DBS en Citi hebben met succes een live grensoverschrijdende USD-betaling voltooid met tokenized deposits, een belangrijke mijlpaal op weg naar 'always-on' bankieren. De transactie werd op 5 september tijdens het weekend verwerkt via Swift's Digital Ledger, waarbij Singapore en de Verenigde Staten met elkaar werden verbonden. Deze prestatie toont aan hoe blockchain-gebaseerde infrastructuur instellingen in staat stelt geld over grenzen te bewegen zonder beperkt te worden door traditionele openingstijden van banken.

Weekendbetalingen worden werkelijkheid

De betaling werd binnen enkele minuten vereffend — een aanzienlijke verbetering ten opzichte van traditionele grensoverschrijdende overboekingen, die doorgaans tot twee werkdagen kunnen duren. Voor multinationale ondernemingen creëren vertraagde vereffeningen liquiditeitsproblemen wanneer betalingen buiten kantooruren plaatsvinden of meerdere tijdzones overspannen. Met tokenized deposits demonstreerden DBS en Citi dat geld 24/7 kan blijven circuleren, ook in het weekend.

Citi omschreef de geslaagde transactie als een voorbeeld van hoe grensoverschrijdende betalingen vandaag al mogelijk zijn, in plaats van een verre toekomstvisie.

Het versnellen van grensoverschrijdende betalingen is bovendien een gevestigde beleidsprioriteit: de G20 heeft een roadmap goedgekeurd, ontwikkeld met de Bank for International Settlements, die kwantitatieve doelen stelt om grensoverschrijdende betalingen tegen 2027 goedkoper, sneller en transparanter te maken.

Tokenized deposits winnen aan institutionele momentum

In tegenstelling tot stablecoins zijn tokenized deposits een digitale vorm van een deposito bij een commerciële bank en maken zij dus deel uit van het gereguleerde bankwezen. Omdat zij op de balansen van banken blijven, worden zij doorgaans beschouwd als een verlengstuk van bestaande depositorelaties in plaats van als een aparte activaklasse, wat bepalend is voor hoe banken zoals DBS en Citi deze positioneren richting zakelijke klanten.

Swift verbindt traditioneel bankieren met digitale netwerken

De transactie werd uitgevoerd via Swift's Digital Ledger, een nieuw systeem dat de mogelijkheden van bestaande banknetwerken combineert met opkomende tokenized financiële netwerken. Met deze aanpak kunnen banken blockchain gebruiken om transacties te vereffenen zonder in te boeten op compliance, interoperabiliteit of bestaande bancaire afspraken.

Deze ontwikkeling weerspiegelt ook een groeiende institutionele interesse in tokenized geld. Volgens DBS onderzoekt 50% van de financiële besluitvormers al hoe blockchain-gebaseerde tools kunnen worden ingezet voor beter valuta- en liquiditeitsbeheer.

Groeiende vraag naar snellere wereldwijde betalingen

De volumes van grensoverschrijdende betalingen blijven snel groeien, met name in Azië. Volgens DBS voorspellen branchevooruitzichten dat uitgaande betalingen van Azië naar andere regio's tegen 2033 zullen oplopen tot $24 biljoen — bijna het dubbele van de $13,5 biljoen die in 2025 werd geregistreerd. Naarmate de transactievolumes groeien, zoeken financiële instellingen naar infrastructuur die realtime tracing van kapitaal tussen jurisdicties mogelijk maakt.

De recente betaling maakt deel uit van de bredere digitale-agenda van DBS, die tokenized treasury-oplossingen omvat en aanverwante initiatieven zoals het DBS Token Services-platform. Daarnaast versterkt de transactie het concept van tokenized deposits als mogelijke brug tussen het traditionele banksysteem en op blockchain gebaseerde financiën.

Het vermogen om wereldwijd binnen enkele minuten USD-gelden over te maken — zelfs buiten kantooruren en over tijdzones heen — kan een van de meest praktische toepassingen van tokenized finance zijn voor banken, ondernemingen en hun treasuryteams.