米財務省、海外暗号資産詐欺に関連する約130億ドルを指摘

FinCEN分析、疑いのある取引127億ドルを追跡

米財務省の金融犯罪取締ネットワーク(FinCEN)は9月3日の発表で、デジタル資産投資詐欺の疑いがある金融取引約127億ドルを特定した。この数字は、2023年9月8日から2025年12月31日までに提出された33,904件の銀行秘密法(BSA)報告の分析によるもので、全50州および複数の米準州の個人に関係している。数万件に及び全州を網羅する報告の規模は、これらの手口が米国の銀行システムにいかに広く浸透しているかを示すとともに、FinCENが詐欺拠点型犯罪を金融機関モニタリングの優先課題と位置づける理由を裏付けている。

「犯罪者は偽の人格とソーシャルエンジニアリングの手口を使い、多くの場合米国人である被害者を操って、欺瞞的なデジタル資産投資に資金を送金させている」とFinCENは述べ、「これらの詐欺は主に東南アジア拠点の国際犯罪組織によって実行されており、同組織は産業規模の詐欺拠点を運営し、広範な犯罪者ネットワークを動員して詐欺を促進し、利益を得ている」と付け加えた。

127億ドルという数字は、金融機関が報告した疑いのある金融取引を表すものであり、被害者が被った検証済みの損失ではない。報告には、試みられたまたは未払いの取引、修正申請、口座間送金、報告対象者に紐づく合法および違法な取引が含まれうる。別途、FBIは2025年中に被害者から報告された暗号資産損失として113.7億ドルを記録しており、うち約72億ドルが暗号資産投資詐欺に起因するという。

海外詐欺拠点が被害者の資金を巡るネットワークを構築

主に東南アジアに拠点を置く国際犯罪組織は、産業規模の詐欺センターを運営し、偽の身分とソーシャルエンジニアリングを駆使して見込み被害者との個人的または business 上の関係を築く。FinCENの詐欺拠点警告と併せて公表された報告書によれば、欺瞞的なウェブサイトやアプリケーションは正当な投資サービスを模倣し、架空の利益を表示し、対象者により多くの送金を迫る。これらの手口は法執行機関から「豚の肥育(ピグ・ブッチャリング)」詐欺と呼ばれることが多く、長期間の関係構築と捏造された投資リターンを組み合わせた末に被害者が資金へのアクセスを断たれるのが典型的である。

運営者はまた、「ギャランティ・マーケットプレイス」と呼ばれるオンライン市場を通じて、フィッシング、口座開設、資金洗浄などのサービスを調達している。職業的な資金洗浄者はペーパーカンパニーと金融口座を設け、マネーミュールのネットワークを通じて資金を移動させ、収益を米国外のデジタル資産取引所へ送る。FinCENがブロックチェーン分析ツールを用いて確認したところ、詐欺収益のほぼすべてがステーブルコイン、中でも圧倒的にUSDTに換えられていた。この発見は、詐欺拠点問題を反資金洗浄執行と、ステーブルコイン発行体およびオフショア取引所に対する継続的な規制監視の交差点に位置づけるものとなっている。

連邦当局は、押収、制裁、刑事事件、国際協力を通じてこれらの活動を支えるインフラを追及してきた。取り締まり作戦に関する従来報道によれば、連邦特別捜査チームは3月までに、東南アジアの詐欺拠点に関連する5.8億ドル超の暗号資産を凍結または押収していた。4月には当局が別の国際作戦を発表し、少なくとも276人の逮捕と9拠点の解体に至った。検察当局は、当該ネットワークが偽の投資プラットフォーム、関係構築の手口、迅速な暗号資産送金を用いて被害者の資産をその管理下から切り離したと述べた。

財務省、銀行に詐欺拠点の警戒サイン注視を要請

FinCENは金融機関に対し、疑わしい詐欺運営者、マネーミュール、ペーパーカンパニー、ギャランティ・マーケットプレイス、職業的資金洗浄ネットワークに関わる取引を監視するよう求めた。警告文はまた、米国愛国者法第314条(b)に基づく自主的な情報共有を奨励し、関連する疑わしい取引報告書(SAR)提出時にキーワード「FIN-2026-SCAMCENTERS」を記載するよう要請している。銀行にとってこの警告は、取引モニタリングプログラムをこれら特定の手口に調整することが規制当局の期待であることを示すものであり、ラベル付きのSAR提出は法執行機関が機関横断で問題を追跡する手段となる。

この警告は、サイバー犯罪、詐欺、悪質な手口から米国人を保護する政策を宣言した3月6日のホワイトハウス大統領令の目的を推進するものである。FinCENは、銀行秘密法に基づく報告が法執行機関の捜査および被害者資金の回収努力に不可欠であると述べた。

一般的な警戒サインには、一方的なメッセージ、異常に高いリターンの約束、未知の投資プラットフォームの利用要請、出金前の追加手数料の要求が含まれる。暗号資産詐欺には、偽の取引所、恋愛感情を利用した投資勧誘、フィッシング、被害者の信頼を得るための一方的なメッセージなどが絡むことが多い。FinCENは被害者に対し、直ちに金融機関に連絡し、FBIのインターネット犯罪苦情センター(IC3)または最寄りの米シークレットサービス支部に被害を報告するよう促した。