen al gedefinieerd: de uitkomst van de 16 actieve onderzoeken en het tempo van licentieverlening onder de VASP Act.

Gerelateerd: REGELGEVING | Binance zou P2P-gebruikersaccounts in Kenia bevriezen op verzoek van rechtshandhaving

Bron: BitcoinKE