Access Holdings Plc behaalde ₦172,9 miljard aan inkomsten uit zijn elektronisch bankieren- en e-businessdiensten in de eerste negen maanden van 2026 (januari tot en met september), een stijging van 14,2% ten opzichte van de ₦151,3 miljard in dezelfde periode van 2025, volgens de derdekwartaaljaarstukken van de groep die bij de Nigerian Exchange zijn ingediend (derdekwartaaljaarstukken 2026 van Access Holdings Plc).

De groei onderstreept het toenemende belang van de elektronisch bankieren- en kaartgerelateerde diensten van het bedrijf als inkomstenbronnen. Het gerapporteerde cijfer komt uit een mix van inkomstenbronnen, variërend van elektronische kanalen tot kaartproducten — diensten waarmee klanten geld kunnen overboeken, betalingen kunnen doen, online kunnen winkelen en bankopdrachten kunnen uitvoeren zonder een fysiek kantoor te bezoeken. Voor Access Holdings zijn deze diensten niet alleen handig; ze bieden ook mogelijkheden om provisies en vergoedingen te verdienen telkens wanneer klanten de betaalkanalen en elektronisch bankierdiensten van de groep gebruiken. Het patroon weerspiegelt een bredere verschuiving in het Nigeriaanse bankwezen, waar dagelijkse transacties steeds vaker plaatsvinden via mobiele apps, kaarten en online platforms in plaats van bij bankbalies.

Het is vermeldenswaard dat de ₦172,9 miljard niet uitsluitend inkomsten uit overboekingen vertegenwoordigt. Access Holdings rapporteert deze cijfers in totaal en verstrekt geen gedetailleerde uitsplitsing van inkomsten uit mobiel bankieren, kaartbetalingen, overboekingen, POS-transacties of andere elektronische kanalen.

De stijging van de e-businessinkomsten ging gepaard met een daling van een aantal kosten van elektronisch bankieren. In de negen maanden tot september 2026 daalden de kosten van elektronisch bankieren met 10,9%, van ₦110,6 miljard in dezelfde periode van 2025 naar ₦98,5 miljard. Deze kosten betreffen diensten die gekoppeld zijn aan alternatieve bankplatformen, evenals debit- en creditcards, en de jaarstukken van de groep geven een overzicht van de kosten met betrekking tot internetbankieren, mobiel bankieren, online aankopen en kaartdiensten.

Niet alle kosten van digitale transacties daalden echter. De kosten voor bank- en elektronische overboekingen stegen met 25,3%, van ₦13,9 miljard naar ₦17,4 miljard. Deze kosten komen voor rekening van het bedrijf en vormen geen inkomsten uit overboekingen van klanten, wat betekent dat de totale kosten van elektronisch bankieren daalden, zelfs toen de kosten van bank- en elektronische overschrijvingsdiensten stegen.

In de hele groep groeiden de totale provisie-inkomsten met 8,4%, van ₦600,4 miljard naar ₦650,9 miljard. Dit cijfer omvat inkomsten uit een reeks bankdiensten die verder reiken dan alleen elektronische kanalen. Omdat de post elektronisch bankieren en e-business sneller groeide dan de categorie als geheel, nam het aandeel ervan in de provisie-inkomsten van de groep in de loop van de periode toe.

Inkomsten en winstgevendheid over negen maanden

De bankgroep meldde een groei van de inkomsten in de eerste negen maanden van 2026, met bruto-inkomsten van ₦3,99 biljoen, een stijging ten opzichte van ₦3,90 biljoen in dezelfde periode vorig jaar. Bruto-inkomsten weerspiegelen de opbrengsten uit de activiteiten van het bedrijf vóór aftrek van operationele kosten. Een aanzienlijk deel van deze opbrengsten komt uit rente op leningen en andere financiële activa, evenals uit provisies en vergoedingen. Gemeten aan die bescheiden omzetgroei valt de 14,2% groei van de inkomsten uit elektronisch bankieren op als een van de snelst groeiende componenten van de inkomsten van de groep.

De rente-inkomsten stegen naar ₦2,95 biljoen, vergeleken met ₦2,74 biljoen het jaar ervoor, terwijl de rentekosten stegen van ₦1,65 biljoen naar ₦1,81 biljoen, vooral als gevolg van kosten die samenhangen met deposito's en financiering. Na aftrek van deze kosten behaalde Access Holdings een netto renteresultaat van ₦1,29 biljoen, een lichte stijging ten opzichte van ₦1,26 biljoen een jaar eerder — het verschil tussen wat de bank aan rente ontvangt en wat het aan financiering betaalt. De stijging van de financieringskosten tenietdoende een groot deel van de extra rente-inkomsten, waardoor het nettoresultaat slechts marginaal hoger uitkwam.

Het bedrijf registreerde ook een aanzienlijke daling van de afwaarderingskosten op financiële activa, die daalden van ₦350 miljard naar ₦92,9 miljard. Deze verlaging wijst op minder verwachte verliezen op leningen en gaf de winst van de bank een impuls.

Daardoor steeg de winst vóór belastingen met 8,3% naar ₦667,4 miljard, tegenover ₦616,2 miljard, terwijl de winst na belastingen met 5,9% toenam van ₦447,5 miljard naar ₦474,2 miljard. Winst vóór belastingen is de winst na aftrek van operationele kosten en uitgaven maar vóór belastingbetalingen, terwijl winst na belastingen is wat overblijft nadat de belastingen zijn voldaan.

De resultaten benadrukken dat elektronisch bankieren en e-businessdiensten steeds belangrijker worden voor het genereren van provisie-inkomsten bij Access Holdings. Toch blijft de algehele winstgevendheid van de bank afhangen van de kredietactiviteiten, de financieringskosten en de afwaarderingskosten. De cijfers over negen maanden bestrijken januari tot en met september, en de volledige jaarstukken van de groep voor 2026, die na afloop van het jaar bij de Nigerian Exchange worden ingediend, zullen laten zien hoe de inkomsten uit elektronisch bankieren, de kosten van elektronisch bankieren en de financieringskosten zich in het laatste kwartaal ontwikkelen.