Deutsche Bank gebruikt AI om bedrijfsleningenbeslissingen van weken naar minuten te verkorten
Belangrijkste punten
- •Het AI-kredietsysteem van Deutsche Bank, operationeel sinds deze zomer, geeft financieringsbeslissingen voor kleinere bedrijven nu binnen minuten in plaats van weken, terwijl multinationals antwoorden in weken ontvangen in plaats van maanden.
- •De bank heeft een extra €2,5 miljard ($2,8 miljard) aan technologie-investeringen toegezegd voor de periode 2026-2028, ver onder het technologiebudget van $20 miljard dat JPMorgan voor 2026 heeft.
- •Het interne ADA-platform van Deutsche Bank stelt de bank in staat AI-agenten te bouwen, te monitoren en te beheersen, terwijl het beveiligingsrisico's beheerst en kan schakelen tussen verschillende AI-modellen.
- •CEO Christian Sewing wil Deutsche Bank volledig op AI aangedreven maken, met voorbereidingen voor een agentische economie waarin de agenten van de bank direct communiceren met de digitale assistenten van klanten.
- •Toezichthouders letten steeds scherper op cyberveiligheid en financiële stabiliteit nu banken door AI aangedreven kredietverlening en rekeningtoegang omarmen, en de technologiechef van Deutsche Bank heeft cyberrisicobeheer tot haar topprioriteit uitgeroepen.
Deutsche Bank zet kunstmatige intelligentie in om een groeiend deel van zijn bankactiviteiten te verzorgen, te beginnen met zakelijke kredietverlening, waar sommige leningsbeslissingen die vroeger weken duurden nu binnen minuten worden gegeven.
De grootste bank van Duitsland ontwikkelt ook technologie die er ooit voor zou kunnen zorgen dat zijn AI-systemen direct kunnen communiceren met de persoonlijke digitale assistenten van klanten — een stap richting agentische AI, waarbij software-agenten zelfstandig taken uitvoeren in plaats van slechts te reageren op instructies.
Leningsbeslissingen krimpen van weken naar minuten
Marie-Jeanne Deverdun, technologiechef van Deutsche Bank, vertelde aan Reuters dat het nieuwe kredietsysteem deze zomer in bedrijf is gegaan. De grootste winst is geboekt bij kleinere bedrijven met relatief eenvoudige bedrijfsstructuren, waarvan de financieringsaanvragen makkelijker te beoordelen zijn. Zakelijke kredietverlening berustte traditioneel op handmatige beoordelingen van cijfers, juridische structuren en documentatie — een belangrijke reden waarom doorlooptijden al lang werden gemeten in weken of maanden.
"Voor kleinere bedrijven, die minder complex zijn in hun opzet en juridische structuur, praten we over weken naar minuten," aldus Deverdun.
Ook grotere bedrijven profiteren. Multinationals die voorheen maanden wachtten op kredietbeslissingen kunnen nu antwoorden binnen weken verwachten.
De bank van plan om tussen 2026 en 2028 nog eens €2,5 miljard ($2,8 miljard) in technologie te investeren, al heeft ze haar totale technologiebudget niet bekendgemaakt. Ter vergelijking: JPMorgan heeft $20 miljard uitgetrokken voor technologie-investeringen in 2026 — bedragen die laten zien op welke schaal de grote kredietverleners ter wereld momenteel in technologie investeren.
Deutsche is niet de enige die agressief automatiseert. Barclays kondigde onlangs aan ongeveer 5.000 medewerkers te ontslaen, zo'n 5% van het personeelsbestand, terwijl het de inzet van AI uitbreidt. Citi zegt dat technologie haar teams in staat stelt producten 40% sneller en goedkoper te bouwen.
ADA-platform vormt het fundament van de AI-ambitie
CEO Christian Sewing wil dat Deutsche Bank een volledig op AI aangedreven bank wordt — een ambitieus doel voor een instelling waarvan het vorige bestuur in 2015 klaagde over technologiesystemen die los van elkaar stonden, verouderd waren en niet met elkaar konden communiceren.
De uitdaging werd complexer na de Russische invasie van Oekraïne, die de bank dwong technologiewerkers uit Rusland te verplaatsen. Hoewel de retaildivisie onlangs verbeteringen meldde, werkt de bank nog steeds aan het vereenvoudigen van zijn bestaande platforms.
De nieuwste inspanning is ADA, een intern platform vernoemd naar computerpionier Ada Lovelace, de wiskundige uit de 19e eeuw die algemeen wordt gezien als de auteur van het eerste gepubliceerde computerprogramma. Met ADA kan Deutsche AI-agenten ontwikkelen, monitoren en beheersen, terwijl het beveiligingsrisico's beheerst en kan schakelen tussen verschillende AI-modellen.
"We bereiden ons al voor op een agentische economie waarin onze agenten communiceren met de agenten van onze klanten, met duidelijke verantwoordingsplicht en de juiste controles," aldus Deverdun.
De focus op agent-tot-agent weerspiegelt een bredere verschuiving in AI-ontwikkeling, van chatassistenten naar autonome systemen die meerstaps-taken kunnen uitvoeren namens een gebruiker.
Toezichthouders roepen tot voorzichtigheid nu de inzet versnelt
Toezichthouders richten zich steeds meer op cyberveiligheid, financiële stabiliteit en de vraag of banken genoeg verdienen aan hun AI-investeringen. Grote Amerikaanse banken zijn ook begonnen ongeautoriseerde externe AI-agenten te blokkeren van toegang tot klantrekeningen. Bankieren behoort tot de zwaarst gecontroleerde sectoren, en door AI aangedreven kredietbeslissingen en rekeningtoegang vallen volledig binnen het toezichtsgebied van toezichthouders.
Deverdun erkende de risico's. "We volgen dat debat nauwgezet. Dit zijn zeer gerechtvaardigde zorgen, en uiteraard is het beheer van cyberrisico mijn nummer één prioriteit," aldus Deverdun, die eraan toevoegde dat Deutsche aanzienlijke middelen inzet om zijn banksystemen te beschermen tegen nieuwe dreigingen.
Met een technologie-uitgavenprogramma dat doorloopt tot 2028 en agent-tot-klantagent-interacties die nog in voorbereiding zijn, heeft Deutsche een meerjarig traject uitgezet om AI uit te breiden van kredietbeslissingen naar de volledig op AI aangedreven bank die Sewing heeft beschreven.
