DBS en Citi hebben in enkele minuten een grensoverschrijdende dollarbetaling voltooid, waarmee wordt aangetoond dat weekendtransacties de vertragingen van traditionele openingstijden van banken kunnen omzeilen.

Swift's Digital Ledger synchroniseerde de betalingsverplichtingen tussen de twee banken, terwijl de vereffening via de bestaande bankinfrastructuur plaatsvond. DBS stelde dat getTokeniseerde deposito's — digitale representaties van deposito's bij commerciële banken, vastgelegd op blockchain-infrastructuur — liquiditeitsbeheer door bedrijven kunnen ondersteunen over markten, tijdzones en reguliere openingstijden heen.

De transactie, uitgevoerd op 5 september, verplaatste fondsen tussen Singapore en de Verenigde Staten met behulp van getTokeniseerde deposito's via Swift's Digital Ledger en duurde slechts enkele minuten. Het toonde grensoverschrijdende betalingsverwerking buiten traditionele openingstijden aan, waarbij de vereffening via de bestaande bankinfrastructuur bleef verlopen.

Weekendbetaling verkleint tijdverschillen in bankieren

Volgens DBS was Citi's kantoor in New York bij de transactie betrokken, naast DBS zelf, wat laat zien dat instellingen USD-betalingen tijdens het weekend over jurisdicties heen kunnen verwerken. Eerder konden grensoverschrijdende betalingen tot twee werkdagen duren. De transactie van 5 september werd in enkele minuten afgerond, waarmee vertragingen door weekends en verschillende tijdzones werden geëlimineerd.

Swift's Digital Ledger synchroniseert betalingsverplichtingen tussen deelnemende banken. De vereffening vindt nog steeds plaats via de bestaande bankinfrastructuur in plaats van rechtstreeks op de ledger. Dat ontwerp is belangrijk omdat Swift's berichtennetwerk duizenden financiële instellingen wereldwijd verbindt, waardoor banken blockchaingebaseerde coördinatie kunnen toepassen zonder de vereffeningssporen die zij al gebruiken opnieuw op te bouwen.

De opzet is gericht op bedrijven die actief zijn op meerdere markten en tijdzones, en stelt bedrijfstresuriers in staat liquiditeit te verplaatsen tussen entiteiten en markten buiten reguliere openingstijden.

Getokeniseerde deposito's ondersteunen altijd-doorlopende betalingen

De transactie komt in een periode waarin instellingen blockchaingebaseerde instrumenten voor liquiditeits- en valutabeheer onderzoeken. Volgens DBS onderzoekt 50% van de bevraagde financiele leiders blockchainmogelijkheden voor die functies. Getokeniseerde deposito's onderscheiden zich van stablecoins en digitale centralebankvaluta's: zij vertegenwoordigen vorderingen op bestaand geld bij commerciële banken, waardoor betalingen binnen het gereguleerde banksysteem blijven in plaats van op parallelle cryptosporen.

Ondertussen wordt voorspeld dat uitgaande grensoverschrijdende betalingen in Azië tegen 2033 $24 biljoen zullen bereiken, vergeleken met een prognose van $13,5 biljoen voor 2025, volgens door DBS verstrekte informatie.

Rachel Chew, chief operating officer van DBS en co-head van Digital Assets, benadrukte de interoperabiliteit tussen banksystemen en digitale netwerken. Mridula Iyer, hoofd Services voor Asia South bij Citi, zei dat de transactie weekend-grensoverschrijdende betalingen met Swift's ledger aantoonde.

DBS breidt zijn digitale activadiensten uit

DBS lanceerde in 2024 DBS Token Services als suite van blockchaingestuurde bankdiensten. Het aanbod omvat DBS Treasury Tokens voor treasury- en liquiditeitsbeheer, en de bank gebruikt een permissioned blockchain voor zijn treasury-tokenoplossing.

DBS blijft daarnaast de enige bank met hoofdkantoor in Azië binnen Swift's kernontwerpgroep voor de digitale ledger, een orgaan van twaalf banken dat betrokken is bij het vormgeven van de architectuur van de ledger. De positie in die groep stelt de bank in staat mee te bepalen hoe interoperabiliteitsstandaarden voor gedeelde ledgers zich over belangrijke valuta's ontwikkelen.

De transactie van 5 september voegt een live weekendbetaling toe aan het lopende werk van DBS en Citi met getTokeniseerde deposito's, waarbij Singapore en de Verenigde Staten via Swift's ledger werden verbonden voor betalingsverplichtingen en de vereffening na het digitale ledgerproces via de bestaande bankinfrastructuur plaatsvond. Verdere live transacties met aanvullende valuta's en bankpartners zullen uitwijzen of dit model van pilotdemonstraties naar routinematig commercieel gebruik overgaat.