Brazilië gaat gereguleerde financiële instellingen verplichten om crypto-transacties ter waarde van ten minste het equivalent van $10.000 te melden wanneer gelden van of naar zelf-custody wallets worden verplaatst. Daarmee wordt het automatische anti-witwasrapportagesysteem van het land uitgebreid naar transacties die de grens oversteken tussen gereguleerde platforms en door gebruikers beheerde adressen.

Op grond van Resolutie BCB nr. 588, uitgevaardigd op 23 september, worden transacties in virtuele activa van of naar zelf-custody wallets ter waarde van $10.000 of meer toegevoegd aan de bewerkingen die specifiek moeten worden gemeld aan het Conselho de Controle de Atividades Financeiras, of Coaf, de financiële inlichteningendienst van het land. De regel treedt in werking op 1 oktober 2026.

De rapportageverplichting geldt in beide richtingen. Een kwalificerende opname van een gereguleerde instelling naar een wallet die door de klant wordt beheerd valt onder de regel, net zoals een kwalificerende storting die afkomstig is van een zelf-custody adres. Het Banco Central zei dat de maatregel zich richt op situaties waarin gebruikers hun eigen privésleutels beheren, waardoor er mogelijk minder informatie beschikbaar is voor gereguleerde instellingen voor monitoring en risicobeoordeling.

Zelf-custody blijft mogelijk onder de nieuwe rapportageregel

De maatregel creëert geen bovengrens van $10.000 voor transacties, noch verbiedt zij gebruikers hun eigen wallets te beheren. In plaats daarvan legt zij instellingen een verplichte meldplicht op wanneer kwalificerende transacties de grens overschrijden tussen een gereguleerde aanbieder en zelf-custody. De meldplicht rust bij de instellingen en niet bij de walletbezitters.

Brazilië werkt al maanden toe naar strengere controles op die grens. Een voorstel uit juni introduceerde een inhouding van 24 uur voor grotere transacties richting zelf-custody of overzeese cryptobedrijven, terwijl eerdere regels het gebruik van crypto binnen de gereguleerde infrastructuur voor grensoverschrijdende betalingen beperkten.

Dat mechanisme van 24 uur werd later afzonderlijk aangenomen onder Resolutie BCB nr. 584 Vanaf 1 januari 2027 moeten dienstverleners op het gebied van virtuele activa een voorzorgsperiode van 24 uur toepassen op bepaalde transacties bestemd voor buitenlandse cryptobedrijven of zelf-custody wallets, wanneer de transactie $10.000 overschrijdt, afzonderlijk of via het totaal van de klant op dezelfde dag. Het uiteindelijke kader van het Banco Central staat een instelling toe om de transactie eerder vrij te geven dan de volledige 24 uur, wanneer de risicobeoordeling dat ondersteunt.

Brazilië sluit aan bij bredere aandacht voor self-hosted wallet-transacties

De aanpak van Brazilië volgt op een bredere regulerende aandacht voor wat er gebeurt wanneer crypto gereguleerde bewaring verlaat, zonder dat privét wallets zelf worden verboden.

Thailand heeft onlangs een regel voor self-hosted wallets afgerond die gelicentieerde digitale-activabedrijven verplicht om het eigendom of de controle over privét wallets te verifiëren wanneer klanten crypto verzenden of ontvangen via hun platforms. Het Travel Rule-kader van Thailand treedt in werking op 27 februari 2027 en vereist tevens informatie over afzender en ontvanger, tegenpartijcontroles, transactiemonitoring en bewaartermijnen voor gegevens.

De twee systemen zijn afhankelijk van verschillende controles. Thailand vereist verificatie van het wallet-eigendom bij gereguleerde overdrachtspunten, terwijl de Braziliaanse Resolutie 588 automatische Coaf-rapportage introduceert zodra transacties met zelf-custody de drempel van $10.000 bereiken.

De nieuwe Braziliaanse verplichting maakt deel uit van een breder reguleringspakket van september met betrekking tot dienstverleners op het gebied van virtuele activa. Het Banco Central zei dat de anti-witwaswijzigingen op 1 oktober ingaan, dezelfde maand waarin bestaande cryptodienstverleners hun autorisatieaanvragen moeten formaliseren onder het zich ontwikkelende kader voor virtuele activa van het land, volgens een officiële aankondiging.