グローバル決済・金融サービス向けAIネイティブインテリジェンスシステムとして、エンタープライズ加盟店、銀行、ウォレットの金融インフラを支えるYunoは、「In-Person Payments」を発表し、取引ルーティング、承認率の向上、照合を物理的な販売時点にもたらした(Yuno)。

本提供により、加盟店は互換端末を横断するマルチアクワイアラールーティングを単一の接続で利用できるほか、モバイルデバイスでのTap to Pay受け付けも可能になり、より高い管理性を得られる。Yunoの加盟店は現在、オンラインと実店舗を1つのオムニチャネルプラットフォームに統合でき、店内とオンラインの取引が単一の台帳と既知顧客の共通ビューを備えたAIネイティブのスタック上で処理される。

今回の発表の中核となるのは2つの製品だ。POS Orchestrationは、複数のアクワイアラーと代替決済手段(APM)を1つの互換端末の裏に集約し、加盟店は各売上の処理者を選択できるほか、加盟店手数料(MDR)——加盟店がカード決済を受け付ける際に取引ごとに支払う手数料——を管理し、承認される売上を増やすことができる。Tap to Payは、対応するAndroidスマートフォンやiPhoneをカードリーダーに変え、専用POS端末の必要性を排除する。両製品はYunoのオンライン決済と同じルーティングエンジン、ボルト、台帳上で動作するため、加盟店は実店舗のみで開始することも、両チャネルを1つとして運用することも可能だ。

今回の発表は、物理的なチェックアウトにおける長年の制約に対処するものだ。ほとんどの物理端末は依然として単一のアクワイアラー——加盟店に代わってカード決済を処理する銀行またはプロセッサー——に紐付いており、コスト、承認実績、プロバイーの稼働状況に基づく取引の振り分けが制限される。各売上はその端末に設定されたアクワイアラーに流れ、ホストが障害を起こした際のルーティングもバックアップも存在しない。

しかし、資金の大半が動くのは物理的なシステムである。Worldpayの「Global Payments Report 2025」によれば、消費者が加盟店に支払う金額のうちオンラインチャネルを経由するのはわずか15%。残りの85%——世界で年間約37.8兆ドル——は依然として対面で発生しており、オンライン専用の決済インフラでは加盟店の売上の大部分が最適化されないままだ。店内決済はまた、オンラインコマースとは別のレポーティング・照合システムに置かれがちだ。Yunoの新しいIn-Person Paymentsにより、加盟店は対応済みのオンラインと店内の決済を単一のオムニチャネルプラットフォームに統合できる。

YunoのPOS Orchestrationは、複数のアクワイアラーを1つの端末の裏に配置する。各売上は、コスト、承認、稼働状況に関する加盟店自身の優先順位に従ってルーティングされ、あるアクワイアラーがダウンした場合、取引は自動的に別のアクワイアラーへ振り向けられる。合意された価格と実績に基づき接続されたアクワイアラー間で取引量を振り分けることで、加盟店は加盟店手数料をより細かく管理できる。本ソリューションは加盟店や銀行が既に所有する互換端末で動作し、カードに加え、顧客がオンラインで既に利用しているのと同じAPMを端末で受け付け可能にする。加盟店は単一の統合を通じてオンラインと店内の取引を管理し、統合されたオムニチャネルのレポーティングと照合を利用できる。

「端末が決済プロバイダーを決めるべきではない。決めるのは加盟店であるべきだ」と、Yunoの共同創業者兼CEOのJuan Pablo Ortega氏は述べた。「In-Person PaymentsによりYunoがレジのカウンターに到達し、加盟店は動的ルーティングの恩恵を受け、プロバイダーがダウンしても販売を続け、オンラインと実店舗の決済を1つのプラットフォームで管理できる。物理的なチェックアウトは、オンラインと同等に柔軟でダイナミックであるべきだ」

統合されたスタックは、加盟店が顧客について把握できる情報も変える。オンラインでは、加盟店は誰が何を購入したかを把握できる。しかしレジでは、同じ人物が匿名で訪れることが多い。店内とオンラインの決済が1つのAIネイティブスタック上にあれば、加盟店は両チャネルを単一の台帳で照合し、店内での購入を既知の顧客と紐付け、各購入者についてのオムニチャビューを構築できる。

端末群を保有しない加盟店向けに、YunoはTap to Payも導入する。これは対応するAndroidスマートフォンやiPhoneをカードリーダーに変えるもので、購入・維持すべきPOS端末を必要としない。銀行やアクワイアラーは、自社ブランドの下で既に顧客とする加盟店にこの機能を提供でき、店内体験を近代化する手段を得られる。スマートフォンで受け付けた取引は、Yuno上の他の決済フローと同じ照合環境に入る。

Yunoは両製品を、エンタープライズ加盟店や金融機関からの意見を取り入れ、世界中のニーズに応える形で構築した。In-Person Paymentsは、YunoのAIエージェントも物理的な世界にもたらす。ネットワーク上のすべての取引から学習するPayment Concierge Agentは、オンラインチェックアウトだけでなく、端末でのルーティングと承認を最適化するようになった。

この拡張により、Yunoでオンライン決済を既に管理している顧客は、別のシステムを構築・運用することなく物理的な受け付けを追加できる。発表では展開時期や開始市場は明示されておらず、既存のオンライン顧客による採用、およびブランド付きTap to Payを展開する提携銀行・アクワイアラーを通じた普及が、今後注目される展開となっている。

出典: GlobalFinTechSeries