De Braziliaanse centrale bank heeft een nieuw mandaat aangekondigd dat vertragingen van tot 24 uur verplicht stelt voor grote cryptotransacties vanaf 2027. Volgens een rapport van Reuters richt de verordening zich specifiek op overboekingen van meer dan $10.000 die worden verzonden naar buitenlandse virtuele activa-dienstverleners of zelfbeheer-wallets.

Toezichthouders hebben de regel ontworpen om de snelle verplaatsing van opbrengsten van financiële oplichting te beteugelen, in het bijzonder geld dat via stablecoins wordt verstuurd. Stablecoins, die doorgaans gekoppeld zijn aan traditionele fiatvaluta zoals de Amerikaanse dollar, worden regelmatig gebruikt door kwaadwillende actoren omdat ze de transactiesnelheid van digitale activa bieden en tegelijkertijd prijsstabiliteit vergelijkbaar met fiat behouden. Braziliaanse ambtenaren benadrukten echter dat het nieuwe mandaat legitieme overboekingen niet permanent zal blokkeren. De maatregel bouwt voort op het bredere cryptotoezichtkader van Brazilië dat werd vastgesteld in de cryptocurrencywet uit 2022, waarin de centrale bank werd aangewezen als de belangrijkste toezichthouder voor de sector en de basis werd gelegd voor de licentieverlening van virtuele activa-dienstverleners.

Braziliaanse Centrale Bank Stelt Nieuve Vertragingsdrempel In

Onder het nieuw aangekondigde kader is de drempel van $10.000 van toepassing op zowel enkele transacties als de gecombineerde overboekingen van een klant binnen één dag. Deze dubbele aanpak voorkomt doeltreffend dat gebruikers grote overboekingen opsplitst in kleinere bedragen om de verplichte vertragingsvereiste te omzeilen.

Overboekingen die aan de drempel voldoen, krijgen te maken met een blokkering van tot 24 uur voordat ze definitief worden voltooid. Daarnaast kunnen transacties die worden gemarkeerd onder bestaand institutioneel risicobeheerbeleid een uitgebreidere controle ondergaan. De centrale bank heeft geen exacte criteria gespecificeerd voor deze secundaire markeringen, wat ruimte laat voor compliance-teams bij exchanges en banken om zich aan te passen naarmate digitale fraudepatronen evolueren.

Ambtenaren verbonden het mandaat rechtstreeks aan een aanzienlijke toename van financiële oplichting waarbij gebruik wordt gemaakt van de snelheid van overboekingen van virtuele activa. De centrale bank stelde dat de regel richt zich op "de snelle overboeking van opbrengsten van financiële fraude via virtuele activa, waaronder stablecoins." Door een verplichte vertraging af te dwingen, krijgen financiële instellingen en crypto-exchanges een cruciaal venster om verdachte activiteiten te identificeren en te onderscheppen voordat geld onherroepelijk door kwaadwillende actoren wordt verplaatst.

Ter verduidelijking van de juridische aard van de blokkering stelde de Braziliaanse centrale bank expliciet dat de maatregelen "geen bevriezing van activa vormen" en "overboekingen niet permanent blokkeren." Toezichthouders omschreven het initiatief als een gerichte antifraudemaatregel in plaats van een algemene beperking op cryptocurrencytransacties, waarbij ze verzekerden dat legitieme gelden nog steeds hun beoogde bestemming bereiken zodra de beoordelingsperiode succesvol is afgerond.

Japan Overweegt Parallelle Antifraudemaatregelen

De regulerende actie van Brazilië komt op een moment dat Japan vergelijkbare reguleringsstrategieën onderzoekt om de groeiende gevallen van cryptofraude te bestrijden. Japanse toezichthouders hebben binnenlandse cryptocurrency-exchanges actief aangespoord om vertragingen bij opnames na klantenstortingen te implementeren. Deze zet weerspiegelt een intentie die vergelijkbaar is met de Braziliaanse aanpak: platforms voldoende tijd geven om frauduleuze activiteit te detecteren voordat gelden het systeem definitief verlaten.

Bovendien heeft Japan gepleit voor exchanges om het gebruik van vooraf geregistreerde wallet-adressen verplicht te stellen voor de verwerking van opnames. Deze beveiligingsmaatregel is bedoeld om oplichters te weerhouden gestolen gelden om te leiden naar nieuw aangemaakte, onbekende wallets. In combinatie met opnamevertragingen introduceren deze vereisten de nodige wrijving op de exacte momenten waarop frauduleuze activiteiten doorgaans plaatsvinden.

Terwijl voorstanders stellen dat de voorgestelde regels van Brazilië en Japan succesvol een evenwicht vinden tussen veiligheid en gebruiksvriendelijkheid zonder de praktische voordelen van cryptocurrency fundamenteel in gevaar te brengen, beweren critici dat extra wrijving de belangrijkste transactiesnelheid ondermijnt die consumenten oorspronkelijk naar digitale activa trok. Brazilië behoort tot de grootste cryptocurrencymarkten in Latijns-Amerika, en exchanges die in de regio actief zijn, moeten hun compliance-workflows mogelijk aanzienlijk aanpassen vóór de deadline van 2027. Naarmate het Braziliaanse mandaat de implementatie nadert, zullen internationale toezichthouders waarschijnlijk de impact ervan op fraudebestrijding en de invloed op bredere dynamiek van de markt volgen.

Als toonaangevende financiële markt in Latijns-Amerika heeft Brazilië stapsgewijs zijn regelgevingskader voor digitale activa verder ontwikkeld. Naast het nieuwe vertragingsmandaat blijft het land de integratie van blockchain-technologie in de reguliere financiële wereld verkennen, waaronder kritische evaluaties van plannen voor tokenized effecten om een robuust toezicht te waarborgen.