Afrikaanse banken kunnen innovatie mogelijk versnellen door meer waarde te halen uit de betalingssystemen die ze al in gebruik hebben, in plaats van kapitaal te steken in kostbare platformvervangingen.

Dat was een centraal thema tijdens de BPC Client Conference 2026 in Kaapstad op woensdag, waar bankiers, betalingsspecialisten en cybersecurityexperts onderzochten hoe financiële instellingen meer uit bestaande technologie kunnen halen en tegelijkertijd kunnen voldoen aan de vraag naar snellere digitale diensten.

Jonathan Bautista, regionaal oplossingsdirecteur Asia-Pacific bij BPC, een in Zwitserland gevestigd betalingstechnologiebedrijf dat wereldwijd digitaal bankieren, betalingsverwerking en mobiliteitsoplossingen levert, betoogde dat modernisering niet per definitie een kostbare revisie hoeft te betekenen.

"Een van de belangrijkste lessen die we in Asia-Pacific hebben geleerd, is dat modernisering niet noodzakelijk betekent dat een volledig platform moet worden vervangen," zei Bautista tegen TechCabal aan de zijlijn van de conferentie.

Meer halen uit bestaande betalingsinfrastructuur zou banken in staat kunnen stellen producten sneller op de markt te brengen, klantervaringen te verbeteren en nieuwe markten te betreden zonder de kosten en verstoring van volledige platformvervangingen. Nuen al aanzienlijke budgetten in technologie steken, kan het verschil tussen het upgraden en het herbouwen van een platform bepalen hoeveel van die uitgaven zich vertaalt in innovatie richting de klant.

"Technologie is belangrijk, maar modernisering moet uiteindelijk worden gedreven door bedrijfsprioriteiten en kansen," aldus Bautista.

Afrikaanse banken staan onder groeiende druk om de snelheid en het gemak te leveren die klanten inmiddels verwachten van digitale financiële diensten. Velen investeren zwaar in technologie en reiken verder dan traditioneel bankieren naar aangrenzende digitale diensten — banken zoals FNB, Capitec, Standard Bank en Nedbank zijn de mobiele connectiviteit ingestapt — maar de grootste kans kan liggen in vollediger gebruik van de betalingssystemen die ze al draaien. Betalingen vormen het natuurlijke focuspunt van die inspanning: ze genereren al meetbare inkomsten voor grote banken en staan centraal in de digitale ervaring waaraan klanten banken beoordelen.

De omvang van die investeringen is al aanzienlijk. TechCabal meldde dat acht grote Nigeriaanse banken in de eerste negen maanden van 2025 ₦514,82 miljard ($386,5 miljoen) verdienden aan elektronische betalingen, terwijl zes banken in 2024 ₦268,7 miljard ($201,7 miljoen) uitgaven aan IT-infrastructuur, waaronder upgrades van kernbanksystemen. Voor bankbestuurders die Bautista's advies afwegen, kaderen die cijfers de onderliggende berekening — betalingsinkomsten zijn al substantieel, en de vraag is hoeveel meer waarde bestaande platforms kunnen opleveren voordat vervangingsuitgaven in overweging worden genomen.

Voor de klant kan een betaling eruitzien als een eenvoudige goedkeuring of afwijzing. Achter de schermen kan een uitgiftplatform, legde Bautista uit, bestedingslimieten, frauderisico's, klantgedrag en transactiespecifieke regels evalueren. Die mogelijkheden geven banken ruimte om producten te bouwen voor verschillende klantgroepen. In een eerdere presentatie op de conferentie beschreef hij hoe bestaande uitgiftetechnologie gespecialiseerde zakelijke, leveranciers- en inkoopkaarten kon ondersteunen, met regels die zijn afgestemd op hoe bedrijven bestedingen beheren.

"Banken moeten nieuwe producten snel kunnen lanceren, nieuwe diensten kunnen introduceren, verschillende controles kunnen toepassen voor specifieke klantsegmenten en effectief kunnen integreren met digitale kanalen," aldus Bautista.

Op AI gebaseerde fraudedetectie wordtdertussen steeds belangrijker in digitale betalingen, nu banken proberen verdachte transacties te signaleren zonder ten onrechte legitieme transacties te blokkeren. Nasdaq Verafin's Global Financial Crime Report 2026 schatte dat cybergerelateerde oplichting — waaronder phishing, business email compromise en datalekken — in 2025 $14,3 miljard aan verliezen veroorzaakte, een stijging van 19,6% over twee jaar. In een enquête bij het rapport zei 90% van de professionals op het gebied van financiële criminaliteit dat AI-gestuurde aanvallen bij hun instellingen waren toegenomen in de afgelopen twee jaar.

Betalingsbedrijven zoals Visa gebruiken al gedragsanalyse om transactierisico's te beoordelen, een teken van een bredere verschuiving in de sector. BPC neemt vergelijkbare mogelijkheden op in zijn fraude- en risicobeheersystemen, volgens Bautista.

"Hoewel een betalingsplatform een deepfake zelf niet noodzakelijk kan voorkomen, kan het de bijbehorende transactie analyseren en beoordelen of de activiteit consistent is met het gebruikelijke gedrag van de klant," zei hij.

Andere AI-toepassingen — waaronder transactiegoedkeuring, routering en switching, en productconfiguratie in natuurlijke taal — verkeren nog in ontwikkeling, voegde hij toe.

Voor Afrikaanse banken ligt de bredere kans in het begrijpen welke mogelijkheden hun bestaande betalingssystemen ondersteunen en hoe ze die kunnen verbinden met de diensten die klanten daadwerkelijk gebruiken. Of zakelijke en inkoopkaartproposities van het conferentiepodium naar echte producten gaan — en hoe snel AI-tools die nu in ontwikkeling zijn productiesystemen bereiken — zullen vroege indicatoren zijn van hoe de banken op het continent kiezen te moderniseren. Nu de vraag naar sneller, flexibeler digitaal bankieren groeit, kan het halen van meer waarde uit bestaande infrastructuur net zo belangrijk zijn als de aanschaf van nieuwe technologie.