De Amerikaanse Commodity Futures Trading Commission (CFTC) heeft een consumentenwaarschuwing uitgegeven over oplichting via crypto-ATM’s, een fraudevorm die in verband wordt gebracht met $388 miljoen aan gemelde verliezen. De kernboodschap van het agentschap is eenvoudig: oplichters zetten mensen onder druk om contant geld in cryptocurrency om te zetten bij deze machines, omdat die betalingen snel gaan en bijna onmogelijk zijn terug te draaien.

Wat de CFTC-waarschuwing zegt

De CFTC is een federale toezichthouder die toezicht houdt op derivaten- en grondstoffenmarkten in de Verenigde Staten. Het heeft nu een consumentenadvies gepubliceerd over crypto-ATM’s, ook wel kiosken genoemd, en over hoe criminelen ze gebruiken om gestolen geld te innen. Het advies legt zowel uit hoe de machines werken als waarom ze een geliefd kanaal zijn geworden voor het verplaatsen van fraudegeld.

Een crypto-ATM lijkt op een gewone geldautomaat. In plaats van bankbiljetten uit te geven, zet het contant geld om in cryptocurrency en stuurt het naar een digitale wallet. Deze kiosken zijn allang niet meer niche: er zijn er inmiddels tienduizenden actief in de Verenigde Staten — meer dan in elk ander land — vaak geplaatst in buurtwinkels, tankstations en supermarkten, en ze rekenen doorgaans veel hogere kosten dan gereguleerde online exchanges. Het advies van de toezichthouder waarschuwt dat oplichters dit proces uitbuiten om het geld van slachtoffers snel weg te sluizen.

De reden is duidelijk: zodra contant geld crypto wordt en de machine verlaat, is de transactie doorgaans direct en onomkeerbaar — een punt dat de CFTC eerder al heeft benadrukt in richtlijnen waarin staat dat crypto-ATM-transacties definitief zijn.

Hoe deze oplichting doorgaans werkt

Het patroon begint meestal met onverwacht contact. Iemand belt, sms’t of mailt en beweert van een bank, een overheidsinstantie of een bedrijf te zijn dat het doelwit vertrouwt.

Daarna volgt urgentie. De oplichter zegt dat de rekening van het slachtoffer is gehackt, dat er geld verschuldigd is of dat direct gehandeld moet worden om problemen te voorkomen. Die druk is bedoeld om het slachtoffer te verhinderen helder na te denken.

Daarna volgt de eis: haal contant geld op en stort het in een specifieke crypto-ATM, vaak door een QR-code te scannen die de oplichter aanlevert. De Federal Trade Commission heeft dezelfde op cash gebaseerde kioskoplichting beschreven in haar eigen consumentenwaarschuwingen, en het Internet Crime Complaint Center van de FBI heeft ook crypto-kiosken genoemd in publieke waarschuwingen over fraudeverliezen.

Die kioskwaarschuwingen passen in een groter probleem. De FTC schat de gemelde fraudeverliezen rond cryptocurrency op $5,6 miljard in 2024, waardoor de door toezichthouders genoemde crypto-ATM-cijfers slechts een deel zijn van een veel breder fraudelandschap.

Deze oplichting richt zich vaak op oudere volwassenen en mensen die nieuw zijn in crypto, en die mogelijk niet weten dat geen enkele legitieme instantie op deze manier om betaling vraagt.

Wat consumenten moeten doen voordat ze een crypto-ATM gebruiken

De nuttigste regel in één zin: geen echte bank, overheidsinstantie of bedrijf zal een klant ooit vertellen een dringend probleem op te lossen door contant geld in een crypto-ATM te stoppen.

Wie zo’n verzoek ontvangt, moet stoppen en niet handelen op basis van het telefoonnummer of de link die de beller heeft gegeven. Zoek in plaats daarvan zelf de officiële contactgegevens op en verifieer de bewering rechtstreeks. Vertragen is de sterkste verdediging, omdat deze overboekingen niet kunnen worden teruggedraaid zodra ze zijn voltooid.

Sommige staten voeren ook juridische bescherming in. Arizona heeft crypto-ATM-regels aangenomen die slachtoffers van oplichting hebben geholpen geld terug te krijgen, en Hawaii is overgegaan tot een verbod op contante stortingen bij crypto-ATM’s. Ook het Congres heeft zich ermee beziggehouden: leden hebben de Crypto ATM Fraud Prevention Act geïntroduceerd, een wetsvoorstel dat de transactielimieten bij kiosken zou beperken en de machines zou verplichten fraudewaarschuwingen te tonen.

Voor iedereen die een eerste aankoop van cryptocurrency overweegt, is de veiligste route een bekende, gereguleerde exchange in plaats van een kiosk die door een vreemde wordt aanbevolen. Ook het beschermen van de eigen wallet is belangrijk, omdat zwakke beveiliging in verband is gebracht met reële crypto-verliezen. En als een betaling gehaast aanvoelt, moet dat gevoel worden gezien als het waarschuwingssignaal dat het is.