De Bank of England heeft Polygon Labs, de Britse fintech NOBO Finance en bedrijfsgegevensprovider Dun & Bradstreet geselecteerd om de volgende ronde van haar Digital Pound Lab uit te voeren. Het consortium zal testen hoe een centrale bank digitale pond naast private stablecoins verschillende onderdelen van één grensoverschrijdende handelstransactie zou kunnen vereffenen.

Het probleem met handelsfinanciering

Voor kleine en middelgrote ondernemingen (mkb) die actief zijn in import en export blijft handelsfinanciering traag en duur. De verificatie is versnipperd over meerdere partijen en de afwikkeling kan dagen duren. Waar grote bedrijven deze vertragingen kunnen opvangen via treasury-activiteiten,面临 kleinere bedrijven vaak een liquiditeitstekort tussen het verzenden van goederen en het ontvangen van betaling. De Asian Development Bank heeft het wereldwijde gat in handelsfinanciering geschat op ongeveer $1,7 biljoen, waarbij het mkb onevenredig vaak wordt afgewezen voor financiering. De Bank of England onderzoekt of verschillende vormen van digitaal geld die samenwerken dit knelpunt kunnen aanpakken.

Twee verbonden projecten

Het consortium bouwt twee onderling verbonden projecten binnen het experimentele programma van de centrale bank. Het eerste, genaamd de SME Bankable Profile, creëert een draagbaar profiel dat kleine bedrijven tussen kredietverstrekkers kunnen meenemen, waardoor ze niet telkens hetzelfde papierwerk opnieuw hoeven in te dienen bij elke financieringsaanvraag. Dit profiel wordt samengesteld uit drie gegevensbronnen: portemonnee-transactiesignalen, open-finance-gegevens en de commerciële gegevens van Dun & Bradstreet. Dun & Bradstreet levert de risicogegevens, terwijl Polygon Labs de slimme contracten verzorgt.

Het tweede project test of bedrijven vroegtijdige factuurbetalingen kunnen verkrijgen door elektronische verzenddocumenten als onderpand te gebruiken. Polygon verzorgt het stablecoin-afwikkelingsgedeelte via haar Open Money Stack, die de conversie van fiat naar stablecoin, portemonnees en afwikkeling beheert.

Nog niet operationeel

De Bank of England heeft benadrukt dat het Lab geen echte klanten en geen echt geld omvat. Deelname aan de tests is geen signaal voor enige beslissing om een digitale pond uit te geven. De Bank of England en HM Treasury hebben zich nog niet verbonden aan de bouw van een digitale pond en voeren nog overleg of er behoefte aan is.

NOBO Finance is doorgegaan naar Fase 2 na het succes in Fase 1 met voorwaardelijke B2B-escrowbetalingen. De nieuwe fase omvat de bedrijfsgegevens van Dun & Bradstreet en de blockchain-infrastructuur van Polygon om de veiligheid en efficiëntie te verbeteren.

Polygons groeiende aanwezigheid

Polygons netwerk verwerkte 743 miljoen transacties in het tweede kwartaal van 2026, een stijging van 160% ten opzichte van dezelfde periode een jaar eerder — een groei die grotendeels werd aangedreven door stablecoin-overboekingen. Het netwerk heeft tot op heden meer dan $2,6 biljoen aan stablecoin-transacties afgewikkeld en telt Revolut en Stripe onder haar gebruikers.

Volgende stappen

De bevindingen van Fase 2 zullen de beoordeling van de digitale pond door de Bank of England en HM Treasury informeren vóór hun volgende stappen later in 2026. De resultaten zullen ook bijdragen aan een bredere wereldwijde discussie: de Europese Centrale Bank bevindt zich in de voorbereidingsfase van een potentiële digitale euro, en andere centrale banken, waaronder de Bank for International Settlements, coördineren grensoverschrijdende CBDC-interoperabiliteitsexperimenten via projecten zoals Agora, die op vergelijkbare wijze multi-valuta-afwikkeling met behulp van uniforme grootboeken onderzoeken.