Bank of Makati (A Savings Bank), Inc. versnelt zijn digitale transformatie en breidt zijn productaanbod uit terwijl het probeert zijn positie als zesde grootste spaarbank op de Filipijnen naar totale activa terug te winnen. De instelling die eigendom is van het stadsbestuur van Makati, concurreert in een spaarbankensector waar consolidatie de ranglijsten in de afgelopen jaren heeft veranderd.

President Luis M. Chua, die vorige maand sprak aan de zijlijn van een branche-evenement, gaf toe dat de huidige positie van de bank onder de verwachtingen valt. "Op basis van onze laatste data… zijn we niet tevreden met onze ranglijst. Wat betreft activa denk ik dat we nu gewoon nummer acht zijn vanwege enkele fusies die hebben plaatsgevonden. Maar wat betreft onze winst doelstelling en RoE (rendement op eigen vermogen) tot nu toe, zitten we boven ons doel," zei hij.

"Ik denk dat we voorheen al op de zesde plaats stonden, maar… ze meldden me dat we qua activagrootte op de achtste plaats staan," voegde dhr. Chua eraan toe.

Gegevens van de centrale bank plaatsten de activa van Bank of Makati op P60,83 miljard eind maart, wat goed is voor de achtste plaats in de spaarbankensector.

De bank is van plan om vanaf januari zijn digitale bankplatform te lanceren. "We zijn bezig met de migratie naar een nieuw kernbank- en nieuw leningssysteem. Op basis van de laatste controle van onze planning zal dit in januari volgend jaar gebeuren, de volledige implementatie. Dus daarna zullen we mobiel bankieren en internetbankieren implementeren," zei dhr. Chua. De migratie sluit aan bij de bredere inspanning van de Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) om detailbetalingen in het financiële systeem van het land te digitaliseren.

Bank of Makati positioneert zich ook om een groter marktaandeel in de markt voor lerarenleningen te veroveren naar aanleiding van de beslissing van de BSP om de maximale aflossingstermijn voor salarisleningen te verlengen — een zet waarvan wordt verwacht dat deze de kredietvraag zal aanjagen. Leraren aan openbare scholen vormen een aanzienlijk segment van leners op de Filipijnen, en de langere termijnen zijn ontworpen om de aflossingslast voor openstaande verplichtingen te verlichten.

De centrale bank verhoogde de maximale aflossingstermijn voor algemene consumptieleningen op basis van salaris naar zeven jaar, een stijging ten opzichte van de eerdere limiet van drie jaar. Deze aanpassing kwam als reactie op oproepen vanuit de onderwijssector voor meer betalingsflexibiliteit voor openstaande leningen.

"We zijn al bezig met het afronden van de functies. De infrastructuur is cruciaal. Dat betekent de eenheid zelf, evenals de verwachtingen van de mensen. We zijn ook wat mensen aan het aannemen," zei dhr. Chua over de voorbereidingen van de bank.

"Het is goed voor degenen die al in de markt zitten. Want dat kan hun omzet natuurlijk nog eens twee jaar laten stijgen door de uitbreiding. Maar in ons geval is het ook een welkome zet. De groei van de portefeuille zal snel zijn en we kunnen grotere bedragen verstrekken," voegde hij eraan toe.

Op regelgevend gebied beschreef dhr. Chua de druk van de centrale bank om de kosten voor digitale overboekingen in het klein te verlagen als een positieve ontwikkeling voor de spaarbankensector, waarbij hij het potentieel voor hogere transactievolumes aanhaalde.

"Voor mij is het op de lange termijn denk ik netto positief, want hopelijk zal het het gebruik van elektronische overboekingen doen toenemen. Als de snelheid van de transactie ook verbetert, kan het volume van de portefeuille ook snel groeien," zei hij.

"Het is net als vroeger bij pinautomaten, je moet de kosten van je storting dragen. De infrastructuur voor [digitaal bankieren] is duur. Dus je hoopt dat je die kosten kunt terugverdienen. Maar het zal geen deel uitmaken van de reguliere exploitatiekosten," merkte dhr. Chua op.

— A.M.C. Sy