FICO, een wereldwijd leidende aanbieder van analytics-software, heeft aangekondigd dat Arvest Bank met succes is overgestapt op FICO® Auto Score 10. Dit geeft de regionale geldverstrekker een nauwkeuriger beeld van het risico van kredietnemers en versterkt de acceptatiecapaciteiten op het gebied van autoleningen.

Met de overstap gebruikt Arvest de meest voorspellende autofspecifieke kredietscore van FICO om de verschillen in kredietnemersrisico binnen de portefeuille scherper te maken. In tegenstelling tot algemene kredietscores is een autofspecifiek model gekalibreerd voor één leencategorie — autoleningen — in plaats van voor kredietgebruik in het algemeen. De strategische stap weerspiegelt de proactieve aanpak van de bank om de kredietrisicobesluitvorming binnen haar autoleenactiviteiten te moderniseren.

Een eerste portefeuilleanalyse toont aan dat de nieuwe score zorgt voor een scherpere risicosegmentatie binnen het klantenbestand van Arvest, waaronder een grotere differentiatie tussen kredietnemers met een dun kredietdossier — aanvragers met een beperkte kredietgeschiedenis. Dit segment was traditioneel moeilijk te beoordelen, omdat scoringmodellen minder historische gegevens hebben wanneer het kredietdossier van een aanvrager schaars is.

"De autoleenmarkt ontwikkelt zich te snel om stil te staan bij kredietrisico", aldus Reggie Branch, senior director indirect lending bij Arvest Bank. "De overstap naar FICO Auto Score 10 was een proactieve investering om de manier waarop wij risico beoordelen te versterken nu de profielen van kredietnemers blijven veranderen. Onze eerste analyse toont al een scherpere differentiatie binnen onze portefeuille, vooral bij kredietnemers met een dun dossier, wat onze teams meer vertrouwen geeft in de manier waarop wij risico beoordelen en leenbeslissingen nemen."

De rol van Branch is gericht op indirect lending — een kanaal waarbij autoleningen worden gesloten via dealers in plaats van rechtstreeks met consumenten.

Ondersteuning bij de overgang en eerste bevindingen

FICO werkte gedurende de hele overgang naar FICO® Auto Score 10 nauw samen met Arvest en bood implementatiebegeleiding, compliance-middelen en technische ondersteuning om de score te integreren in de bestaande kredietbesluitvormingsprocessen van de bank. Volgens de aankondiging laat de geslaagde overgang van Arvest zien hoe regionale geldverstrekkers proactief kunnen overstappen op de nieuwste scoringtechnologie en tegelijk de operationele continuïteit kunnen waarborgen.

Een eerste analyse van de portefeuille van Arvest heeft het volgende aangetoond:

• Scherpere differentiatie binnen de bredere portefeuille, waarbij sommige klanten hoger scoren doordat het bijgewerkte model sterkere kredietprofielen nauwkeuriger weerspiegelt
• Grotere risicoscheiding tussen kredietnemers met een dun dossier, waarbij FICO® Auto Score 10 verschillen identificeert die onder het vorige model minder zichtbaar waren
• Een gedetailleerder beeld van het risico van kredietnemers, waarmee de leen- en risicoteams van Arvest aanvragers zelfverzekerder kunnen beoordelen en beslissingen over toelating en prijsstelling kunnen onderbouwen

Aangezien deze analyse nog in een vroeg stadium verkeert, geven de bevindingen een voorlopig rather dan definitief beeld van hoe het bijgewerkte model presteert in de live acceptatiepraktijk van de bank.

"De kracht van FICO Auto Score 10 is het vermogen om risico's met grotere precisie te onderscheiden", aldus Shams Blanc, vice-president en hoofd auto strategy and industry relations bij FICO. "De eerste resultaten van Arvest laten zien waarom dat belangrijk is. Grotere differentiatie geeft geldverstrekkers een duidelijker beeld van het risico van kredietnemers en meer vertrouwen in hun kredietbeslissingen. Door proactief FICO Auto Score 10 over te nemen, demonstreert Arvest het soort vooruitdenkende risicostrategie dat het moderne autoleningen steeds meer zal definiëren."

Over FICO Auto Score 10

FICO® Auto Score 10 is tot nu toe de krachtigste autofspecifieke score van het bedrijf, gebouwd op recente kredietgegevens om scherpere risicoscheiding te bieden waar autogeldverstrekkers die het meest nodig hebben: kredietnemers in de middenband en met een dun dossier. Het model presteert beter dan eerdere versies bij het voorspellen van wanbetaling, vooral in de segmenten prime thin/new-to-credit en subprime, waardoor geldverstrekkers meer leningen kunnen goedkeuren terwijl kostbare afschrijvingen worden voorkomen. Het is ontworpen voor een naadloze invoering en behoudt de vertrouwde score-range van 250–900, reason codes en de compliance-gereedheid die geldverstrekkers verwachten. Omdat die score-range en die reason codes — de toelichtingen die aangeven welke factoren een score het meest beïnvloedden — ongewijzigd blijven, kunnen geldverstrekkers met workflows die op eerdere versies zijn gebouwd de update overnemen binnen hetzelfde interpretatiekader dat zij al gebruiken.

Meer informatie over FICO is beschikbaar op de officiële website. Dit bericht werd oorspronkelijk gepubliceerd door Global FinTech Series.