ACI Worldwide heeft intelligente routing voor Swift-ledgertransacties toegevoegd aan ACI Connetic, de cloud-native payments-hub van het bedrijf, waardoor banken getokeniseerde depositobetalingen naast traditionele betaalmethoden binnen één operationeel kader kunnen verwerken.

De integratie is ontworpen om banken te behoeden voor het bouwen van aparte systemen en speciale teams voor digital-asset-betalingen. In plaats daarvan kunnen instellingen hun bestaande workflows, controles, infrastructuur en monitoringprocessen toepassen om getokeniseerde deposito's naast conventionele betalingsstromen te beheren. ACI Worldwide zei dat klanten Swift-ledgertransacties kunnen routeren, monitoren, controleren en afstemmen binnen dezelfde betalingsomgeving die voor traditionele verwerking wordt gebruikt, waardoor instellingen parallelle operaties voor getokeniseerde deposito's kunnen vermijden.

De aankondiging komt op een moment dat banken toewerken naar het testen van blockchain-gebaseerde betalingsinfrastructuur en getokeniseerde vormen van geld. Swift, het berichtennetwerk dat banken wereldwijd gebruiken om grensoverschrijdende betaalinstructies uit te wisselen, introduceerde vorig jaar zijn blockchain-gebaseerde ledger en heeft sindsdien gezegd dat de infrastructuur klaar is voor eerste gebruik, met 17 banken op zes continenten die deelnemen aan pilot-use-cases.

Getokeniseerde deposito's naar de mainstream-bedrijfsvoering brengen

Getokeniseerde deposito's zijn digitale representaties van geld van commerciële banken die op blockchain-infrastructuur worden vastgelegd. De ledger van Swift is ontworpen om banken in staat te stellen getokeniseerde deposito's over de grens te versturen, inclusief transacties met instellingen buiten één bankorganisatie en activiteiten die buiten de conventionele kantooruren kunnen plaatsvinden.

Hoewel de infrastructuur vordert, blijft het integreren van deze transacties in de dagelijkse bankactiviteiten een uitdaging. Betalingen met getokeniseerde deposito's kunnen speciale teams, aparte procedures en handmatige tussenkomst vereisen wanneer transacties moeten samenwerken met gevestigde banksystemen. ACI zei dat dit beheersbaar kan zijn tijdens beperkte pilotprogramma's, maar lastiger wordt naarmate de transactievolumes toenemen. Het bedrijf richt zich daarom op de operationele kant van getokeniseerde betalingen, met name op hoe banken ze kunnen opnemen in bestaande betalingsomgevingen zonder een onafhankelijke digital-asset-organisatie op te bouwen.

Craig Ramsey, senior vicepresident en hoofd van account-to-account payments bij ACI Worldwide, zei dat banken hun betalingsmogelijkheden met digitale assets moeten kunnen uitbreiden zonder een tweede operationele structuur op te zetten. Hij gaf aan dat ACI Connetic bedoeld is om getokeniseerde depositotransacties te beheren met het personeel, de controles en de processen die financiële instellingen al gebruiken.

Automatische routing over betaalrails

ACI Connetic brengt betaaltypen, betaalrails en operationele controles samen op één cloud-native platform. Via één integratie kunnen banken getokeniseerde depositobetalingen naast conventionele transacties initiëren, routeren en beheren.

Het platform kan door banken en hun klanten gedefinieerde regels toepassen om een geschikt afwikkelings- en vereffeningspad te selecteren, een aanpak die instellingen meer flexibiliteit moet geven bij het afwegen van transactiesnelheid, kosten, beschikbaarheid van betalingen en klantvereisten. De intelligente routingfunctionaliteit is ontworpen om afwikkelings- en vereffeningspaden automatisch te selecteren, met consistente controles en zichtbaarheid gedurende de hele betalingslevenscyclus.

De integratie kan steeds relevanter worden naarmate getokeniseerde deposito's van experimentele programma's naar breder productiegebruik gaan. Banken die nieuwe betaalmodellen omarmen, hebben infrastructuur nodig die hogere transactievolumes aankan zonder onevenredige operationele complexiteit toe te voegen. ACI zei dat de cloud-native architectuur van Connetic is ontworpen om toegenomen verwerkingsvereisten te ondersteunen terwijl instellingen hun bestaande operationele kaders behouden, waardoor banken mogelijk getokeniseerde betaalmogelijkheden kunnen introduceren zonder hun gevestigde betalingsinfrastructuur te dupliceren.

Focus op adoptie op productieschaal

De aankondiging benadrukt een bredere uitdaging voor financiële instellingen naarmate blockchain-gebaseerde betalingsinfrastructuur zich ontwikkelt: verder gaan dan pilots en betrouwbare processen opzetten voor routinetransacties.

ACI-topmanagers zullen de integratie demonstreren tijdens Swift's Partner Connect Session op Sibos, de jaarlijkse conferentie van Swift voor de wereldwijde financiële sector. Het bedrijf zei dat de demonstraties zullen tonen hoe ACI Connetic intelligente betalingsrouting kan gebruiken om grensoverschrijdende transacties te beheren die via de ledger van Swift worden verwerkt. Jeremy McDougall, directeur strategische solution consulting bij ACI, zal op 30 september ook live demonstraties leiden bij de stand van het bedrijf, waarbij de sessies naar verwachting gericht zijn op de interactie tussen de ledgerinfrastructuur van Swift en de betalingsorkestratiecapaciteiten van ACI Connetic.

Door getokeniseerde deposito's in dezelfde operationele omgeving te brengen als traditionele betalingen, richt ACI zich op een belangrijke barrière voor institutionele adoptie: de noodzaak om digital-asset-betalingsverwerking op te schalen zonder een aparte bankorganisatie op te zetten.