CredPal, een Nigeriaans fintechbedrijf dat bekendstaat om zijn krediet- en flexibele betaaldiensten, heeft Atom gelanceerd, een nieuw beleggingsplatform waarmee gebruikers Nigeriaanse aandelen, Amerikaanse effecten en digitale assets kunnen kopen, en waarbij ze tegelijkertijd naira-liquiditeit kunnen verkrijgen tegen in aanmerking komende posities zonder deze te verkopen.

Atom, aangekondigd op 30 oktober, combineert beleggingsdiensten met op AI gebaseerde marktanalyse en kredietverlening met onderpand. Volgens het bedrijf is het platform ontworpen om beleggers te helpen hun portefeuilles te beheren en aan financiële behoeften te voldoen zonder dat ze hun beleggingen hoeven te liquiditeren.

Via Atom Retail kunnen particuliere beleggers Nigeriaanse en Amerikaanse aandelen kopen en verhandelen, naast meer dan 300 digitale assets, zonder minimaal deposito. Het platform levert ook gepersonaliseerde markt- en portefeuille-inzichten om gebruikers te helpen hun posities te begrijpen.

Beleggers die contant geld nodig hebben, kunnen in aanmerking komende assets als onderpand geven om toegang te krijgen tot naira-liquiditeit of marge, afhankelijk van geschiktheid. Volgens CredPal kan dit gebruikers helpen uitgaven te dekken, zoals schoolgeld, bedrijfskosten, huisvesting en noodgevallen, zonder direct hun beleggingen te verkopen. Omdat het onderpand op de balans blijft staan, is de structuur ontworpen om directe geldbehoeften en langetermijnbeleggen met elkaar te verbinden in plaats van een keuze tussen de twee af te dwingen.

Fehintolu Olaogun, chief executive officer van Atom, zei dat het idee voortkwam uit CredPals ervaring met het ontwikkelen van kredietproducten en de observatie hoe vaak mensen assets moesten opgeven om aan directe financiële behoeften te voldoen.

“Negen jaar aan het bouwen van CredPal liet ons zien hoe vaak mensen contant geld nodig hebben en hoe vaak het verkrijgen ervan hen iets kostte dat ze wilden behouden. Atom is gebouwd zodat beleggers meer kunnen bezitten en minder hoeven te verkopen,” aldus Olaogun.

Naast particuliere beleggers richt Atom zich via Atom Business op banken, fintechs, effectenmakelaars en vermogensbeheerders. De dienst levert API's en white-labelinfrastructuur waarmee instellingen hun klanten handel, portefeuillebeheer, marktanalyse en liquiditeit met onderpand kunnen aanbieden — wat betekent dat een instelling die mogelijkheden aan zijn eigen klanten kan bieden zonder de onderliggende systemen zelf te bouwen.

Olorunfemi Jegede, chief operating officer van Atom, zei dat veel financiële platforms klanten naar de beleggingsmarkt brengen, maar de instrumenten missen om hen na hun eerste aankoop te ondersteunen.

“De meeste platforms hoeven dat alles niet zelf te bouwen. Atom Business geeft hen die infrastructuur via API's en white-labelproducten,” zei Jegede.

De lancering vindt plaats tegen de achtergrond van beperkte deelname aan de Nigeriaanse kapitaalmarkt. CredPal verwees naar gegevens van de Securities and Exchange Commission waaruit blijkt dat minder dan 4% van de Nigeriaanse volwassenen in de markt belegt — een kloof die onderstreept hoe klein het deel van de bevolking is dat de bestaande beleggingskanalen in het land hebben bereikt.

Atom is gebouwd op CredPals bestaande infrastructuur voor kredietbeoordeling, risicobeheer en betalingen. CredPal zegt meer dan 100 miljoen dollar aan krediet te hebben verstrekt en meer dan een miljoen gebruikers te bedienen. Het bedrijf voegde eraan toe dat gereguleerde diensten op Atom worden geleverd via de relevante gelicenseerde CredPal-entiteiten of partners: effectenmakelaars- en cryptodiensten worden verleend via gelicenseerde makelaars, terwijl CredPal en zijn kredietpartners liquiditeit met onderpand verzorgen. Deze regeling houdt elke gereguleerde functie bij de juiste gelicenseerde entiteit, waarbij Atom dient als de platformlaag gebouwd op CredPals krediet- en betalingsstack.

De lancering voegt een nieuwe speler toe aan Afrika's groeiende digitale beleggingsmarkt, met een model dat toegang tot financiële assets combineert met de mogelijkheid om erop te lenen. Hoe ver dat model reikt binnen de Nigeriaanse beleggingsbevolking van minder dan 4%, en hoeveel instellingen op de white-labelinfrastructuur aansluiten, zijn de open vragen om in de gaten te houden.