DBS en Citi hebben voor het eerst Amerikaanse dollars overgemaakt van Singapore naar New York tijdens een weekend. De banken kondigden maandag aan dat de transactie binnen enkele minuten werd afgewikkeld met getokeniseerde deposito's via Swift's Digital Ledger, een proces dat normaal gesproken tot twee werkdagen duurt.

DBS voorspelt dat Aziatische betalingen tegen 2033 24 biljoen dollar bereiken

De betaling werd op zaterdag 5 september uitgevoerd, waarbij de New Yorkse vestiging van Citi de eigen zijde voor haar rekening nam, aldus DBS.

Een getokeniseerd deposito is geen apart crypto-activum, maar een claim op een daadwerkelijk bankdeposito dat op een blockchain is vastgelegd. Swift's Digital Ledger routeerde die claim, waardoor het geld kon worden verplaatst zonder te hoeven wachten op de eerstvolgende werkdag. Volgens DBS duurt de overdracht enkele minuten, vergeleken met een branchenorm van maximaal twee werkdagen, waarmee de gebruikelijke vertragingen door tijdzones en weekends worden geëlimineerd.

Het onderscheid is van belang voor banken en toezichthouders: in tegenstelling tot stablecoins blijven getokeniseerde deposito's binnen het gereguleerde banksysteem en worden ze uitsluitend uitgegeven door de banken die de onderliggende deposito's aanhouden. Daarmee positioneert de technologie zich als het antwoord van de banken op de groei van stablecoin-gebaseerde grensoverschrijdende overboekingen, waarbij de afwikkeling buiten de traditionele bankinfrastructuur plaatsvindt.

DBS en Citi brengen deze mogelijkheid op de markt bij bedrijven die nooit echt sluiten: e-commercebedrijven, aanbieders van digitale diensten en de treasurymanagers die hun geld beheren. Het is gericht op instellingen die over meerdere rechtsgebieden opereren, waar snellere afwikkeling betekent dat leveranciers en klanten sneller toegang krijgen tot geldmiddelen.

"Het verwerken van een live transactie tijdens een weekend toont aan dat altijd-beschikbare grensoverschrijdende betalingen al werkelijkheid zijn," aldus Mridula Iyer, hoofd services van Citi voor het Aziatische zuidelijke cluster.

Rachel Chew, Chief Operations Officer van DBS Group en co-hoofd Digital Assets, omschreef de transactie als een stap van tokengeld van "experimentatie naar echte toepassing in de praktijk".

DBS zei dat de stap door de vraag werd gedreven, verwijzend naar een eigen rapport waaruit blijkt dat de helft van financieel leiders oog heeft voor blockchaintools voor liquiditeits- en valutarisicobeheer. Het rapport voorspelt dat de grensoverschrijdende uitgaande betalingen uit Azië tegen 2033 24 biljoen dollar zullen bereiken, ongeveer het dubbele van de 13,5 biljoen dollar die in 2025 werd geregistreerd.

The Clearing House-netwerk streeft naar lancering in 2027

Citi nam in juli deel aan een Swift-pilot voor 24/7 grensoverschrijdende betalingen met getokeniseerde deposito's. Onlangs werd het de eerste Amerikaanse bank die live transacties verwerkte op de ledger van Swift, in samenwerking met First Abu Dhabi Bank en Oversea-Chinese Banking Corporation.

Citi behoort ook tot de grote Amerikaanse banken die via The Clearing House een gezamenlijk netwerk voor getokeniseerde deposito's bouwen. Cryptopolitan berichtte eerder dat het project een lancering in de eerste helft van 2027 voor ogen heeft, nu stablecoins aan kracht winnen en het gereguleerde banksysteem bedrijvensgeld binnen het systeem wil houden.

DBS beschikt eveneens over eigen infrastructuur. In 2024 lanceerde de bank haar suite aan blockchainbankdiensten, waaronder DBS Treasury Tokens voor liquiditeitsbeheer. DBS is bovendien het enige lid met hoofdkantoor in Azië van de twaalf banken tellende groep die de digitale ledger van Swift ontwerpt.

Bronnen: DBS Newsroom, PYMNTS