DBS en Citi hebben in een weekend een grensoverschrijdende betaling in Amerikaanse dollars tussen Singapore en de Verenigde Staten voltooid, een belangrijke stap richting betaalverkeer dat dag en nacht beschikbaar is. De transactie, uitgevoerd op 5 september, maakte gebruik van tokenized deposits die werden vereffend via Swift's op blockchain gebaseerde Digital Ledger en werd binnen enkele minuten afgerond.

Tokenized deposits zijn digitale representaties van commercieel bankgeld op een gedistribueerd grootboek. In tegenstelling tot stablecoins of digitale centralebankvaluta's blijven het vorderingen op de uitgevende bank, waardoor ze binnen het gereguleerde banksysteem vallen.

Ter vergelijking: traditionele grensoverschrijdende overboekingen kunnen door tijdsverschillen, bankafsluittijden en weekendsluitingen tot twee werkdagen nodig hebben om te vereffenen.

Swift's Digital Ledger is ontworpen om de bestaande bankinfrastructuur te verbinden met gedistribueerde grootboektechnologie. Het stelt deelnemende banken in staat de verplaatsing van tokenized deposits te coördineren terwijl zij blijven vertrouwen op gevestigde vereffeningssystemen.

Altijd-beschikbare betalingen winnen aan momentum

De transactie tussen DBS en Citi komt in een periode waarin banken steeds vaker tokenized geld verkennen om liquiditeit en de efficiëntie van grensoverschrijdend betalingsverkeer te verbeteren. De technologie zou bedrijven in staat kunnen stellen fondsen te verplaatsen buiten de gebruikelijke openingstijden van banken, wat bijz nuttig kan zijn voor bedrijven die ononderbroken op meerdere markten actief zijn.

Swift lanceerde zijn op blockchain gebaseerde ledger in juli 2026 voor eerste gebruik. Zeventien banken op zes continenten namen deel aan de eerste pilot, waaronder Citi, DBS, HSBC, UBS, Standard Chartered en Wells Fargo. Het initiatief richt zich op 24/7 grensoverschrijdende betalingen met door banken uitgegeven tokenized deposits.

DBS heeft zijn mogelijkheden op het gebied van tokenized finance uitgebreid sinds de lancering van DBS Token Services in 2024; de bank neemt ook deel aan Swift's kernontwerpgroep voor de Digital Ledger.

Van pilot naar betalingen in de praktijk

De weekendtransactie laat zien hoe tokenized deposits de fase van gecontroleerde experimenten ontgroeien en deel worden van live financiële infrastructuur. Citi ontwikkelt op haar beurt 24/7-betaalmogelijkheden via haar bestaande activiteiten op het gebied van digitale activa en clearing.

Voor corporate treasurers kan snellere vereffening de beschikbaarheid van kas verbeteren en de liquiditeit verminderen die vastzit door internationale bankschema's. De bredere uitdaging wordt het opschalen van interoperabiliteit terwijl toezichts-, risico- en vereffeningscontroles behouden blijven. Ruimere adoptie zal afhangen van de toetreding van meer banken tot het netwerk en van een consistente behandeling van tokenized bankgeld tussen jurisdicties.