De Financial Conduct Authority (FCA) heeft een voormalig adviseur van Quilter verbannen uit de financiële sector en een boete van £742.700 opgelegd. De toezichthouder verwijt hem dat hij "roekeloos zijn verantwoordelijkheden heeft beschaamd" door pensioenadvies te geven waarvoor hij niet gekwalificeerd was.

Daniel Thomas, wiens bedrijf DPT Financial Solutions een erkend vertegenwoordiger was van de FTSE 250-vermogensbeheerder Quilter, kreeg een levenslang verbod in de financiële sector nadat hij cliënten had geadviseerd over hun defined benefit-pensioenen (DB-pensioenen), zo meldde de Britse toezichthouder donderdag.

De toezichthouder concludeerde dat Thomas in vijf jaar tijd meer dan 50 cliënten misleidde door hun aan te raden hun DB-pensioen over te dragen — regelingen waarbij spaarders een gegarandeerd inkomen ontvangen voor de rest van hun leven, grofweg gebaseerd op hun laatste salaris. Met deze adviezen verdiende Thomas meer dan £173.000 aan honoraria.

Thomas, wiens in Bridgend gevestigde adviesbureau meer dan zes jaar geleden uit het netwerk van Quilter werd verwijderd, gaf advies dat hij volgens de FCA niet mocht geven en waarvoor hij niet gekwalificeerd was.

Volgens de regels van de FCA moeten adviseurs een specifieke pensioenoverdrachtskwalificatie bezitten voordat zij DB-overdrachten mogen aanbevelen, en moet elke spaarder met een overdrachtswaarde boven £30.000 gereguleerd advies inwinnen vóór een overstap. Deze regels werden aangescherpt naar aanleiding van de pensioenvrijheids-hervormingen van 2015, die de vraag naar overdrachten sterk deden toenemen, en daarmee de bezorgdheid van de toezichthouder over ongepast advies — een controle die werd aangescherpt na de affaire rond het British Steel Pension Scheme, waarbij duizenden staalarbeiders werden geadviseerd hun DB-regeling te verlaten.

"Als je iemand adviseert over zijn pensioen, houd je zijn toekomst in je handen," aldus Therese Chambers, directeur handhaving bij de FCA. "De heer Thomas heeft die verantwoordelijkheid roekeloos beschaamd."

"Wij zullen niet ophouden maatregelen te nemen tegen degenen die onze regels negeren en mensen en hun zuurverdiende geld onnodig in gevaar brengen," voegde zij eraan toe.

Thomas 'herhaaldelijk misleid' pensioenaanbieders

Het is zelden in het belang van spaarders om hun pensioenregeling uit een DB-pensioen te halen. De opvolger ervan — defined contribution-pensioenen — betaalt doorgaans minder uit aan klanten, en de rendementen zijn sterker afhankelijk van het rendement van de fondsen waarin de spaargelden zijn belegd. De FCA heeft altijd gesteld dat het behouden van een DB-pensioen voor de meeste mensen vermoedelijk de betere uitkomst is.

Thomas heeft beroep aangetekend tegen de beslissing, waardoor de bevindingen van de FCA momenteel slechts voorlopig zijn. De toezichthouder stelde dat de adviseur "herhaaldelijk cliënten en pensioenaanbieders misleidde" over zijn kwalificaties, klantdossiers vernietigde en niet meewerkte aan het onderzoek van de toezichthouder. Wanneer adviseurs niet kunnen betalen, konden onjuist geadviseerde consumenten in eerdere zaken aanspraak maken op compensatie via het Financial Services Compensation Scheme, hoewel een eventuele compensatieroute hier afhangt van de uitkomst van het beroep en de betrokken bedrijven.

De FCA deed als onderdeel van de uitspraak geen bevindingen over Quilter. Tevens werd vastgesteld dat Thomas misleidende informatie verstrekkte aan de vermogensbeheerder — wiens uitgebreide netwerk meer dan 1.300 adviesbureaus omvat — over zijn betrokkenheid bij de pensioenoverdrachtszaken.

Quilter wilde geen commentaar geven.

Bron: beslissing van de FCA (PDF)