Absa, een van de grootste bankgroepen van Zuid-Afrika, migreert steeds meer klanten naar digitale kanalen, maar de recentste tussentijdse resultaten leggen een spanning bloot in het hart van haar technologiestrategie: de digitale adoptie stijgt, terwijl de kosten van de bedrijfsvoering niet dalen.

Het aantal digitaal actieve klanten groeide in de periode met 14%, maar de kosten-inkomensratio van de groep liep licht op nu de technologiekosten R8,78 miljard ($538,7 miljoen) bereikten, vergezeld van een verdere waardevermindering van R200 miljoen ($12,3 miljoen) op software-activa.

De cijfers wijzen op een breder patroon bij Afrikaanse banken: in plaats van de kosten van fysieke infrastructuur weg te nemen, ruilen banken die mogelijk slechts in voor een dure technologiestack. Mobiele apps kunnen de kosten van het bedienen van een individuele klant verlagen, maar banken moeten nog steeds de software, cloudinfrastructuur, cyberbeveiliging, datasystemen en technische talenten financieren die nodig zijn om die platforms draaiende te houden.

Absa zegt meer dan 13,4 miljoen klanten te bedienen binnen haar pan-Afrikaanse activiteiten, en die groei gaat gepaard met een aanzienlijke technologierekening.

"De totale IT-bestedingen, inclusief personeel, amortisatie en afschrijvingen, stegen met 7% naar R8,8 miljard," aldus de Groep in haar tussentijdse resultaten.

Die bestedingen vertegenwoordigden grofweg 28% van Absa's operationele kostenbasis van R31,4 miljard ($1,9 miljard) in de eerste helft van 2026. De bank nam in de zes maanden tot en met juni nog eens R200 miljoen ($12,3 miljoen) aan software-activa in waardevermindering, na een afwaardering van R2,4 miljard ($147,2 miljoen) in 2025, zoals uiteengezet in haar aankondiging van de jaarresultaten.

"De Groep heeft bepaalde software-activa in waardevermindering genomen waarvan de gebruikerswaarde als nul is vastgesteld, voornamelijk afkomstig van het hoofdkantoor," aldus Absa in haar resultaten.

De bank bezuinigt niet op haar investeringen in technologie; ze geeft meer uit, terwijl ze erkent dat sommige van haar bestaande systemen geen economische waarde meer vertegenwoordigen. Dat is relevant omdat grote banken vaak moeten moderniseren en tegelijk oudere platforms en de dagelijkse dienstverlening operationeel moeten houden, waardoor technologie-uitgaven hoog kunnen blijven, zelfs als meer klanten online overstappen. Absa voegde daaraan toe dat de recente afwaarderingen moeten worden bezien tegen de achtergrond van veranderingen in haar activiteiten en investeringen.

"De waardeverminderingen werden vooral veroorzaakt door veranderingen in de strategie van de Groep, regulatoire ontwikkelingen en het tempo van technologische verandering," aldus de bank.

Een digitale klant kan bij bepaalde transacties goedkoper te bedienen zijn dan een klant die een vestiging bezoekt, maar Absa's voetafdruk verklaart waarom de digitale migratie niet rechtstreeks heeft geleid tot een lagere kostenbasis. De groep is actief in 17 landen, met bankactiviteiten in Zuid-Afrika, Kenia, Ghana, Oeganda, Zambia, Tanzania, Botswana, Mozambique, Mauritius en de Seychellen. Ze exploiteert 1.043 vestigingen, 6.212 geldautomaten en 37.030 medewerkers die haar 13,4 miljoen klanten bedienen.

Verder in de resultaten rapporteerde Absa een totaal inkomen van R58,79 miljard ($3,61 miljard) voor de zes maanden tot en met 30 juni, een stijging van 4,1%. De winst per gewoon aandeel (headline earnings) steeg met 7,9%, terwijl het rendement op eigen vermogen verbeterde tot 15%, tegen 14,8% eerder.

De bruto kredietverlening en voorschotten namen met 5% toe, terwijl deposito's en schuldfinanciering met 8% groeiden. De bank keerde een tussentijds dividend uit van 850 cent per aandeel, een stijging van 8,3% ten opzichte van 785 cent.