BRAC Bank heeft de eerste blockchain-gebaseerde digitale exporttransactie van Bangladesh afgerond, waarbij de verwerkingstijd van handelsdocumenten is teruggebracht van ongeveer 40 dagen naar één dag, in een transactie tussen een binnenlandse kledingfabrikant en een Britse mode retailer.

De transactie werd uitgevoerd door NAZ Bangladesh Ltd., een producent van breigoed en zakelijke klant van BRAC Bank, die kant-en-klare kleding exporteerde aan de in het Verenigd Koninkrijk gevestigde retailer Matalan. De deal markeert een opmerkelijke stap in de inspanningen van Bangladesh om internationale handelsactiviteiten te moderniseren via blockchain-technologie en elektronische documentatie.

BRAC Bank trad op als remitterende bank in Bangladesh, terwijl Lloyds Bank als incassobank diende in het Verenigd Koninkrijk. Bij de transactie werd technologie van Enigio gebruikt, waarmee de deelnemende organisaties originele handelsdocumenten elektronisch konden creëren, overdragen en beheren. Onder het blockchain-gebaseerde systeem daalde de documentverwerkingstijd van 40 dagen naar één dag, wat illustreert hoe digitale handelsinfrastructuur exportdocumentatie kan versnellen en de operationele efficiëntie kan verbeteren.

Elektronische cognossementen vervangen papieren documentatie

Bij de transactie werden originele handelsdocumenten elektronisch gecreëerd en overgedragen, waaronder een elektronisch cognossement (eBL) en een digitale promesse. Een wereldwijd scheepvaartbedrijf gaf het elektronische cognossement uit, terwijl Digital Trade Works de transactie tussen de deelnemende organisaties coördineerde.

Cognossementen dienen al lang in de internationale scheepvaart als vrachtbewijzen, vervoersovereenkomsten en titeldocumenten die moeten worden ingeleverd om goederen op hun bestemming te claimen — een afhankelijkheid van overdraagbare papieren originelen die handelsdocumentatie decennialang fysiek heeft gehouden en elektronische alternatieven een prioriteit heeft gemaakt voor banken, vervoerders en exporteurs.

Onder conventionele documentaire incasso-regelingen moeten originele handelsdocumenten doorgaans fysiek worden vervoerd tussen exporteurs, banken, importeurs en andere betrokken partijen bij internationale zendingen. Dat proces kan vertragingen, administratieve kosten en extra operationele risico's met zich meebrengen. Documentaire incasso zelf is een langgebruikte methode van handelsfinanciering waarbij banken documenten tussen exporteurs en importeurs doorgeven in ruil voor betaling of acceptatie, in plaats van zelf krediet te verstrekken, waardoor de snelheid en integriteit van documentoverdracht centraal staat in de regeling.

De blockchain-oplossing verving deze fysieke documentuitwisselingen door elektronische overdrachten, waardoor de deelnemende banken en bedrijven de vereiste documentatie digitaal konden raadplegen en verwerken. De gerapporteerde voltooiingstijd van één dag heeft specifiek betrekking op documentverwerking en niet op de volledige exporttransactie of betalingscyclus, maar vertegenwoordigt desondanks een aanzienlijke verbetering ten opzichte van de conventionele verwerkingsperiode van 40 dagen die voor de deal werd genoemd.

De digitale aanpak verbeterde ook het inzicht in de transactie en de documentbeveiliging. Elektronische registraties kunnen de kans verkleinen dat documenten verloren gaan, worden vertraagd of ongeautoriseerd worden gewijzigd, terwijl deelnemers beter toegang hebben tot transactie-informatie.

Kledingexporteurs kunnen profiteren van papieren handel

De ontwikkeling is bijzonder relevant voor de kant-en-klare kledingindustrie van Bangladesh, die sterk afhankelijk is van internationale kopers en grensoverschrijdende handelsdocumentatie. De kledingproductie vormt de hoeksteen van de exporteconomie van het land en plaatst Bangladesh onder de grootste kledingexporterende landen ter wereld, waardoor de documentatielast in de exportpijplijn aanzienlijk is. Exporteurs coördineren routinematig met buitenlandse klanten, scheepvaartbedrijven, banken en financiële instellingen om aan documentaire vereisten te voldoen, en vertragingen kunnen commerciële activiteiten bemoeilijken en administratieve kosten verhogen.

De succesvolle transactie van NAZ Bangladesh met Matalan toont aan hoe elektronische documentatie deze processen kan vereenvoudigen. Nasir Uddin Ahmed, managing director van het bedrijf, benadrukte het belang van snelheid en betrouwbaarheid voor kledingexporteurs. Hij omschreef de voltooide transactie met Matalan en de deelnemende bankpartners als een belangrijke mijlpaal voor de sector, en gaf aan dat papieren handel de efficiëntie en transparantie in internationale zakelijke relaties kan verbeteren.

Een bredere toepassing van blockchain-gebaseerde handelsdocumentatie zou Bangladeshse exporteurs kunnen helpen administratieve lasten te verminderen, het inzicht in transacties te verbeteren en relaties met internationale kopers te versterken.

BRAC Bank en Lloyds benadrukken voordelen van digitale handel

Tareq Refat Ullah Khan, managing director en chief executive van BRAC Bank, omschreef de transactie als een belangrijke stap richting versnelling van digitale handel in Bangladesh. Hij benadrukte dat de bank de eerste financiële instelling in het land was die een end-to-end digitale exportdocumentaire-incassotransactie voltooide met blockchain-technologie en een elektronisch cognossement.

Lloyds benadrukte eveneens de commerciële voordelen van het vervangen van conventionele papieren documentatie door veilige digitale registraties. Surath Sengupta, managing director en hoofd transaction banking products bij Lloyds, zei dat de transactie aantoonde hoe digitale handelssystemen de verwerkingssnelheid, transparantie en operationele efficiëntie voor bedrijven kunnen verbeteren.

Ook vertegenwoordigers van de deelnemende organisaties woonden de transactiemijlpaal bij. Dit waren onder meer Su Ashworth, hoofd trade finance bij Matalan; Alex Waites, chief sales officer bij Enigio; en Merisa Lee Gimpel, oprichter en chief executive van Digital Trade Works.

Bangladesh beweegt richting digitale internationale handel

De transactie onderstreept het groeiende potentieel van blockchain-technologie buiten cryptotoepassingen, met name in internationale handel, bankwezen en toeleveringsketendocumentatie. Door originele handelsdocumenten te digitaliseren en veilige elektronische overdrachten mogelijk te maken, kunnen financiële instellingen de afhankelijkheid van fysiek papierwerk verminderen en de coördinatie tussen exporteurs, importeurs en bankpartners verbeteren. De deal past ook in een bredere verschuiving in de sector: grote containerrederijen, werkzaam via de Digital Container Shipping Association (DCSA), hebben publiekelijk toegezegd elektronische cognossementen tegen 2030 de standaardpraktijk te maken voor containerhandel.

De voltooide transactie van BRAC Bank levert een prominent voorbeeld van hoe blockchain-infrastructuur traditionele trade finance-processen kan moderniseren en snellere, transparantere grensoverschrijdende handel kan ondersteunen. Voor de banken en exporteurs van Bangladesh zal de volgende maatstaf voor vooruitgang zijn of soortgelijke transacties zich ontwikkelen van first-of-its-kind mijlpalen naar routinepraktijk in het handelsfinancieringssysteem van het land.