Brazilië staat op het punt strengere controlemaatregelen in te voeren voor grote cryptocurrency-overdrachten, als onderdeel van een bredere inspanning om fraude in de digitale-activasector te bestrijden. De Centrale Bank van Brazilië kondigde aan dat bepaalde cryptocurrency-overdrachten boven $10.000 onderworpen zullen worden aan een vertraging van maximaal 24 uur op grond van nieuwe fraudepreventiemaatregelen die naar verwachting in 2027 van kracht worden.

De verordening is van toepassing op overdrachten naar buitenlandse aanbieders van virtuele activa (VASP's) en op zelf-beheer wallets. De drempel van $10.000 kan worden bereikt door een enkele transactie of door het totaal van de cryptocurrency-overdrachten die een klant binnen één dag uitvoert. Brazilië behoort tot de grootste cryptocurrencymarkten van Latijns-Amerika, en de maatregelen weerspiegelen de toegenomen focus van toezichthouders op de snelheid en grensoverschrijdende reikwijdte die digitale activa steeds aantrekkelijker hebben gemaakt voor zowel particuliere gebruikers als kwaadwillenden.

Aanpak van oplopende frauderisico's

Volgens de Centrale Bank is de nieuwe verordening ingevoerd naar aanleiding van het toenemende gebruik van digitale valuta en stablecoins door fraudeurs. De bank merkte op dat cryptocurrencies snel grensoverschrijdend kunnen worden overgedragen, waardoor het lastig is om illegale transacties te detecteren en onderscheppen. Stablecoins hebben wereldwijd in het bijzonder de aandacht van toezichthouders getrokken omdat ze de prijsstabiliteit van aan fiat gekoppelde activa combineren met de overdraagbaarheid van crypto, waardoor waarde vrijwel direct internationaal kan worden verplaatst buiten traditionele bankkanalen om.

De tijdelijke vertraging is ontworpen om financiële instellingen extra tijd te geven voor het analyseren van transacties en het beoordelen van hun legitimiteit. De wachttijd kan ook worden toegepast op overdrachten die verdere verificatie vereisen onder het eigen risicobeheerbeleid van een financiële instelling.

Geen permanente bevriezing van activa

De Centrale Bank benadrukte dat de nieuwe regels niet zullen leiden tot een permanente bevriezing van cryptocurrency-activa. In plaats daarvan is de tijdsbuffer bedoeld om compliance-afdelingen de mogelijkheid te geven grondig onderzoek te doen naar gemarkeerde transacties voordat deze worden verwerkt.

Overdrachten onder de drempel van $10.000 zullen niet onder de vertraging vallen. Een cryptocurrency-overdracht van bijvoorbeeld $15.000 naar een offshore VASP of een zelf-beheer wallet zou maximaal 24 uur worden vertraagd terwijl compliance-controles worden uitgevoerd.

Beurzen en VASP's moeten monitoring verbeteren

Braziliaanse cryptobeurzen en VASP's zullen hun transactiemonitorsystemen moeten upgraden voordat de nieuwe regels van kracht worden. Instellingen hebben systemen nodig die individuele overdrachten boven $10.000 kunnen detecteren en tegelijk het cumulatieve dagelijkse overdrachtsvolume van elke klant kunnen bijhouden.

De verschuiving in de regelgeving betekent dat meerdere transacties van één klant collectief moeten worden beoordeeld in plaats van afzonderlijk. Deze geaggregeerde benadering wordt verwacht een duidelijker beeld te geven van het klantgedrag, in het bijzonder voor klanten die meerdere grote overdrachten in sneltempo uitvoeren. De eis weerspiegelt principes die zijn afgestemd op de Travel Rule van de Financial Action Task Force, die VASP's verplicht om informatie over de initiator en de begunstigde te verzamelen en te delen voor in aanmerking komende overdrachten, en het Braziliaanse toezicht op een vergelijkbaar niveau plaatst als de aanscherpende standaarden in de Europese Unie en andere rechtsgebieden.

Reuters berichtte over de maatregelen.

Brazilië's bredere regelgevende push voor digitale activa

De aanstaande regels vormen de nieuwste stap in de voortdurende uitbreiding van het toezicht op digitale activa door Brazilië. Sinds de invoering van het juridische kader voor crypto eind 2022, heeft het land gestaag zijn regelgevingsregime voor cryptocurrency opgebouwd, waaronder de verplichting voor alle cryptobeurzen die in Brazilië actief zijn om zich bij de Centrale Bank te registreren.

De nieuwe richtlijnen verstrakken het toezicht op internationale cryptocurrency-transacties, waarbij toezichthouders zich specifiek richten op de snelheid waarmee geld kan worden verplaatst via crypto-activa en stablecoins. De implementatiedeadline van 2027 is bedoeld om crypto-organisaties voldoende tijd te geven om hun activiteiten in overeenstemming te brengen met de bijgewerkte vereisten.

Voor klanten zal de praktische impact beperkt blijven tot mogelijke vertragingen op bepaalde grotere overdrachten, waarbij kleinere transacties onaangetast blijven. De maatregelen signaleren dat de Braziliaanse autoriteiten de toegang tot cryptomarkten willen behouden terwijl ze stapsgewijs de gaten dichten die door fraudeschema's zijn uitgebuit — een evenwichtsoefening die door toezichthouders in andere opkomende markten nauwlettend wordt gevolgd.