Conductiv, een data-orkestratieplatform dat financiële instellingen helpt om de benodigde data voor snellere en beter onderbouwde kredietbeslissingen te ontsluiten, samen te voegen en operationeel te maken, heeft vandaag de resultaten van zijn samenwerking met OCCU bekendgemaakt. OCCU is een kredietcoöperatie en niet-commerciële financiële coöperatie gevestigd in Eugene, Oregon. Sinds de implementatie van Conductiv kan OCCU inkomsten sneller verifiëren en met grotere zekerheid beslissingen nemen over in aanmerking komende indirecte leningaanvragen, terwijl de handmatige werklast voor het onderwritingsteam, dealers en leden is verminderd.

OCCU wilde een extra verificatielaag introduceren die het risico op inkomensgerelateerde fraude zou verminderen zonder extra vertraging in het indirecte leningproces te veroorzaken. Tegenwoordig ondersteunt Conductiv het inkomstenverificatieproces van OCCU door aanvragers een beveiligde verificatielink te sturen die inkomensgegevens rechtstreeks van hun bankrekening of salarisadministratie haalt. Het systeem voert vervolgens een fraude- en risicocontrole uit, berekent het geverifieerde inkomen en retourneert de volledige documentatie met de bijbehorende risicoscore rechtstreeks in het kredietverwerkingssysteem (LOS) van OCCU.

Omdat inkomensberekeningen en documentuploads nu automatisch verlopen, hoeft het team van OCCU niet langer handmatig inkomensdocumenten aan aanvragen toe te voegen. Ook de handmatige tijd voor fraudebeoordeling is geminimaliseerd dankzij een risicoscore die bij elk dossier wordt geleverd.

De impact reikt verder dan het interne team van OCCU. Dealers hoeven geen inkomensdocumentatie meer van aanvragers te verzamelen of deze in de aanvraag te uploaden, en leden kunnen de verificatie zelfstandig voltooien zonder afhankelijk te zijn van een dealer of documenten van hun werkgever op te hoeven sporen. Voor OCCU is het resultaat een efficiëntere route van aanvraag tot beslissing, waarbij geverifieerde documentatie, berekend inkomen en een bijbehorende risicobeoordeling beschikbaar zijn voordat het dossier bij een underwriter belandt.

"Conductiv was de juiste keuze omdat het ons in staat stelt sneller beslissingen te nemen en ons team tegelijkertijd meer vertrouwen geeft in de inkomensinformatie die elke aanvraag ondersteunt," aldus Amy Robinson, Manager Consumentenonderwriting bij OCCU. "Dit is de eerste workflow die we gebruiken die een verificatielink rechtstreeks naar de aanvrager stuurt, het inkomen berekent en een risicoscore retourneert. Het was eenvoudig voor ons team om in gebruik te nemen, en de mogelijkheid om documenten rechtstreeks in ons LOS te uploaden levert echte efficiëntie voor ons op. Door de tijd die aan het beoordelen van deze aanvragen wordt besteed te verminderen, hebben onze underwriters ook meer capaciteit om zich te richten op de leningen die een meer gedetailleerde handmatige beoordeling vereisen."

"De resultaten van OCCU laten precies zien wat we wilden leveren: snellere, zelfverzekerdere kredietbeslissingen ondersteund door geverifieerde inkomensgegevens en een lager frauderisico, zonder de systemen waarop kredietverstrekkers al vertrouwen te verstoren," aldus Gopal Swamy, CEO bij Conductiv. "De toename in efficiëntie creëert capaciteit in de hele underwritingfunctie, waardoor OCCU zijn tijd kan besteden waar menselijke beoordeling de meeste waarde toevoegt. Nu OCCU buiten zijn huidige bereik groeit, zijn we er trots op dat de inkomstenverificatie- en risicobeoordelingsmogelijkheden van Conductiv met hen kunnen meeschalen en die groei kunnen ondersteunen."

Vooruitkijkend verwacht OCCU dat Conductiv zijn bredere strategie voor indirecte leningen zal blijven ondersteunen op het gebied van groei, efficiëntie, dealerervaring, ledenering en portfolio-kwaliteit, ook terwijl de kredietcoöperatie zich buiten haar huidige gebied uitbreidt.

Meer FinTech-artikelen lezen: Global FinTech Innovations Are Transforming Banking into Continuous Financial Guidance

[Om uw inzichten met ons te delen, schrijf naar psen@itechseries.com ]

Het bericht OCCU Vermindert Handmatig Werk & Versterkt Fraudedetectie in Indirecte Leningen met Conductiv's AI-Gedreven Inkomstenverificatie verscheen eerst op GlobalFinTechSeries.