De Britse toezichthouder Financial Conduct Authority (FCA) publiceerde woensdag 16 september definitieve richtlijnen waarin wordt uiteengezet welke cryptoactiviteiten toestemming zullen vereisen zodra het cryptoactiva-regime van het land in 2027 ingaat. De publicatie volgde binnen een dag op de toezegging van het Home Office en HM Treasury van £500 miljoen over drie jaar om witwassen te bestrijden, een probleem dat volgens beide departementen is verergerd door de opkomst van AI en crypto. Voor een sector die tot nu toe opereerde onder anti-witwasregistratie in plaats van volledige toestemming voor financiële dienstverlening, schetsen de aankondigingen zowel de grenzen van het komende regelwerk als het handhavingsapparaat erachter.

Wat de definitieve richtlijnen behandelen

In beleidsverklaring PS26/18 somde de FCA de activiteiten op die binnen het bereik van het toekomstige regime vallen, dat rust op de Financial Services and Markets Act 2000 (Cryptoassets) Regulations 2026, aangenomen door het parlement op 4 februari. Tot die activiteiten behoren de uitgifte van kwalificerende stablecoins, het exploiteren van handelsplatformen, handel in en het bemiddelen van transacties in cryptoactiva, het bewaren van cryptoactiva van klanten en het regelen van staking.

De toezichthouder wachuwde bedrijven ervoor niet aan te nemen dat hun huidige status automatisch doorloopt. Registratie onder de Money Laundering Regulations geeft bijvoorbeeld niet automatisch volledige toestemming onder de Financial Services and Markets Act. De FCA adviseerde bedrijven — waaronder buitenlandse bedrijven die Britse consumenten bedienen, uitgevers van e-money en traditionele financiële bedrijven die cryptomarkten testen — onafhankelijk juridisch advies in te winnen wanneer zij moeten uitzoeken welke vergunningen op hen van toepassing zijn.

“We are building a crypto regime that firms, consumers and international partners can trust,” aldus David Geale, uitvoerend directeur consumenten, betalingen en mededinging bij de FCA, die eraan toevoegde dat de definitieve richtlijnen bedrijven “de duidelijkheid geven waarom ze vroegen.”

Vergunningsloket opent op 30 september

Volgens de FCA opent het vergunningsloket op 30 september. Bedrijven die zich vóór 28 februari 2027 aanmelden, kunnen gebruikmaken van overgangsregelingen, terwijl bedrijven die de termijn en de overgangsbepalingen missen mogelijk hun activiteiten moeten stilleggen totdat zij de juiste toestemming hebben verkregen. Het volledige regime gaat op 25 oktober 2027 in.

Een volgende consultatie is gepland voor oktober en behandelt stablecoins, eigen handel, bepaalde technologieleveranciers, gedecentraliseerde protocollen en financiële promoties. Voor bedrijven is die consultatie het eerstvolgende geplande ijkpunt voor de manier waarop het regime die activiteiten zal behandelen.

Taskforce tegen witwassen van £500 miljoen

Op dinsdag presenteerden het Home Office en HM Treasury hun eigen handhavingspakket van £500 miljoen, waarmee 500 nieuwe medewerkers worden aangesteld bij politiekorpsen, de National Crime Agency (NCA) en het Crown Prosecution Service. De financiering van de Anti-Money Laundering and Asset Recovery Strategy zal naar verwachting gedurende drie jaar worden betaald uit de heffing voor economische criminaliteit op gereguleerde bedrijven, wat betekent dat de handhavingspush wordt betaald door de gereguleerde sector in plaats van door algemene belastingmiddelen.

Het Home Office merkte op dat witwassen, dat door de NCA wordt geroemd op meer dan £100 miljard dat jaarlijks door Britse of Brits-geregistreerde bedrijfsstructuren stroomt, “in de afgelopen jaren is gegroeid door de opkomst van fintech, crypto en AI.” Home Secretary Shabana Mahmood zette “de criminele bazen achter georganiseerde misdaad” bovenaan de prioriteitenlijst van het programma, in plaats van hun uitvoerders.

Waar crypto past in de aanpak

Crypto is geen toevallig onderdeel van de strategie. De nieuwe medewerkers zullen voortbouwen op Operation Destabilise, het onderzoek van de NCA naar Russischtalige netwerken die straatas omzetten in crypto voor georganiseerde misdaad. Volgens GOV.UK staat de teller van de operatie op119 gearresteerde verdachte witwassers en meer dan £25 miljoen aan contant geld en crypto die in minder dan een jaar zijn in beslag genomen. Cryptoactiva staan derde op de negen prioriteiten voor economische criminaliteit die de NCA met de Treasury en de FCA is overeengekomen, en de toezichthouder krijgt een grotere rol in die strijd.

Spotlight on Corruption, een anticorruptie-liefdadigheidsorganisatie, zei dat de strategie de FCA zal omvormen tot een anti-witwas “superregulator” voor advocaten, accountants en bedrijfsvormingsagenten. Steve Smart, directeur handhaving en markttoezicht bij de FCA, steunde het plan en zei: “a whole-system effort, both at home and abroad, is the only way we can crack down on organised crime.”

Bron: Cryptopolitan