Deutsche Bank is van plan dit jaar in Europa een custodydienst voor digitale activa te lanceren voor institutionele en zakelijke klanten. Het initiële aanbod zal Bitcoin, Ethereum en een selectie stablecoins en e-moneytokens omvatten, onder voorbehoud van goedkeuring door toezichthouders.

De dienst ondersteunt geselecteerde cryptovaluta en stablecoins en stelt klanten in staat activa over te dragen aan derden. De Duitse bank gaf aan dat de lancering afhankelijk blijft van de afronding van het toepasselijke regelgevingsproces. Ook kunnen de ondersteunde activa, geografische beschikbaarheid en functies van de dienst vóór de ingebruikname nog veranderen.

Deutsche Bank breidt diensten voor digitale activa uit

Deutsche Bank zal de custodydienst aanbieden via de divisies Corporate Bank en Investment Bank. De bank richt zich op bedrijven, vermogensbeheerders, hedgefondsen, custodians, brokers en staatsinstellingen.

Crypto news | Source: X

Volgens de officiële aankondiging van Deutsche Bank kunnen klanten ondersteunde digitale activa bewaren en overdragen aan derden. De bank beheert het technische custodyproces van begin tot eind, waaronder walletbeheer en het beheer van private keys. Daardoor hoeven klanten niet zelf custodysystemen voor digitale activa te bouwen en te beheren.

Custody wordt al lange tijd gezien als een fundamentele bouwsteen voor institutionele deelname aan digitale activa. Gereguleerde opslag en overdracht van private keys zijn namelijk een voorwaarde voor fondsen, bedrijven en staatsinstellingen die via vertrouwde kanalen blootstelling aan tokens willen verkrijgen. De stap van Deutsche Bank past in een bredere inspanning van mondiale banken om custodymogelijkheden voor digitale activa toe te voegen. Deze markt werd van oudsher bediend door gespecialiseerde crypto-infrastructuurbedrijven.

Gerald Podobnik, Co-Head of Corporate Bank bij Deutsche Bank, beschreef digitale activa als een aanvulling op de bestaande financiële infrastructuur. Hij merkte op dat gereguleerde financiële instellingen veiligheid, vertrouwen en waarborgen kunnen bieden terwijl markten voor digitale activa zich ontwikkelen.

“Digital assets are not a replacement for the traditional financial system but an important complement to it,” Podobnik said. “We see them as new rails that can coexist with existing market infrastructures while benefiting from the trust, security, and safeguards that regulated financial institutions provide. Our aim is to offer clients a secure and regulated gateway to this evolving market.”

Bitcoin en Ethereum voeren de initiële activalijst aan

Bitcoin en Ethereum zullen deel uitmaken van het aanvankelijk ondersteunde assortiment van Deutsche Bank. De dienst omvat ook geselecteerde stablecoins en e-moneytokens, waaronder USDC, EURC en EURAU. USDC en EURC worden uitgegeven door Circle, terwijl EURAU een in euro luidende stablecoin is die wordt uitgegeven door AllUnity, een joint venture waarbij DWS, de vermogensbeheerdivisie van Deutsche Bank, betrokken is.

Deutsche Bank kan na de lancering meer digitale activa toevoegen. Een dergelijke uitbreiding zal afhangen van de vraag van klanten, interne productgoedkeuring, risicobeheersing en wettelijke vereisten. De bank is ook van plan getokeniseerde financiële instrumenten aan haar productroadmap toe te voegen.

Het custodyplan biedt institutionele klanten een aanvullende gereguleerde mogelijkheid om Bitcoin en Ethereum in Europa aan te houden. In plaats van klanten te verplichten cryptografische sleutels rechtstreeks te beheren, zal Deutsche Bank de infrastructuur voor private keys zelf beheren.

De Duitse bank werkt al meerdere jaren aan custodydiensten voor digitale activa. In 2023 maakte zij een partnerschap bekend met Taurus, een Zwitsers bedrijf voor infrastructuur voor digitale activa.

Beveiligingscontroles op institutioneel niveau

Deutsche Bank heeft het custodyplatform ontworpen met meerdere lagen van operationele en technische controles. Het systeem maakt gebruik van veilige sleutelgeneratie en hardwarematige bescherming van klantactiva. De bank zal afzonderlijke omgevingen voor warme en koude opslag gebruiken.

Goedkeuringsprocessen waarbij meerdere personen betrokken zijn, zullen geselecteerde transacties aansturen. Tegelijkertijd zorgt functiescheiding ervoor dat verantwoordelijkheden over verschillende teams worden verdeeld. De geplande dienst omvat ook back-up- en herstelprocessen. Een redundante technische opzet moet de beschikbaarheid van het systeem en de operationele continuïteit ondersteunen.

Geselecteerde externe technologie- en infrastructuurbedrijven zullen specifieke technische componenten leveren, hoewel Deutsche Bank in haar meest recente aankondiging niet alle aanbieders heeft geïdentificeerd. De bank behoudt haar eigen governance, klantcontroles en risicobeheersing rond de dienst.

Europese lancering blijft afhankelijk van regelgeving

Deutsche Bank verwacht dat de eerste klanten dit jaar gebruik kunnen gaan maken van de custodydienst voor digitale activa. De lanceringsplanning is echter afhankelijk van de afronding van het toepasselijke regelgevingsproces. De bank gaf aan dat de geografische beschikbaarheid, ondersteunde activa en functies van de dienst kunnen veranderen. Toezichthouders, interne goedkeuringen, marktomstandigheden en de vraag van klanten kunnen de uiteindelijke structuur van de lancering bepalen.

De timing van dit regelgevingswerk bepaalt wanneer klanten kunnen worden toegelaten. Daardoor vormen de definitieve activalijst, de geografische reikwijdte en de eerste klantinschrijvingen belangrijke mijlpalen om te volgen. De bredere context is eveneens duidelijker geworden: de Markets in Crypto-Assets Regulation (MiCA) van de EU heeft een gemeenschappelijk vergunningenstelsel ingevoerd voor cryptoactivadiensten, waaronder custody, naast specifieke regels voor stablecoins en e-moneytokens. De bepalingen voor cryptoactivadiensten zijn sinds eind 2024 van toepassing.

Voordat Deutsche Bank klanten accepteert, past de bank haar due-diligencevereisten toe. Elke instelling moet voldoen aan de onboardingcriteria en risiconormen van de bank.

De bank waarschuwde ook dat digitale activa risico’s met zich meebrengen die verband houden met prijsvolatiliteit, fraude, cyberincidenten en tekortkomingen bij marktdeelnemers. Cryptoactiva bieden bovendien geen bescherming door depositogarantiestelsels die vergelijkbaar is met die voor in aanmerking komende traditionele bankdeposito’s.

Dit artikel is uitsluitend bedoeld ter informatie en vormt geen financieel of beleggingsadvies. Aan digitale activa zijn risico’s verbonden, waaronder prijsvolatiliteit, fraude, cyberincidenten en tekortkomingen bij marktdeelnemers.