De zes grootste banken van Canada hebben de krachten gebundeld om een gedeeld interbankair systeem voor getokeniseerde deposito's te onderzoeken dat ervoor kan zorgen dat Canadese dollars sneller tussen financiële instellingen kunnen worden verplaatst. Het joint venture brengt Bank of Montreal, CIBC, National Bank, RBC, Scotiabank en TD Bank Group samen, volgens een aankondiging van de groep daterend van 22 september 2026.

De banken zijn van plan om overdrachten van getokeniseerde deposito's tussen de deelnemende Canadese financiële instellingen te testen, voordat het systeem wordt verbonden met andere digitale-assetprojecten. Volgens hen zou het model snellere, programmeerbare betalingen die dag en nacht beschikbaar zijn kunnen ondersteunen, terwijl de middelen van klanten binnen het gereguleerde banksysteem blijven. Programmeerbaarheid verwijst naar betalingsregels of voorwaarden die direct in de overdracht zelf zijn ingebouwd, en continue werking onderscheidt zich van conventionele interbancaire overdrachten, die doorgaans binnen kantooruren worden afgewikkeld.

Vorm geeft zich aan interbankair plan voor getokeniseerde deposito's

De eerste fase zal zich richten op het verplaatsen van getokeniseerde deposito's tussen de deelnemende banken, waarbij op een later moment mogelijk meer Canadese geldschieters kunnen toetreden. Ondanks de omvang van de samenwerking hebben de banken zich niet vastgelegd op het uitgeven van een getokeniseerde deposito, en zij hebben geen lanceringsdatum aangekondigd.

Getokenerde deposito's vertegenwoordigen geld dat klanten al bij banken aanhouden, een structuur die ze onderscheidt van stablecoins die door cryptobedrijven worden uitgegeven. Indien toegepast, zou een gedeeld netwerk banken in staat kunnen stellen om 24 uur per dag betalingen te verwerken, met behoud van de controles en het toezicht die gelden voor het bestaande banksysteem.

Banken testen digitale betalingsnetwerken

Het Canadese project volgt op vergelijkbaar werk in andere markten. Een recente stablecoin-pilot van U.S. Bank gebruikte de Stellar-blockchain om een live grensoverschrijdende betaling uit te voeren tussen bankentiteiten in Noord-Amerika en Europa. De proef toonde aan hoe een traditionele geldschieter blockchainrails kan gebruiken voor afwikkeling tussen eigen entiteiten over de grens heen.

Dichter bij huis heeft Canada ook getokeniseerde afwikkeling getest via Project Samara. In maart gaven de Bank of Canada, RBC en TD — twee van de banken die nu het gedeelde depositonetwerk onderzoeken — een obligatie van C$100 miljoen uit, verhandelden en wikkelden deze af met behulp van getokeniseerde grossiere Canadese dollars op gedistribueerde-ledgerinfrastructuur. De oefening liet zien hoe gereguleerde instellingen digitale afwikkeling kunnen combineren met gevestigde financiële controles en processen.

Tokenisatie-inspanningen strekken zich uit over markten

Het nieuwe bankinitiatief voegt een extra route toe voor activiteit in Canadese dollars op blockchainenetwerken. Het plaatst commerciële banken bovendien direct naast stablecoin-uitgevers, nu beide groepen nieuwe digitale betalings- en afrekensystemen ontwikkelen.

Europa beweegt zich in een vergelijkbare richting. De Europese Centrale Bank introduceerde onlangs Pontes, een platform voor de afwikkeling van getokeniseerde activa met centraal bankgeld. Het platform verbindt gedistribueerde-ledgernetwerken met de bestaande TARGET-betainfrastructuur van het Eurosystem.

Canada bouwt ook aan een binnenlandse stablecoinmarkt, wat een groeiend aanbod van digitale Canadese-dollaropties aanvult. In mei steunden Shopify en National Bank of Canada — ook een van de zes banken in het nieuwe initiatief — een gereguleerde digitale Canadese dollar. Ondertussen breidden Coinbase en Stablecore hun digitale-assetdiensten uit voor community banken en credit unions in de Verenigde Staten.

Verkennend project zonder bevestigde tijdlijn

Het initiatief van de zes banken blijft verkennend. De volgende stappen hangen af van, technisch ontwerp, regelgevende vereisten en de vraag of de deelnemende banken besluiten om van proeven over te gaan naar een gemeenschappelijk interbankair netwerk voor getokeniseerde deposito's.