De digitale euro zal offline betalingen onzichtbaar maken voor iedereen behalve de twee partijen die bij de betaling betrokken zijn, terwijl commerciële banken die online transacties verwerken deze wel kunnen zien, zei Piero Cipollone, lid van de Raad van Bestuur van de ECB, in een interview dat deze week werd gepubliceerd.

Banken behouden de identiteiten die het Eurosysteem niet kan zien

Op de vraag of de ECB zou kunnen volgen wat elke burger met de munt doet, zei Cipollone dat offline betalingen rechtstreeks van de ene persoon naar de andere zullen gaan, waarbij het transactieregister alleen beschikbaar is voor de betaler en de ontvanger.

Online zou het Eurosysteem "de gebruikers die betalingen verrichten of ontvangen niet kunnen identificeren", zei hij. De ECB publiceerde het interview op maandag 11 augustus. Het werd afgenomen op 10 augustus.

Commerciële banken blijven deel uitmaken van het nalevingskader. Om bijvoorbeeld witwassen te controleren, kunnen de bij een transactie betrokken banken nog steeds achterhalen wie de partijen waren, zei Cipollone. Hoewel de munt is ontworpen om privé te zijn, moet zij nog steeds voldoen aan dezelfde rapportageregels als al het andere geld, en de commerciële banken die haar distribueren behouden dezelfde identiteitsverplichtingen als voorheen.

"De digitale euro garandeert het hoogste niveau van privacy dat de huidige technologie kan bieden," zei Cipollone.

Hij beloofde cashachtige anonimiteit alleen voor offline betalingen, en alleen binnen de grenzen van de wetgeving voor elektronisch geld in de hele unie. Dat onderscheid is belangrijk omdat de digitale euro wordt ontworpen om binnen het bestaande betaal- en nalevingskader van de EU te passen, en niet daarbuiten.

Wetgevers en privacyvoorstanders, evenals delen van de cryptogemeenschap, hebben gewaarschuwd dat door staten uitgegeven digitale valuta financiële surveillance kunnen uitbreiden. In de Verenigde Staten verbood president Donald Trump federale agentschappen in januari 2025 om een digitale valuta van een centrale bank te creëren of te promoten, met verwijzing naar zorgen over privacy en nationale soevereiniteit. Amerikaanse wetgevers hebben ook de Anti-CBDC Surveillance State Act gesteund, die de Federal Reserve zou verhinderen een CBDC uit te geven.

Een proef van 12 maanden begint eind 2027

Binnen de Europese Unie bereikte het Europees Parlement in juli zijn onderhandelingspositie over de verordening voor de digitale euro, en het doel van de gesprekken met de lidstaten is om tegen het einde van dit jaar tot een akkoord te komen.

De ECB heeft 36 betalingsaanbieders geselecteerd voor deelname aan een proef van 12 maanden die in de tweede helft van 2027 van start gaat. Deutsche Bank, UniCredit en Revolut behoren tot de geselecteerde aanbieders. De ECB noemt 2029 herhaaldelijk als streefdatum voor de eerste uitgifte, die nog wacht op goedkeuring van de wetgeving en afronding van het technische werk.

In een openbare lezing in Letland zei Cipollone dat twee derde van de kaarttransacties in de eurozone wordt gecontroleerd door niet-Europese bedrijven, en beschreef hij deze afhankelijkheid als een strategische kwetsbaarheid die de digitale euro kan neutraliseren.

EU-lidstaten zijn het oneens geweest over kosten, risico’s voor de bankensector en ontwerpvraagstukken zoals limieten voor het aanhouden door gebruikers, meldde Cryptopolitan vorig jaar. Die discussies zijn cruciaal voor de tijdlijn van het project, omdat wetgeving, technische uitwerking en operationele regels nog moeten worden vastgesteld voordat een lancering kan doorgaan. De simulaties van de ECB laten zien dat royale limieten tot 700 miljard euro uit bankdeposito’s naar digitale wallets kunnen verschuiven.