Blockchain Association zegt dat community banks in 2023 slechts 13% van de Amerikaanse binnenlandse deposito’s aanhielden, tegenover 87% voor noncommunity banks.

De Amerikaanse bankdeposito’s stegen met $800.2 billion over Q3 2025 tot en met Q1 2026, ondanks de snelle groei van de stablecoinmarkt.

CRA International stelde vast dat de groei van stablecoins geen significant verband had met uitstroom bij community banks, met realistische effecten onder 1%.

Grote banken hebben het Congres gewaarschuwd dat stablecoins deposito’s weg kunnen trekken bij community banks, maar Blockchain Association verwijst naar FDIC-data en recente depositogroei. Volgens de groep hielden noncommunity banks in 2023 minstens 87% van de Amerikaanse binnenlandse deposito’s aan, terwijl community banks 13% aanhielden, terwijl wetgevers discussieerden over stablecoin-beloningen en depositovlucht.

Die argumenten zijn relevant omdat het Congres nog steeds overweegt hoe stablecoin-beloningen en gerelateerde bankactiviteiten moeten worden gereguleerd, en verschuivingen in deposito’s staan centraal in dat debat. Het antwoord van Blockchain Association is bedoeld om te laten zien dat depositoconcentratie al vóór crypto bestond en dat de door de sector aangehaalde data geen brede, door stablecoins veroorzaakte uitstroom van banksaldi laat zien.

Grote banken houden al het grootste deel van de deposito’s

De vereniging zei dat JPMorgan Chase en Bank of America samen al meer dan 1.5 keer het gecombineerde depositoaandeel van community banks aanhielden. Ook stelde de groep dat de verschuiving richting megabanken al decennialang gaande is.

Daarna verwees de groep naar depositocijfers na de GENIUS Act, die op July 18, 2025 werd ondertekend. De Amerikaanse bankdeposito’s groeiden in het derde kwartaal van 2025 met $92.2 billion en stegen vervolgens in het vierde kwartaal met nog eens $318.3 billion.

De groei zette zich voort in 2026, met een toename van $389.7 billion in het eerste kwartaal. Volgens de vereniging versnelden de kwartaalstijgingen nadat de wet van kracht werd.

Groeicijfers van stablecoins tegenover depositodata

Blockchain Association merkte ook op dat Amerikaanse beurzen al meer dan vier jaar beloningen op USDC aanbieden. Volgens de groep staat de huidige wet die beloningen al toe. Zij zei dat community bank-deposito’s in die periode niet instortten.

In plaats daarvan verwees de vereniging naar onderzoek van CRA International over 2019 tot en met 2025. Die analyse vond geen statistisch significant verband tussen de groei van stablecoins en uitstroom van deposito’s bij community banks. Onder onwaarschijnlijke worstcase-aannames schatte de analyse het effect op minder dan 7%.

Onder realistische omstandigheden bleef het geschatte effect onder 1%. De analyse vond ook dat de marktkapitalisatie van stablecoins en de deposito’s bij community banks doorgaans in dezelfde richting bewogen.

Andere producten concurreren om deposito’s

De vereniging vergeleek stablecoins ook met money market funds, Treasury bills en brokered CDs. Die producten boden al jaren hogere rendementen dan betaalrekeningen, en volgens de groep hebben hogere rendementen betaalrekeningen niet leeggehaald.

Zij stelde dat verschuivingen van deposito’s richting treasury-platforms van megabanken en money-market sweep-producten al decennia vóór crypto begonnen. De vereniging zei dat de Amerikaanse stablecoinmarkt rond de $300 billion lag en dat de beschikbare depositodata geen daling laat zien die aan de groei van stablecoins is gekoppeld.