Het bankwezen in de Verenigde Arabische Emiraten nadert een keerpunt, nu kunstmatige intelligentie begint te reshapen — van klantenservice en compliance tot cybersecurity en interne operaties. Ontwikkelingen die vorige week werden getoond op de Dubai FinTech Summit 2026 geven aan dat de grootste banken van het land verder zijn gekomen dan experimenteren met AI en zich voorbereiden om de technologie in te bedden in de kern van hun bedrijfsvoering. Omdat het bankwezen onder strenge regelgeving en data­beveiligingseisen opereert, biedt het tempo waarmee de banken in het land de technologie operationeel maken een referentiepunt voor hoe AI-adoptie kan verlopen in compliancegedreven sectoren.

Emirates NBD wijdt de helft van zijn technologiebudget aan AI

Emirates NBD, de grootste bank van Dubai gemeten naar activa, maakte bekend dat er meer dan 150 AI-initiatieven lopen, waarvan 65 al in productie zijn. De meerderheidsstaatsbank schaalt haar digitale transformatie agressief op en richt ongeveer 50% van haar technologiebudget op AI.

In juni plaatste een analyse van publiek beschikbare data over 25 banken in het Midden-Oosten en Afrika (MEA) Emirates NBD bovenaan de AI-rankings van de regio. De index is samengesteld door Evident, een in Londen gevestigd marktonderzoeksbureau, dat constateerde dat de bank AI "expliciet" koppelt aan bedrijfsproductiviteit, operationele modernisering en het nationale AI-agenda van de VAE. Andere GCC-banken op de lijst waren First Abu Dhabi Bank op nr. 3, Al Rajhi uit Saudi-Arabië op nr. 9 en Mashreq uit Dubai op nr. 10 — een concentratie van Golfbanken in de top die onderstreept hoe AI-capaciteit een concurrentiemarker wordt in de banksector van de regio.

Vorige maand werd Emirates NBD de eerste bank in de MENA-regio die OpenAI's GPT-modellen inzet op lokale, in het land aanwezige infrastructuur, een constructie waarmee het geavanceerde grote taalmodellen op schaal kan draaien en tegelijk voldoet aan strenge VAE-vereisten voor datalokatie, privacy en regelgevingsnaleving. Datalokatieregels vereisen dat organisaties data binnen de landsgrenzen houden — een beperking die bepaalt hoe gereguleerde instellingen cloudbased AI kunnen inzetten. De bank pl OpenAI's modellen te integreren in haar activiteiten om klantervaringen te verbeteren, risicobeheer en preventie van financiële criminaliteit te versterken via geavanceerde analytics, processen te automatiseren en de productiviteit van medewerkers te verhogen.

"Het bankwezen zal in de komende vijf jaar meer transformeren dan in de afgelopen 30 jaar," aldus Miguel Rio-Tinto, Group Chief Digital and Information Officer bij Emirates NBD. "Generatieve AI en geavanceerde frontiermodellen zijn zo krachtig dat ze nieuwe mogelijkheden openen voor automatisering in het bankwezen, met capaciteiten die voorheen onbereikbaar waren op het gebied van klantenservice, interne processen en medewerkersondersteuning. Ik geloof dat AI de sleutelfactor zal zijn bij het vormgeven van het toekomstige concurrentielandschap."

Cybersecurity verschijnt als frontlinie

Rio-Tinto verwacht dat cybersecurity de grootste transformatie zal ondergaan. Nu geavanceerde AI-modellen steeds beter in staat zijn softwarekwetsbaarheden te identificeren, is het aantal kritieke beveiligingslekken dat de bank moet beoordelen gestegen van ongeveer 1.000 per maand begin 2025 tot rond 15.000 vorige maand. Om deze groeiende uitdaging het hoofd te bieden, zet Emirates NBD dezelfde technologie defensief in, met behulp van een frontiermodel van OpenAI om zwaktes in de eigen systemen te testen en op te sporen. De dynamiek illustreert AI's dubbele rol in bankbeveiliging: dezelfde klasse modellen die een groeiend aantal kwetsbaarheden aan het licht brengt, is ook het instrument waarmee de bank de eigen verdediging doorzoekt.

