Negenendertig Amerikaanse staatsbankiersverenigingen hebben de BankChain Alliance opgericht, een coalitie die een lancering van gedeelde blockchain-infrastructuur in 2027 nastreeft. Het initiatief is erop gericht om getokeniseerde deposito's, gereguleerde stablecoins, slimme betalingen en geautomatiseerde settlement beschikbaar te maken voor banken in het hele land.

De alliantie verenigt 39 staatsbankgroepen om gezamenlijke blockchain-infrastructuur te ontwikkelen. BankChain moet echter nog een technologiepartner, toezeggingen van banken en regelgevende goedkeuringen veiligstellen voordat de streefdatum van 2027 kan worden gehaald.

Bankinfrastructuur in eigendom van de sector

BankChain Alliance ontwikkelt een gemeenschappelijk blockchainplatform dat deelnemende banken gezamenlijk kunnen bezitten, ontwerpen en besturen. De coalitie zei dat het netwerk instellingen van verschillende groottes zal ondersteunen, terwijl bestaande banknormen, beveiligingsmaatregelen en klantenbescherming worden gehandhaafd. Het model van gezamenlijk eigendom wijkt opvallend af van de aanpak van de meeste bank-blockchainprojecten tot nu toe, die doorgaans werden geleid door een kleine groep grote instellingen of een enkele betalingsdienstaanbieder.

De 39 verenigingen vertegenwoordigen samen duizenden financiële instellingen die miljoenen consumenten, bedrijven en gemeenschappen bedienen. Toch heeft geen enkele individuele bank publiekelijk toezeggingen bevestigd om toe te treden of eigendomsbelangen te verwerven.

💥🇺🇸BREAKING: 39 US state banking associations just launched their own blockchain network. Called BankChain Alliance. Targeting a 2027 launch. Here's what it's actually built to do: Regulated stablecoins. Tokenized deposits. Smart payments. Not a vague crypto pivot, a direct… pic.twitter.com/WaorKr44Nr — Crypto Jargon (@Crypto_Jargon) August 26, 2026

Kathy Kraninger, voorzitter en CEO van de Florida Bankers Association, is interim-voorzitter van de alliantie. Kraninger was eerder directeur van de Consumer Financial Protection Bureau, waardoor het initiatief leiderschap heeft met directe federale regelgevende ervaring. Ze zei dat het initiatief banken zou helpen moderne financiële diensten te ontwikkelen zonder hun rol in lokale gemeenschappen op te geven.

De alliantie is momenteel bezig met het selecteren van een technologiepartner en heeft nog geen specifieke aanbieder bekendgemaakt. Daarnaast zijn er nog geen testschema, activeringsdatum, consensusmechanisme of gedetailleerde bestuursstructuur aangekondigd.

BankChain is ook van plan om zijn infrastructuur interoperabel te maken met andere blockchainnetwerken. Het voorgestelde systeem zou dus niet per se als een geïsoleerd banknetwerk hoeven te functioneren. Interoperabiliteit is een centrale vraag geworden bij blockchainprojecten van banken, aangezien instellingen over het algemeen willen dat getokeniseerde activa en deposito's tussen netwerken kunnen bewegen in plaats van beperkt te blijven tot één platform.

Banken versnellen de ontwikkeling van blockchain en getokeniseerde deposito's

Het initiatief komt op een moment waarop traditionele financiële instellingen steeds vaker betaalinfrastructuur op basis van blockchain verkennen. The Clearing House kondigde afzonderlijk een door banken geleid initiatief voor onchain geld aan, gesteund door grote instellingen waaronder JPMorgan Chase, Bank of America, Citi, BNY en Wells Fargo.

Dat initiatief is ontworpen om de settlement van getokeniseerde deposito's te ondersteunen en tegelijk blockchaintransacties te verbinden met de bestaande RTP- en CHIPS-betaalinfrastructuur. Deze systemen verwerken samen dagelijks meer dan 2 biljoen dollar aan betalingen, wat de potentiële schaal van de door banken geleide modernisering onderstreept.

Ondertussen heeft Swift tests gevorderd met blockchaingebaseerde grensoverschrijdende betalingen, waarbij getokeniseerde deposito's en financiële instellingen wereldwijd betrokken zijn. Andere banken ontwikkelen eveneens stablecoins en getokeniseerde geldproducten voor institutionele klanten.

BankChain onderscheidt zich door zijn brede lidmaatschapsstructuur op staatsniveau en het voorgestelde eigendomsmodel van de sector. Bovendien richt het zich niet alleen op grote nationale banken, maar ook op kleinere en regionale instellingen. Voor community- en regionale banken kan een gedeeld platform een weg bieden naar blockchainservices zonder de kosten van het bouwen en onderhouden van eigen technologie, een kostenpost die tot nu toe vooral in het voordeel van de grootste instellingen werkte.

Het netwerk zou deelnemende banken in staat kunnen stellen programmeerbare betalingen en blockchain-settlement aan te bieden zonder zelf complexe infrastructuur te bouwen. De streefdatum van 2027 hangt echter af van de technologiekeuze, regelgevende naleving, deelname van banken en definitieve bestuursafspraken.

Voorlopig blijft BankChain een gepland sectorinitiatief in plaats van een operationeel betalingsnetwerk. De voortgang ervan kan desondanks duiden op groeiende concurrentie tussen traditionele bankinfrastructuur en gevestigde blockchain-betaalnetwerken. Belangrijke mijlpalen om in de gaten te houden zijn de selectie van de technologiepartner, de eerste publieke toezeggingen van banken en eventueel overleg met federale en staatsregelgevers over de behandeling van getokeniseerde deposito's en gereguleerde stablecoins.