Deutsche Bank heeft aangekondigd later dit jaar een crypto-custodydienst te willen lanceren, gericht op institutionele en zakelijke klanten in heel Europa. In afwachting van goedkeuring door toezichthouders stelt de dienst klanten in staat om Bitcoin, Ether en een selectie stablecoins te bewaren en over te dragen via een veilig, bankklare platform, waarbij Duitsland als eerste markt dient. De entree van een van de grootste banken van Duitsland — en een aangewezen globaal systemisch belangrijke instelling — in het bewaren van digitale assets markeert een opmerkelijke uitbreiding van gereguleerde bankinfrastructuur naar een segment dat lange tijd vooral werd bediend door gespecialiseerde crypto-aanbieders.

De dienst richt zich op een brede institutionele basis, waaronder vermogensbeheerders, hedgefondsen, custodians, brokers, asset managers, soevereine instellingen en zakelijke klanten die blockchaintechnologie verkennen. Door portemonnees en privésleutels namens klanten te beheren, wil de bank instellingen de last besparen zelf custody-infrastructuur te bouwen en te onderhouden — een drempel dieele financiele spelers lange tijd heeft tegengehouden bij hun entree in de digitale assetmarkt. De lancering bouwt bovendien voort op eerder voorbereidend werk: Deutsche Bank kondigde in 2022 een samenwerking aan met het Zwitserse digitale asset-infrastructuurbedrijf Taurus om custody- en tokenisatieoplossingen te verkennen, en diende eind 2023 een aanvraag in voor een Duitse crypto-custodyvergunning bij BaFin.

Bij de lancering ondersteunt de bank een geselecteerd scala aan digitale assets, waaronder Bitcoin en Ether, naast stablecoins en e-moneytokens zoals USDC en EURC — beide uitgegeven door Circle — en EURAU, de euro-stablecoin uitgegeven door AllUnity, een joint venture medeopgericht door DWS, de vermogensbeheertak van Deutsche Bank. De lijst met ondersteunde assets kan in de loop van de tijd worden uitgebreid, afhankelijk van klantvraag en de productgoedkeurings-, risicobeheer- en regelgevingsprocessen van de bank. Getokeniseerde financiële instrumenten maken ook deel uit van de routekaart van de bank.

Institutionele beveiliging en strategische positionering

De custodyoplossing is ontworpen rond meerdere lagen van beveiliging en operationele controles binnen een strikt governancekader. Deze omvatten beveiligde sleutelgeneratie met hardwarematige bescherming, scheiding van taken, meerPersoongoodkeuringsprocessen, aparte warme en koude opslagomgevingen, redundante technische opzetten en gecontroleerde back-up- en herstelregelingen. Geselecteerde externe technologie- en infrastructuurleveranciers zullen bepaalde technische componenten leveren.

Gerald Podobnik, medehoofd van de Corporate Bank van Deutsche Bank, positioneerde digitale assets als een aanvulling op — in plaats van een vervanging van — het traditionele financiële systeem, en omschreef ze als nieuwe rails die naast bestaande marktinfrastucturen bestaan en profiteren van het vertrouwen, de veiligheid en de waarborgen die gereguleerde instellingen bieden.

Volgens de bank is het doel om klanten een veilige en gereguleerde toegang tot de evoluerende markt te bieden, waarbij de dienst verder zal worden ontwikkeld in lijn met klantvraag, regelgeving en de risicobereidheid van de bank. Klantonboarding zal onderworpen zijn aan de criteria, due diligence-vereisten en risicobereidheid van de bank.

De bank heeft ook standaardrisicowaarschuwingen afgegeven, waarin wordt opgemerkt dat digitale assets aanzienlijke risico's met zich meebrengen, waaronder prijsvolatiliteit, fraude en cyberincidenten, en dat crypto-assets niet worden gedekt door een depositogarantiestelsel vergelijkbaar met dat van toepassing op in aanmerking komende bankdeposito's.

Het lanceermoment, de geografische beschikbaarheid, de ondersteunde assets en de reikwijdte van de dienst blijven afhankelijk van het toepasselijke regelgevingsproces en kunnen veranderen als reactie op regelgeving, interne goedkeuringen, marktontwikkelingen of klantvraag. Duitsland stelde in 2020 een speciaal vergunningsregime voor crypto-custody in onder de Duitse Bankenwet, en de EU-verordening inzake crypto-assets (MiCA) heeft sindsdien geharmoniseerde regels vastgesteld voor crypto-assetdiensten binnen de unie, waarbij aanbieders met een machtiging in één lidstaat hun diensten naar andere kunnen uitbreiden — een kader dat bepaalt hoe het aanbod zich buiten de eerste Duitse uitrol kan uitbreiden.

Bron: Metaverse Post