De snelle digitale transformatie in de regio heeft de blootstelling aan cyberaanvallen vergroot, en de noodzaak om de operationele veerkracht in de Golf te versterken is steeds urgenter geworden sinds het uitbreken van de VS-Iran oorlog op 28 februari. Het aantal dagelijkse geprobeerde cyberaanvallen in de VAE is volgens berichten gestegen van ongeveer 200.000 tot wel 700.000 te midden van de escalerende geopolitieke spanningen. In juli slaagde de VAE erin een reeks geavanceerde cyberaanvallen op de financiële sector af te slaan die probeerden digitale systemen en technische infrastructuur te compromitteren via phishingcampagnes en kwaadaardige software. De Cyber Security Council van de VAE heeft gewaarschuwd dat cybercriminelen in toenemende mate AI inzetten om geavanceerdere aanvalsmethoden te ontwerpen.

Commercial Bank of Dubai herontwerpt processen met agentic AI

Hoewel cybersecurity naar voren komt als een cruciaal gebied waar AI verschil kan maken, kijken banken in de VAE naar de inzet van de technologie voor een breed scala aan functies. Commercial Bank of Dubai (CBD) onthulde op de top een reeks strategische technologiepartnerschappen. Samenwerkingen met Microsoft, Silent Eight en Comarch AI Wealth zullen respectievelijk bredere AI-adoptie ondersteunen, AI-gedreven compliance en risicobeheer versterken en de digitale vermogensplatform- en investeringsaanbod van de bank verder ontwikkelen. CBD ging ook een samenwerking aan met Zamp om intelligente automatisering te benutten en sloot strategische overeenkomsten met Harvey, Sirion en Flank om de juridische en governance-infrastructuur te verbeteren.

"We bewegen weg van traditionele AI-toepassingen richting de adoptie van agentic AI, wat kansen creëert om bestaande bedrijfsprocessen te heroverwegen en opnieuw te ontwerpen," aldus Thomas Cherian, chief technology and services officer van CBD. "Dit helpt ons de dienstverlening te versnellen en superieure klantervaringen te bieden. Agentic AI stelt ons in staat te bewegen naar veel intelligentere banking die veiliger en beter beveiligd is voor onze klanten, wat de groeiende rol van technologie vandaag de dag als strategische enabler voor banken onderstreept."

In tegenstelling tot conventionele generatieve AI kan agentic AI autonoom beslissingen nemen en taken uitvoeren met minimale menselijke tussenkomst. Cherian schat dat AI-agenten 55% tot 60% van de operationele taken kunnen uitvoeren, waarbij menselijk toezicht behouden blijft om resultaten goed te keuren. CBD wil bovendien het eigendom behouden van de agenten die ze ontwikkelt en de intellectuele eigendommen erachter — een positionering van de technologie als kerninfrastructuur van de bank in plaats van een kant-en-klare capaciteit.

Overheidsdoelen plaatsen agentic AI centraal

De VAE heeft agentic AI onlangs bovenaan de technologische agenda geplaatst. In april van dit jaar lanceerde de regering van de VAE een groot nationaal initiatief om tegen 2028 50% van alle federale overheidsactiviteiten, -diensten en -taken over te zetten naar agentic AI-systemen. De maand erna kondigde Dubai een tweejarig actieplan aan om de adoptie van de technologie in de particuliere sector van het emiraat te versnellen, met als doel een "concurrentievoorsprong" te verwerven in de toekomstige wereldeconomie. Samen geven de federale deadline van 2028 en Dubai's tweejarige actieplan de AI-impuls van de banksector een duidelijke beleidstijdlijn om zich aan te ontvouwen.

Met de ambitieuze overheidsdoelen voor agentic AI-adoptie en banken die aanzienlijke middelen in de technologie steken, staat de financiële sector van de VAE op het punt van een fundamentele transformatie. Concrete controlepunten om die verschuiving te volgen bestaan nu: de eigen pilot-naar-productie-pijplijnen van de banken en de federale deadline van 2028 om de helft van de overheidsactiviteiten over te zetten naar agentic AI-systemen.

Dit verhaal verscheen oorspronkelijk op Fortune.com.